Skolinkis iš paprastų žmonių – tai paprasta!

Tai yra skolinimosi ir skolinimo forma, nedalyvaujant tradicinei finansų įstaigai, tokiai kaip bankas, kredito unija ir greitųjų kreditų bendrovė. Jeigu norite pasiskolinti pinigų, tarpusavio skolinimo platformos leis jums rasti žmones, kurie norės paskolinti.

Šios paslaugos teikiančios įmonės (vadinamos „platformomis“) veikia kaip tarpininkės tarp skolininkų ir skolintojų. Vienas iš skolinimosi iš paprastų žmonių privalumų – siūlomos mažesnės palūkanos nei tradicinių paskolų. Ar taip bus ir jūsų atveju, priklausys nuo tam tikrų veiksnių, pavyzdžiui,  jūsų kredito reitingo. Kai kurie geriausi pasiūlymai galimi tik tuo atveju, jei turite puikią kredito istoriją ir niekada neturėjote apmokėjimo vėlavimų su įsipareigojimais bankams ar kredito įstaigoms.

Žinoma, tokią galimybę gali pasiūlyti ir Jūsų artimieji ar draugai. Dažnai – ir be papildomų mokesčių. Tačiau, kai finansinės pagalbos artimųjų rate gauti neįmanoma, o tradicinių skolintojų (bankai, unijos, greitųjų kreditų bendrovės ir pan.) teikiamos finansinės paslaugos dėl tam tikrų priežasčių nėra priimtinos, tenka ieškoti kitų paskolos iš žmonių sprendimų. Paskolas siūlantys fiziniai asmenys apie tokią galimybę neretai informuoja, naudodamiesi specializuotais skelbimų portalais, socialiniais tinklais ir kitais šaltiniais. Tiesa, tokia paskolų alternatyva neatsiejama nuo įvairių rizikų. Neabejotinai patikimesnis sprendimas, galintis padėti išspręsti kilusias finansines problemas – skolinimosi platformos, vienijančios paskolas teikiančius asmenis.

Prieš pasirinkdami kreiptis dėl paskolos tarpusavio skolinimo platformoje, būtinai apsvarstykite rizikas:

• Jei nesilaikote įsipareigojimų ir negražinate paskolos, įmonė gali perduoti paskolą skolų išieškojimo įmonei, kuri jus persekios skolintojo ar skolintojų vardu. Kraštutiniu atveju gali būti kreipiamasi į teismą.
• Praleisti mokėjimai ar paskolos nevykdymas turės įtakos jūsų kredito reitingui. Kai kredito sutartis bus sudaryta, tarpusavio skolinimo svetainė jūsų kredito ataskaitoje užregistruos įrašą taip pat, kaip ir dauguma kitų paskolų teikėjų.

Verta pastebėti, jog lygiai su tokiomis pat ar panašiomis rizikomis susiduriama siekiant bet kokios rūšies paskolos.

Kaip supratote, norint gauti paskolą iš tarpusavio skolinimo platformos, itin svarbu turėti gerą kredito reitingą. Jums būtų naudinga perskaityti kelis jau anksčiau rašytus straipsnius apie kredito reitingą, ką daryti turint blogą kredito reitingą ir kaip jį pagerinti:

• Kredito istorija – geros ir palūkanos
• Paskolos su bloga kredito istorija

Laikotarpis per kurį išduodamos paskolos iš žmonių

Paskolos gavimo laikas iš bankų gali skirtis priklausomai nuo banko politikos, paskolos rūšies ir jūsų finansinės situacijos. Paprastai, procesas užtrunka nuo kelių dienų iki kelių savaičių. Po paraiškos pateikimo ir visų reikalingų dokumentų pateikimo, bankas įvertina jūsų kreditingumą ir priima sprendimą dėl paskolos suteikimo. Greitesniam procesui gali padėti geras kredito reitingas, tinkamai užpildyta paraiška ir greitai pateikti dokumentai.

Tuo tarpu, procesas paskolų gavimo iš žmonių užtrunka vos kelias valandų. Paskolos paraiškos užpildimas trunka vos penkiolika minučių, paraiškos patvirtinimas, pinigų sufinansavimas ir pervedimas per kelias valandas.

Kodėl paskolos iš žmonių išduodamos su mažesnėmis palūkanomis?

Paskolos iš tarpusavio skolinimo platformų dažnai išduodamos su mažesnėmis palūkanomis dėl kelių priežasčių:

1. Mažesnės veiklos sąnaudos: Tarpusavio skolinimo platformos veikia internetu ir neturi tokių didelių administracinių ir operacinių išlaidų kaip tradiciniai bankai.
2. Didesnė konkurencija: Šios platformos sujungia skolintojus ir skolininkus tiesiogiai, o tai sukuria konkurencingesnę aplinką, leidžiančią sumažinti palūkanų normas.
3. Efektyvūs rizikos vertinimo modeliai: Modernios technologijos ir duomenų analizė padeda tiksliau įvertinti skolininkų kreditingumą, mažinant skolintojų riziką ir taip leidžiant siūlyti mažesnes palūkanas.

