Paskolos be užstato iki 25000 Eurų

Koks skirtumas tarp paskolos su užstatu ir be? Paprasta: kaip jau sako pats pavadinimas, paskolai su užstatu  naudojamas užstatas – jūsų turto dalis, turinti piniginę vertę ir galinti veikti kaip apsauga – apsaugoti skolintoją nuo nuostolių, jei jums nepavyksta grąžinti paskolos. Būsto paskolos ir paskolos automobiliui yra du įprasti pavyzdžiai. Bet apie viską plačiau šiame straipsnyje.

Paskolos be užstato, dar vadinama neužtikrinta paskola yra tokia paskola, kuriai nereikia jokių užtikrinimų turtu. Užuot pasikliaudami skolininko turtu, kaip užtikrinimu, kreditoriai išduoda paskolas, remdamiesi skolininko kreditingumu – kredito reitingu ir istorija.

Tvirtinamos nenaudojant nekilnojamo turto ar kito turto kaip užstato. Šių paskolų sąlygos, įskaitant patvirtinimą ir gavimą, dažniausiai priklauso nuo skolininko kredito reitingo ir pajamų. Paprastai paskolos gavėjai turi turėti aukštus kredito reitingus ir gerą kredito istoriją, kad būtų patvirtintas paskolos išdavimas.

Paskola yra priešinga turtu užtikrintai paskolai, kai paskolos gavėjas gauna paskolą priklausomai nuo užstatyto turto vertės. Įkeistas turtas padidina paskolos davėjo „saugumą“ kreditorių akyse suteikiant paskolą. Paskolos su užstatu pavyzdžiai yra hipoteka, būsto paskola ir paskolos automobiliams(lizingas).

Kadangi paskoloms be užstato reikalingi aukštesni kredito reitingai nei turtu užtikrintų paskolų, kai kuriais atvejais kreditoriai gali leisti laiduoti kitiems žmonėms (artimiesiems) už jūsų paskolą.  Laiduotojas įsipareigoja apmokėti skolą, jei paskolos gavėjas neįvykdo savo įsipareigojimų. Laidavimas paskolų ėmimo metu, ypač greitųjų kreditų, yra itin retas Lietuvoje, tačiau paplitęs kai kuriose užsienio valstybėse.

Kadangi paskolos nėra užtikrinamos apčiuopiamu turtu, kreditoriams jos yra rizikingesnės. Todėl šios paskolos paprastai yra su didesnėmis palūkanomis.

Jei paskolos su užstatu gavėjas negražina paskolos laiku, paskolos davėjas gali užstatą paimti nuostoliams padengti. Tuo  atveju, jei paskolos gavėjas nevykdo įsipareigojimų, kreditorius negali reikalauti jokio turto. Tačiau gali imtis kitų veiksmų, pavyzdžiui, pavesti išieškojimo įmonei išieškoti skolą arba pateikti skolininką teismui. Jei teismas priims sprendimą skolintojo naudai, paskolos išieškojimas perduodamas antstoliams, o visos teismo ir išieškojimo išlaidos prisipliusuoja prie paskolos sumos. Teismo metu taip pat gali būti uždėtas areštas skolininko turtui iki skolos bus padengtos ar atskiro susitarimo.

Paskolos be užstato yra finansiniai įsipareigojimai, kuriems nereikia teikti konkretaus turto kaip garantijos. Šios paskolos yra populiarios dėl savo prieinamumo ir paprasto proceso, tačiau dažnai turi aukštesnes palūkanų normas ir griežtesnius reikalavimus dėl kredito istorijos.

1. Asmeninės paskolos

Asmeninės paskolos gali būti tiek trumpalaikės, tiek ilgalaikės, priklausomai nuo paskolos sumos ir grąžinimo termino.

• • Trumpalaikės asmeninės paskolos:
    • Skirtos skubiems finansiniams poreikiams ir paprastai turi grąžinimo laikotarpį iki 1-2 metų.
    • Dažnai turi fiksuotą grąžinimo grafiką ir vidutines palūkanas.
    • Reikalavimai: gali reikėti kredito istorijos vertinimo ir pajamų įrodymo.
  • Ilgalaikės asmeninės paskolos:
    • Pasižymi ilgesniu grąžinimo terminu (5-10 metų ar ilgiau).
    • Dažniausiai siūlomos didesnėms sumoms.
    • Palūkanų normos gali būti palankesnės nei trumpalaikių paskolų, priklausomai nuo kredito reitingo.

2. Kreditinės kortelės

Kreditinės kortelės leidžia skolintis iki nustatytos kredito ribos ir mokėti tik už panaudotą sumą.

