Praėjo tie laikai, kai pristigus pinigų, reikdavo gėdingi nulenkus galvą keliauti pas tėvus ar draugus ir prašyti, kad šie paskolintų kažkokią pinigų sumą. Šiandien yra tikrai nė viena ir ne dvi finansines paslaugas teikiančios įmonės, padėsiančios išspręsti bet kokius piniginius reikalus. Tiesa, didelis pasirinkimas dažnai apsunkina apsisprendimą, todėl šį kartą aptarsime pačias populiariausias paskolos rūšis.
Būsto paskola
Būsto paskola išsiskiria tuo, kad ji suteikiama bene ilgiausiam terminui – iki keturiasdešimties metų. Dar vienas šios paskolos išskirtinumas – kryžiaus keliai, kuriuos tenka nueiti, o kartais ir nušliaužti, kad pavyktų gauti paskolą naujam arba pirmam būstui. Visų pirma, paskola būstui dažniausiai teikiama tik turint pradinį įnašą, dažniausiai jis būna apie 15 proc. visos norimo būsto kainos. Visų antra, reikia turėti gana aukštas pajamas ir puikią kredito istoriją, kad paskola jums būtų suteikta. Tiesa, kartais ir šių dalykų nepakanka, kartais tiesiog nepatinkate bankams. Kita vertus, atsiranda vis daugiau kredito bendrovių, kurios išdrįsta skolinti tokias dideles pinigų sumas. Žinoma, jų siūlomos palūkanos kiek didesnės nei bankų, tačiau paskolos sąlygos lankstesnės.
Vartojimo paskola
Vartojimo paskola suteikia galimybę pasiskolinti didesnę pinigų sumą, kurią galite grąžinti jums patogiu būdu – per trumpesnį laiko tarpą, taip sumokant mažiau palūkanų, tačiau mokant didesnes mėnesines įmokas arba paskola galima grąžinti per ilgesnį laiko tarpą, mokant mažesnes mėnesines įmokas, tačiau šiek tiek permokant palūkanų. Tiesa, vartojamąją paskolą galima grąžinti anksčiau (jei kitaip nėra numatyta sutartyje) ir taip sutaupyti. Didžiausias šios paskolos pliusas tas, kad norint ją gauti, net į banką nebūtina eiti, nes daugelis kreditorių ją suteikia nuotoliniu būdu. Be to, pasirinkus šią paskolos rūšį, niekam nereikės aiškinti, kur planuojate išleisti pinigus.
Paskola verslui
Šio tipo paskola gali būti suteikta ir fiziniam, ir juridiniam asmeniui, kuris nori pradėti ar vystyti jau turimą verslą. Verslo paskola gali praversti, kai reikia įsigyti naują techniką ar būtinas žaliavas, prireikus išsinuomoti patalpas ir pan. Šiuo atveju, verslo paskolas patraukliomis sąlygomis siūlo ir bankai, ir kreditoriai, todėl reiktų įvertinti skirtingas sutarties sąlygas ir nuspręsti, kuri finansines paslaugas teikianti įmonė, siūlo optimalesnį pasirinkimą.
Greitieji kreditai
Greitieji kreditai – pats populiariausias pasirinkimas, kai kalba apie sąlyginai nedideles pinigų sumas, skirtas patenkinti savo įgeidžius arba apsiskaičiavus ir išleidus atlyginimą anksčiau laiko. Greitiesiems kreditams nėra keliami itin aukšti reikalavimai, todėl pasiskolinti gali praktiškai bet kuris pilnametis Lietuvos Respublikos pilietis, turintis pastovias pajamas ir tvarkingą kredito istoriją. O ir pasiskolinti nėra sudėtinga, tereikia užpildyti paraišką pasirinkto kreditoriaus internetinėje svetainėje. Visgi, reiktų atminti, kad greitieji kreditai – tai momentinė finansinė pagalba.
Taigi, pristatėmė pagrindines paskolų rūšis, prieš imant paskolą nepamirškite paskolų pasiūlymų, jog gautumėte paskolą atitinkančia jūsų poreikius.