Lietuvoje veikia kelios tarpusavio skolinimo platformos. Jų veiklą reguliuoja Lietuvos bankas. Jei nesate tikri ar tarpusavio skolinimo platforma veikia teisėtai ir yra saugi, galite pasitikrinti LB tinklalapyje.

Paskoluklubas.lt

Paskolos suma nuo 100 € iki 25000 €. Paskolos gražinimo laikotarpis nuo 1 iki 120 mėn. Metinė palūkanų norma nuo 5 proc.

Finbee.lt

Paskolos suma nuo 300 € iki 10000 €. Paskolos gražinimo laikotarpis nuo 12 iki 60 mėn. Metinė palūkanų norma nuo 7 proc.

Gosavy.lt

Paskolos suma nuo 300 € iki 25000 €. Paskolos gražinimo laikotarpis nuo 3 iki 84 mėn. Metinė palūkanų norma nuo 7 proc.

Esama ir daugiau tarpusavio skolinimo platformų, kurios orientuotas į paskolas su užstatu, paskolas verslui ir pan.

Priklausomai nuo to, kokių poreikių patenkinimui bei kokiomis sąlygomis yra išduodamos paskolos iš žmonių, šias galima skirstyti į kelias pagrindines grupes.

Asmeninės paskolos, aktualios klientams, susidūrusiems su tokiais poreikiais, kaip sveikatos priežiūros (medicininės) išlaidos, buitinė technika ar kiti didesni pirkiniai, kelionės ir įvairios kitos asmeninės išlaidos.  Tai – viena populiariausių šio tipo paskolų kategorija, kurios išdavimo sąlygos yra priklauso nuo konkretaus kliento rizikos įvertinimo ir kitų individualių veiksnių.

Verslo paskolos, skirtos tokių verslo klientų poreikių, kaip verslo pradžia, apyvartinės lėšos, įrangos, patalpų ar kitų išteklių įsigijimas ir pan. Lyginant su asmeninėmis paskolomis, verslo paskolos įprastai susijusios su didesnėmis sumomis, o, norint gauti tokio tipo paskolą, reikia pateikti daugiau papildomų dokumentų.  Patenkinimui

Skubios paskolos, įprastai besisiejančios su nedidelėmis pinigų sumomis, reikalingomis nenumatytų poreikių patenkinimui. Kalbant apie šias paskolas, dažnam klientui aktualu kuo greitesnis procesas,  o tai neretai reiškia ir aukštesnę palūkanų normą.

Tarpusavio skolinimo platformos, lyginant su, pavyzdžiui, greitųjų kredito bendrovių paslaugomis – mažiau žinoma paskolos alternatyva, kurios veikimas, tikėtina, gali kelti daugiau klausimų, į kuriuos pasistengsime atsakyti.

Registracijos procesas skolininkams ir investuotojams

Skolininkai ir investuotojai turi užsiregistruoti pasirinktoje tarpusavio skolinimo platformoje, įvesdami reikiamus duomenis ir patvirtindami savo asmens tapatybę. Skolininkas įprastai turi į sistemą įkelti dokumentus, reikalingus jo kredito reitingo vertinimui (pajamų ataskaitos, banko sąskaitos išrašai ir pan.). Investuotojas – pervesti pinigus į sąskaitą platformoje, kurie ir bus naudojami investavimui į paskolas.

Kredito vertinimo sistema platformose

Siekiant objektyviai įvertinti kliento mokumą, priskiriant pastarąjį prie tam tikros rizikos kategorijos (pavyzdžiui, A, B, C), tiesiogiai susijusios su siūloma palūkanų norma, yra pasitelkiami įvairūs sprendimai. Tai apima tiek kliento kredito istorijos tikrinimą, naudojantis specializuotomis duomenų bazėmis, tiek turimų finansinių įsipareigojimų ir gaunamų pajamų santykio analizę bei kitus reikiamus veiksmus, priklausančius nuo konkrečios tarpusavio skolinimo platformos veiklos tvarkos.

Palūkanų normos nustatymas (automatinis arba aukciono principu)

Paskolų iš žmonių palūkanų normos nustatymui  gali būti pasitelkiami du principai – automatinis arba aukciono variantas. Pirmuoju atveju asmeniui, norinčiam pasiskolinti, palūkanų norma yra nustatoma automatiškai, atsižvelgiant į riziką bei kitus aktualius kriterijus.

Tarpusavio skolinimosi platformoms taikant aukciono modelį, investuotojai patys siūlo norimą palūkanų normą. Šis variantas suteikia galimybę paskolą gauti geresnėmis sąlygomis, tačiau, lyginant su automatiniu palūkanų nustatymu, gali prailginti paskolos gavimo procesą.

Pinigų pervedimo ir grąžinimo procesas

Kliento paskolą visiškai finansavus, tai yra – atsiradus pakankamai investuotojų, norinčių suteikti paskolą, o skolininkui pasirašius sutartį, pinigai pervedami į asmeninę kliento banko sąskaitą.

