Išgirdus žodį „verslas“, iškart pradedate galvoti apie kalną pinigų? Tai – stereotipinio mąstymo pavyzdys, dažniausiai būdingas būtent tiems, kurie patys su verslu nieko bendro neturi. Realybė yra tokia, jog, norint, kad vykdomas verslas pradėtų generuoti pajamas, ne tik atsveriančias patiriamas išlaidas, bet ir nešančias pelną, nuveikti tikrai yra ką.
Verslo steigimui, patalpų nuomai, įrangos įsigijimui, kolektyvo papildymui naujais nariais, o, vėliau, ir verslo plėtrai bei įvairioms kitoms reikmėms dažnai yra reikalinga finansinė pagalba. Pastarąją suteikti gali tiek tradiciniai, tiek alternatyvūs skolintojai: bankai, kredito unijos, greitųjų kreditų bendrovės, tarpusavio skolinimosi platformos. Neretai bene patraukliausiu sprendimu tampa greita paskola verslui be užstato, leidžianti reikiamą paramą verslo augimui gauti greitai, paprastai ir apsieinant be perteklinių įsipareigojimų.
ŠIAME STRAIPSNYJE
Kas yra greitos paskolos verslui be užstato?
Situacijos, kuomet jums gali praversti greita paskola verslui
Numatykite, kaip skolintojai žiūrės į jūsų kredito ir rizikos profilį
Išanalizuokite pagrindines siūlomos verslo paskolos sąlygas
DUK
Patarimai1. Kada gali praversti greita paskola verslui be užstato?
Paskolos verslui – kreditorių teikiama finansinė paslauga, kuria fiziniai asmenys, vykdantys individualią veiklą ar įmonės gali pasinaudoti, susidūrę su įvairiais poreikiais. Dažniausiai pasitaikantys jų aptariami žemiau.
Nekilnojamojo turto įsigijimui ar nuomai
NT įsigijimas ar nuoma – su gana didelėmis išlaidomis besisiejantys poreikiai, aktualūs tiek pradedantiems verslininkams, tiek ir plečiantiems savo veiklą.
Veiklos pradžiai arba plėtrai
Tiek verslo pradžia, tiek ir plėtra – įmonės veiklos etapai, kurių sklandumo siekiant, dažnu atveju yra reikalingas finansavimas iš šalies.
Įrangos pirkimui
Dažnu atveju, vykdant tam tikrą veiklą, yra būtina speciali, didelių investicijų reikalaujanti įranga, kurios dalinį ar visą įsigijimą galima padengti, gavus paskolą.
Apyvartinio kapitalo didinimui
Apyvartinis kapitalas – tai pinigai, naudojami tokių reikmių, būtinų pagrindinės įmonės veiklos vykdymui, kaip, pavyzdžiui, žaliavų ar prekių pirkimas, darbo užmokestis, nuoma ir pan.
2. Numatykite, kaip kreditoriai žiūrės į Jūsų kredito ir rizikos profilį
Kalbant apie verslo paskolas, kaip ir asmenines, kredito bendrovės, spręsdamos, patenkinti kliento pateiktą paraišką ar ne bei kokias sąlygas pasiūlyti, atsižvelgia į įvairius, žemiau išvardintus niuansus. Su pastaraisiais, idealu – kiek įmanoma anksčiau prieš paraiškos teikiamą, susipažinti rekomenduojama ne dėl smalsumo. Žinant, kaip kreditoriai vertins Jūsų, kaip potencialaus paskolos verslui gavėjo, kredito ir rizikos profilį, galima imtis tam tikrų priemonių, galinčių jį pagerinti.
-
Kredito istorija. Potencialūs skolintojai peržiūrės Jūsų verslo kredito istoriją, kredito reitingą ir atliktus mokėjimus, remdamiesi prieinamais duomenų šaltiniais. Jūsų užduotis – peržiūrėti savo kredito ataskaitą ir, jei yra galimybė, padengti esamas skolas, teršiančias kredito istoriją.