• • Trumpalaikiai kreditai:
    • Patogu naudoti kasdienėms išlaidoms, jei skola grąžinama per nemokamo laikotarpio terminą.
    • Aukštos palūkanos, jei skola paliekama ilgesnį laiką.
  • Ilgalaikis naudojimas su dideliu limitu:
    • Kai kurios kortelės suteikia didelius kreditinius limitus, kuriuos galima naudoti kaip ilgalaikę paskolą.
    • Lankstus grąžinimas, bet gali atsirasti papildomi mokesčiai ir baudos.

3. Kredito linijos

Kredito linija suteikia galimybę skolintis pagal poreikį ir mokėti tik už panaudotą sumą.

• • Trumpalaikė kredito linija:
    • Skirta greitiems finansiniams poreikiams padengti.
    • Paprastai turi aukštesnes palūkanas nei ilgalaikės kredito linijos.
    • Ilgalaikė kredito linija:
      • Dažnai atnaujinama kasmet, leidžianti lanksčiai skolintis.
      • Mažesnės palūkanos nei trumpalaikių kreditų, bet priklauso nuo kredito istorijos.

4. Greitosios paskolos

Greitosios paskolos yra trumpalaikės paskolos, skirtos skubiems finansiniams poreikiams ir paprastai suteikiamos per kelias valandas.

• • Savybės:
    • Labai trumpas grąžinimo laikotarpis (nuo 1 iki 4 savaičių).
    • Aukštos palūkanos.
    • Reikalaujama darbo užmokesčio įrodymo ir asmens dokumento.

5. Paskolos iš nebankinių finansų institucijų

Kai kurios nebankinės institucijos siūlo paskolas be užstato, skirtas tiek trumpalaikiams, tiek ilgalaikiams poreikiams.

• • Trumpalaikės:
    • Labai trumpas grąžinimo laikotarpis (nuo 1 iki 4 savaičių).
    • Aukštos palūkanos.
    • Reikalaujama darbo užmokesčio įrodymo ir asmens dokumento.
• • Ilgalaikės:
    • Gali būti konkurencingos su bankinėmis paskolomis, priklausomai nuo kredito istorijos.
    • Ilgesni grąžinimo laikotarpiai ir lankstesnės sąlygos.

Kreditoriai gali turėti truputį skirtingus kriterijus ir reikalavimus, tačiau didžioji dauguma kriterijų yra apibrėžta atsakingo skolinimo nuostatomis, tad galima susidaryti bendrą vaizdą.

Jei planuojate imti paskolą asmeninėms išlaidoms, paskolos skaičiuoklė yra puiki priemonė nustatant, kokia turėtų būti mėnesio įmoka ir visos palūkanos už sumą, kurią tikitės pasiskolinti.

Tačiau dar geresnis variantas yra paskolų palyginimas. Paskolų palyginimo portale tereikia įvesti pageidaujamą paskolos sumą ir laikotarpį, per kurį norėsite gražinti paskolą ir vienoje vietoje pamatysite, kokius administracinius mokesčius bei palūkanas tokiai paskolos sumai siūlo visi platformoje esantys kreditoriai. Tai padeda apsispręsti į ką kreiptis.

Dar naujesnis būdas išsirinkti geriausią kriterijų – gauti individualų paskolos pasiūlymą. Užpildoma kiek platesnė forma nei paskolų palyginimo atveju, joje dar papildomai reikia patvirtinti savo tapatybę, tuomet kreditoriai gali matyti jūsų kredito reitingą ir reikiamus duomenis. Jūsų užklausą gauna visi sistemoje esantys kreditoriai ir pateikia konkrečiai jums pritaikytą kriterijų. Kitaip nei paskolų palyginimo atveju, negaunate abstrakčių skaičių, o gaunate pasiūlymą, kurį tereikia priimti arba atmesti.

Kad ir kokiu būdu prieisite sprendimo, jog tam tikras kreditorius teikia jūsų atveju pigiausias paskolas, teliks pabaigti procesą, t.y. užpildyti prašymą, patvirtinti pasiūlymą ir gauti paskolos sumą į savo banko sąskaitą, o paskolos gražinimo grafiką į savo el. pašto dėžutę. Paprastai greitieji kreditai išduodami per 10-15 min neišeinant iš namų ir viską atliekant internetu. Yra juokaujama, jog paskolą gali gauti kol važiuoji troleibusu į parduotuvę, o parduotuvėje ją išleisti (beje, to geriau nedaryti).

Pastaraisiais metais paskolų be užstato rinka augo iš dalies dėl to greitųjų kreditų bumo. Paskolos internetu, naudojantis tik mobiliuoju telefonu, be ėjimo į kokį nors banko skyrių. Toks paprastas, nedidelių sumų paskolų išdavimas paplito gana greitai ir plačiai. Tačiau tai, kad paskolos išduodamos be užstato, privertė kreditorius ieškoti kitų būdų apsisaugoti ir apsaugoti savo pinigus. Pagrinde tai akylas kredito istorijos tikrinimas bei šiek tiek didesnės metinės palūkanos, nei būtų paskoloms su užstatu (pavyzdžiui, būsto paskolai).