Kaip ir bet kurios paskolos atveju, skolininkas kiekvieną mėnesį turi mokėti sutartyje numatyto dydžio, iš tam tikros paskolos dalies ir palūkanų sudarytas įmokas, kurias platforma automatiškai paskirsto į paskolą investavusiems asmenimis.

Tais atvejais, kai klientas vengia tinkamai vykdyti prisiimtus finansinius įsipareigojimus, tarpusavio skolinimosi platforma, siekiant apsaugoti investuotojų lėšas, inicijuoja skolų išieškojimą.

Kaip ir renkantis bet kurį finansavimo sprendimą, taip ir paskolas iš žmonių, siekiant pasinaudoti geriausiai individualius poreikius atitinkančiu pasiūlymu, svarbu atidžiai pasirinkti tarpusavio skolinimosi platformą, kurių rinkoje šiuo metu yra iš tiesų nemažai. Išskyrėme esminius kriterijus, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį.

• Vartotojų atsiliepimai apie platformos teikiamas paslaugas.
• Platformos veiklos trukmė (ilgesnis veiklos laikotarpis siejasi su didesniu patikimumu).
• Platformos legalumas, kurį patvirtina faktas, jog įmonės veiklą prižiūri Lietuvos bankas ar kitos atsakingo finansinės institucijos.
• Siūlomos paskolos sąlygos (palūkanų norma, paskolos suma, trukmė, taikomi papildomi mokesčiai.
• Paskolą norinčio gauti kliento vertinimui naudojami kriterijai, apimantys kredito istorijos svarbą, reikalingus dokumentus ir pan.
• Paskolos suteikimo greitis. Kuo daugiau aktyvių investuotojų vienija tarpusavio skolinimosi platforma, tuo greitesnio finansavimo galima tikėtis.
• Sklandus, aiškus komunikacijos su klientais procesas, leidžiantis lengviau išspręsti iškilusias problemas.

Ar paskolos iš žmonių yra saugios?

Jei skolinamasi ne iš fizinių asmenų, savo teikiamas skolinimo paslaugas reklamuojančių, pavyzdžiui, skelbimų portaluose, o patikimos, teigiamai klientų (tiek investuotojų, tiek besiskolinančiųjų) vertinamos tarpusavio skolinimosi platformos, tokios paskolos iš žmonių yra saugios. Žinoma, pasirinkus šią paskolos alternatyvą, svarbu suprasti, jog pastariesiems galiojančios apsaugos priemonės, lyginant su bankais, greitųjų kreditų bendrovėmis ir kitais kreditoriais, yra šiek tiek menkesnės ir neatsiejamos nuo įvairių niuansų.

Ar paskolos iš žmonių yra teikiamos internetu?

Taip, paskolos iš žmonių, naudojantis tarpusavio skolinimosi platformų paslaugomis, kaip ir kitų rūšių paslaugomis, yra teikiamos internetu. Klientui tereikia atlikti žingsnius, plačiau aptartus skyrelyje „Kaip veikia tarpusavio skolinimosi platformos“?

Ar paskolos iš žmonių turi paslėptų mokesčių?

Paslėptų mokesčių paskolos iš žmonių neturi. Visi su šios rūšies paskola susiję mokesčiai yra įvardinti sutartyje, su kuria reikia susipažinti, prieš pasirašant. Tiesa, priklausomai  nuo konkrečios tarpusavio skolinimosi platformos taisyklių, klientams gali tekti papildomai sumokėti už paskolos paraiškos pateikimą, net ir tuo atveju, jei paskola nėra visiškai finansuojama.

Ar kredito istorija svarbi imant paskolą iš žmonių?

Taip, kaip ir kalbant apie bet kurios rūšies paskolas, taip ir paskolas iš žmonių, kredito istorija atlieka svarbų vaidmenį, vertinant asmens mokumą. Nuo to priklauso tiek galutinis sprendimas dėl paskolos suteikimo galimybės, tiek ir siūlomos sąlygos (geresnė kredito istorija dažnai reiškia žemesnę palūkanų normą). Tiesa, lyginant su kitais kreditoriais, kai kuriais atvejais tarpusavio skolinimosi platformose užsiregistravę investuotojai (skolintojai) sutinka skolinti ir asmenims su bloga kredito istorija.

Ar paskolos iš žmonių gali būti suteiktos verslui?

Taip, paskolos iš žmonių gali būti suteikiamos ne tik pasiskolinti norintiems privatiems asmenims, bet ir verslo atstovams. Ši galimybė bei nuo jos neatsiejamos sąlygos priklauso nuo konkrečios tarpusavio skolinimosi platformos vidaus taisyklių.

Kiek laiko užtrunka paskolos gavimas iš žmonių?

Paskolos gavimas iš žmonių, naudojantis tarpusavio skolinimosi platformomis, lyginant su komerciniais bankais, įprastai yra greitesnis, tačiau dažnu atveju užtrunka ilgiau nei greitųjų kreditų išdavimo paslauga. Kalbant preliminariai, šis terminas gali svyruoti nuo 1 iki 10 darbo dienų. Galima išskirti tendenciją, jog didesnės paskolos finansavimas dažnai trunka ilgiau nei mažesnės sumos.