-
Esama įmonės finansinė padėtis – turimi finansiniai įsipareigojimai ir gaunamos pajamos. Kreditoriai vertina, ar Jūsų verslo generuojamų pajamų pakaktų, norint padengti esamas paskolas ir planuojamą imti. Norint pagerinti šį rodiklį, derėtų be reikalo neimti nei asmeninių, nei verslo paskolų. O taip pat – ieškoti papildomų šaltinių, galinčių padidinti įmonės gaunamas pajamas.
-
Verslo turto įvertinimas. Skolintojai gali įvertinti įmonės valdomą turtą (pavyzdžiui, grynuosius pinigus, planuojamos gauti pajamas ir kita), jog susidarytų objektyvų įspūdį, ar pastarojo pakaktų padengti paskolą, kilus problemų dėl jos grąžinimo.
-
Įmonės amžius. Kuo ilgiau vykdoma įmonės veikla, tuo potencialūs skolintojai į tokius klientus žiūri palankiau.
-
Finansinės ataskaitos. Kreditoriai gali vertinti potencialių klientų finansines ataskaitas, siekdami įsitikinti, jog įmonė yra pajėgi grąžinti paskolą. Jūsų užduotis – pasirūpinti, jog visos finansinės ataskaitos būtų tvarkingos.
Kaip atidžiai „kratomi“ potencialūs paskolos verslui gavėjai, priklauso nuo pageidaujamos kredito sumos, taip pat – konkrečios kredito bendrovės vidaus tvarkos. Ne paslaptis, jog greitųjų kreditų bendrovės bei tarpusavio skolinimo platformos, įprastai taikančios mažesnius reikalavimus paskolų gavėjams, smulkiajam verslui – vienas palankiausių pasirinkimų.
3. Paskola naujam verslui be užstato: kokias sąlygas kelia kreditoriai?
Užstatas – tai papildoma priemonė, kurią pasitelkia kreditoriai, norėdami didesnės garantijos, jog klientas tinkamai vykdys prisiimtus įsipareigojimus. Norint pasinaudoti paskolos verslui be užstato galimybe, reikia nusiteikti, jog kredito bendrovės gali taikyti papildomas sąlygas klientams, suinteresuotiems šia galimybe.
Pastarosios, priklausomai nuo konkrečios kreditą teikiančios įmonės, gali skirtis, tačiau dažniausiai taikomos sąlygos aptariamos žemiau.
- Kredito reitingas. Kuo aukštesnis verslo, o taip pat – ir asmeninis kredito reitingas, tuo palankesnių paskolos be užstato sąlygų galima tikėtis.
- Turimi finansiniai įsipareigojimai. Minimalūs turimi finansiniai įsipareigojimai susiję su mažesne rizika dėl galimų problemų, kylančių grąžinant paskolą.
- Verslo planas. Kai kurie kreditoriai gali pageidauti, jog klientas pateiktų konkretų verslo planą su išsamia detalizacija, kur bus panaudoti pasiskolinti pinigai ir kaip planuojama generuoti pajamas.
Išpildžius minėtas sąlygas, reali galimybė gauti verslo paskolą be užstato, tačiau reikia nusiteikti, jog, dėl didesnės kredito rizikos, maksimali paskolos suma gali būti mažesnė, o palūkanų norma aukštesnė.
4. DUK
Tai – finansinė paslauga, kuri, priklausomai nuo konkrečios kredito bendrovės vidaus tvarkos, yra orientuota į smulkias įmones ar savarankiškai (su individualia veikla ar verslo liudijimu) dirbančius asmenis, atitinkančius kitus kriterijus.
- Pasiruoškite reikiamus dokumentus. Iš karto turėdami dokumentus (pavyzdžiui, verslo planas, finansinės ataskaitos, banko sąskaitos išrašai ir pan.), kurių gali prireikti, norint gauti paskolą, gerokai paspartinsite šį procesą.