Apie taupymą kalbama daug ir dažnai, tačiau ne paslaptis, kad lietuviams, lyginant su kitų ES šalių piliečiais, taupyti sekasi itin sunkiai. Lietuvos banko 2018 m. duomenimis, namų ūkių taupymo norma mūsų šalyje yra neigiama: –0,5 proc. p. Tai reiškia, kad lietuvių išlaidos yra didesnės už pajamas. ES vidurkis yra 10,8 proc. p. Tad akivaizdu – dalis lietuvių neišsiverčia nuo vieno atlyginimo iki kito ir yra priversti skolintis. Tačiau ar visada skolintis – blogai? Kaip protingai leisti pinigus net ir nedaug uždirbant? Tad šiandienos tema – asmeniniai finansai.
Planuokite biudžetą
Ieškodami informacijos, kaip taupyti, bene visuose šaltiniuose galime rasti patarimą planuoti biudžetą. Anot ekonomistų, nemokėjimas planuoti įstumia į asmenines finansines krizes. Svarbiausia – tinkamai paskirstyti išlaidas į būtinąsias ir nebūtinąsias. Dažniausiai pasitaikančios išlaidos pagal prioritetus:
- Komunaliniai mokesčiai.
- Buto nuomos mokesčiai.
- Kreditų ir paskolų įmokos.
- Maistas.
- Vaikų išlaidos (mokestis už darželį, pietus ir t. t.).
- Kuras.
- Įvairūs pirkiniai (pavyzdžiui, drabužiai, avalynė, baldai, elektronika, buitinė technika ir pan.).
- Pramogos, kelionės.
Suplanavus biudžetą ir iš karto apmokėjus sąskaitas bus aišku, kiek pinigų liko pirkiniams, kelionėms, pramogoms ir kitoms nebūtinosioms išlaidoms.
Jei, pavyzdžiui, atlyginimą gaunate kiekvieno mėnesio 10 dieną, o už buto nuomą mokate mėnesio pabaigoje ir baiminatės, kad nuompinigius galite išleisti, geriau juos išsiimti ir įsidėti į atskirą vokelį.
Planuoti biudžetą padės ir specialios išmaniosios programėlės, pavyzdžiui, „Mano piniginė“. Parsisiųskite kelias, išbandykite ir tuomet nuspręskite, kuri patogiausia ir pasiteisino labiausiai.
Stebėkite, kur dingsta pinigai
Jei ir jūs dažnai ištariate frazę „nežinau, kur dingo pinigai“, reiškia, pats metas imtis veiksmų. Rinkite čekius, stebėkite banko kortelės išrašus. Gal kasdien perkate po kelis puodelius kavos išsinešimui ar neatsispiriate pagundai užeiti į kepyklėlę ar kosmetikos parduotuvę? Pradėję stebėti išlaidas pamatysite, kur buvo galima pataupyti, galbūt net prisidėsite prie vartojimo mažinimo.
Greitieji kreditai, paskolos – ne visada blogis
Lietuvos rinkoje vis dar labai populiarios paskolos, greitieji kreditai. Iš esmės paslauga – patogi, nes viskas sutvarkoma internetu, pinigai sąskaitą pasiekia per 15 min., pirmą kartą pasiskolinti bent 30-čiai dienų daugelis kompanijų siūlo nemokamai ir t. t. Tad ištikus bėdai gauti reikiamą sumą galima labai patogiai ir greitai. Tačiau didžioji dalis kredito įstaigų klientų paskolas ima nuolat, vos tik pristigę pinigų, visiškai nepagalvodami apie pasekmes. Bet kuriuo atveju reikėtų įsidėmėti, kad nuolatinis skolinimasis nėra siejamas su racionaliu pajamų planavimus. Greitosios paskolos – tai tarsi gelbėjimosi ratas, padedantis įveikti laikinus finansinius sunkumus. Jei pinigų trūksta nuolatos, reikia ieškoti būdų didinti pajamas.
Taupykite ir venkite spontaniškų pirkinių
Vieni žmonės ilgai svarsto, įsigyti tam tikrą daiktą, ar ne, kiti elgiasi priešingai – pamatę patikusį daiktą nueina ir nusiperka jį. Visa problema, kad tam daiktui mėnesio biudžete nebuvo numatyta pinigų. Tad bandykite atsispirti pagundai įsigyti tai, ko galbūt jums visai nereikia.
Nieko naujo nepasakysime, bet kas mėnesį rekomenduojama atsidėti bent apie 10 proc. pajamų, kad, sugedus automobiliui ar iškritus dančiui netektų sukti galvos, iš kur prasimanyti pinigų.
