Ką galima padaryti, jei paskola tampa per didelė našta?

Skolinimosi baimė dažniausiai kyla dėl finansinio neužtikrintumo ateityje: kas nutiks, jei pajamos sumažės, neteksite darbo, susirgsite ar dėl kitų priežasčių negalėsite finansiškai savęs išlaikyti? Pasitaiko įvairių situacijų gyvenime ir kai kurių iš jų išvengti tiesiog negalime. Baimintis nereikėtų, nes paskolų rinkoje tokios situacijos nėra retenybė, todėl įstatymiškai yra numatyta, kad sumažėjus pajamoms, netekus darbo, susirgus ar dėl kitų priežasčių, atsiranda galimybė atidėti įmokas, t.y. tam tikrą laiką mokėti tik palūkanas, o kredito dalį nukelti prailginant paskolos laikotarpį.

Paskolų sujungimas arba kitaip dar vadinamas refinansavimas tai yra finansinė turimų įsipareigojimų paslauga, kuomet visos ar dalis turimų paskolų yra sujungiamos bei  perkeliamos į kitą kredito įstaigą, geresnėmis sąlygomis. Jei šiuo metu turite keletą kreditų bei vartojimo paskolą, visai gali būti, kad kai kurių įsipareigojimų sąlygas galėtumėte žymiai pagerinti. Paimtus brangius kreditus ar vartojimo paskolas, dažniausiai apsimoka sujungti į vieną finansinį įsipareigojimą ir perkelti jį pas geresnes sąlygas siūlantį kreditorių.

Paprastesnis apmokėjimas

Jei turite keletą paskolų skirtingose kredito įstaigose, tikriausiai žinote, kaip nepatogu ir painu yra jas visas apmokėti. Vienos paskolos įmoką reikia apmokėti per vieną platformą, o kitos per kitą platformą. Reikia nepamiršti, iki kurios tiksliai dienos būtina sumokėti kiekvienos paskolos įmoką, kadangi skirtingos kredito bendrovės nustato ir skirtingas mokėjimo dienas. Sujungus paskolas turėsite mokėti tik vieną įmoką vienai kredito bendrovei, todėl pasinaudojus šia paslauga, jums pakaks prisiminti tiek vieną mėnesio dieną iki kurios turėsite atlikti mokėjimą.

Palankesnės sąlygos

Jeigu turite kelis greituosius kreditus, tikėtina, jog juos pasiėmėte, kai jūsų finansinė situacija nebuvo labai gera ir sutikote su kiek prastesnėmis sąlygomis. Gaunant stabilias pajamas ir išdirbus kiek ilgiau nei 4 – 6 mėnesius, rekomenduojame būtinai peržvelgti turimų finansinių įsipareigojimų sąlygas ir pasidomėti, ar neišeitų pasinaudoti paskolų sujungimo paslauga ir gauti kredito žymiai geresnėmis sąlygomis.

Pagalba vėluojantiems apmokėti įmokas

Paskolų sujungimas yra didelė pagalba turintiems skolų, kai turimų kreditinių įsipareigojimų aptarnavimas tampa per didele našta. Paskolų sujungimas leidžia susitarti su nauju kreditoriumi dėl ilgesnio paskolos termino ir mažesnių mėnesio įmokų. Jei jau porą mėnesių vėluojate mokėti turimų kreditų įmokas, nes jums tiesiog trūksta pinigų tai gali būti puikus būdas lengviau gyventi. Taigi, vos tik pastebėjus, jog jūsų finansinė našta darosi per didelė, patariame nedelsiant ieškoti tinkamų sprendimo būdų, kad jūsų įsiskolinimai ateityje nebūtų perduoti antstoliams.

Paskolų sujungimo paslauga yra toks pat finansinis įsipareigojimas kaip ir paslaugos sutarties pasirašymas, todėl asmenims galioja šios taisyklės:

• Klientai turi būti pilnamečiai;
• dirbantys Lietuvoje ir gaunantys oficialias pajamas;
• dabartiniame darbe būti išdirbusiems ne trumpiau kaip 4 – 6 mėnesius.
• Įvairiose kredito įstaigose vidutiniškai refinansuoti galima iki 5000 Eur siekiančius įsipareigojimus.
• norint ne tik paskolas sujungti, bet ir pasiimti naują paskolą, mėnesio įmoka negalės viršyti 40 proc. gaunamų pajamų t.y. jeigu mėnesinės pajamos yra 1200 Eur, tai maksimali įmokų suma už visus turimus kreditus, negalės viršyti 480 Eur.

Kaip matote, paskolų refinansavimas gali žymiai palengvinti bei supaprastinti turimų skolų grąžinimą. Refinansuojant galima apjungti paskolas į vieną, padengti nepalankiomis sąlygomis paimtus kreditus, pratęsti paskolos grąžinimo terminą ir net pasiskolinti papildomai. Iš kitos pusės, refinansavimas yra tik dar vienas finansinis instrumentas, kuris esant palankiomis sąlygomis gali veikti puikiai, tačiau šioms sąlygoms pasikeitus – visiškai praranda savo efektyvumą.

Kreditų refinansavimas efektyviausias šiais atvejais:

• Kai turima per daug įsipareigojimų. Jei turite keletą ar daugiau įsiskolinimų skirtingoms greitųjų kreditų, lizingo ar kitoms kredito bendrovėms, reikėtų pagalvoti apie įsiskolinimų apjungimą palankesnėmis sąlygomis.
• Kai neįstengiama vykdyti savo finansinių įsipareigojimų. Pastebėjus, kad mėnesines paskolos įmokas atlikti darosi sunkiau, reikėtų nedelsiant pradėti ieškoti turimo kredito refinansavimo galimybių. Juk naudojantis šia paslauga, galima susimažinti palūkanų normą, pratęsti paskolos grąžinimo terminą ar kitaip pasigerinti grąžinimo sąlygas. Neverta dėl laiku nesumokėtų įmokų, rizikuoti savo kredito reitingu. Atminkite, kad refinansavimas su bloga kredito istorija, tikrai bus teikiamas visai kitomis sąlygomis, nei klientams, turintiems gerą kredito reitingą.
• Kai paskolos palūkanos didesnės nei dabar esančios rinkoje. Ekonomika vietoje nestovi, todėl jei paskola buvo imta tuo finansiniu laikotarpiu, kai rinkoje vyravo aukšta palūkanų norma, palūkanų normai nukritus, reikėtų pradėti ieškoti ir turimos paskolos palūkanų sumažinimo galimybių. Žinoma vienas iš patogiausių būdų susimažinti palūkanas – tai paskolų refinansavimas.
• Kai būtina grąžinti skolas. Turint daug finansinių įsipareigojimų ir nepajėgiant jų visų laiku įvykdyti – pradeda kauptis skolos. Skolos itin neigiamai įtakoja žmonių asmeninių finansų situaciją, kadangi dėl pradelstų mokėjimų kaupiasi delspinigiai ir krenta kredito reitingas. Kuo daugiau delspinigių kaupiasi, tuo brangesnis darosi skolos aptarnavimas, o žemas kredito reitingas, tiesiogiai įtakoja skolinimosi sąlygas. Skolos refinansavimas gali padėti išeiti iš tokios nepalankios situacijos. Refinansavus skolas, ne tik pilnai atsiskaitoma su visais buvusiais kreditoriais, bet žmogus taip pat gali būti išbrauktas iš skolininkų sąrašų.