- Pateikite paskolos paraišką internetu. Daugelis kreditorių suteikia galimybę paskolos paraišką pateikti internetu, o tai gerokai supaprastina bei paspartina paskolos gavimo laiką. Jei reikalaujama, prie užpildytos paraiškos pridėkite ir reikalingus dokumentus. Atkreipiame dėmesį, jog paraišką galima, o ir, siekiant maksimaliai gerų paskolos sąlygų, galima pateikti keliems kreditoriams.
- Palyginkite skirtingų kreditorių pasiūlymus. Gavę atsakymą iš kreditorių dėl paskolos paraiškos patvirtinimo, atidžiai susipažinkite su sutarties sąlygomis ir palyginkite jas tarpusavyje.
- Pasirinkite palankiausią paskolos verslui variantą ir pasirašykite sutartį.
Taip, greita paskola verslui be užstato įprastai išduodama, taikant didesnes palūkanas. Tokią tendenciją lemia kelios žemiau išvardintos priežastys.
- Didesnė rizika skolintojui. Nesant užstato, skolintojas susiduria su didesne rizika, jog paskola gali būti negrąžinta laiku. Skolintojai, siekdami kompensuoti šią riziką, taiko didesnę palūkanų normą.
- Greitas paskolos išdavimo procesas. Greitos paskolos verslui įprastai susijusios su paprastesniu procesu, tai yra – mažesniu reikalingų dokumentų kiekiu bei spartesniu pateiktos paraiškos vertinimu. Žinoma, už minėtus privalumus įprastai tenka atsilyginti, kreditoriui sumokant daugiau palūkanų.
- Didelė paklausa rinkoje. Kreditoriai, susipažinę su situacija rinkoje, žino, jog greitos paskolos verslui be užstato – populiarus finansavimo sprendimas. Tai – viena iš priežasčių, leidžiančių skolininkams taikyti aukštesnę palūkanų normą, žinant, kad paklausa vis tiek išliks didelė.
Priklausomai nuo kreditoriaus vidaus tvarkos, norint gauti verslo paskolą be užstato, gali tekti pateikti žemiau išvardintus dokumentus.
- Asmens tapatybės dokumentai.
- Veiklos planas, kuriame nurodyta, kaip bus naudojamos gautos lėšos.
- Finansiniai dokumentai (balansas, pelno ataskaita, pinigų srauto apžvalga ir kita).
5. Patarimai
Tikimės, jog šiame straipsnyje radote daug vertingų patarimų, kuriuos, galvodami apie paskolos verslui be užstato galimybę, sėkmingai galite pritaikyti ir individualiu savo atveju. O štai dar keletas jų.
- Įvertinkite, ar greitos paskolos verslui be užstato – efektyviausias finansavimo sprendimas Jūsų verslui. Derėtų objektyviai įvertinti ir kitas galimas alternatyvas, pavyzdžiui, valstybės subsidijas, ES paramą ir pan.
- Suvokite, jog greitosios paskolos verslui – tik trumpalaikis sprendimas, susidūrus su tam tikromis problemomis ar poreikiais, kuriems reikalingas papildomas finansavimas. Vertinant paskolą kaip nuolatinį verslo finansavimo šaltinį, rizikuojama pakenkti įmonės kreditingumui.
- Įvertinkite faktą, dirbant savarankiškai ar turint individualią įmonę, verslo paskola tampa asmenine atsakomybe, nukreipta ir į asmeninį turtą. Siekiant pastarąjį apsaugoti, derėtų pagalvoti dėl UAB ar MB teisinį statusą turinčios įmonės steigimo.
- Skirkite laiko atidžiam susipažinimui su, iš pažiūros, net ir pačiomis nereikšmingiausiomis paskolos sutarties sąlygomis. O, kilus bet kokių klausimų, drąsiai kreipkitės į kreditorių, finansų specialistą ar teisininką.
