Remiantis atsakingo skolinimosi nuostatais, potencialūs paskolos gavėjai, be nuodugniai atliekamo asmeninės kredito istorijos vertinimo, turi atitikti ir bendruosius reikalavimus, kurių vienas apima būtinojo stažo trukmę. Nurodytas minimalus darbo stažas dabartinėje darbovietėje – bent 4 mėnesiai. O, priklausomai nuo individualios besiskolinančiojo situacijos ar konkrečios kredito bendrovės vidaus tvarkos – ir ilgesnis.
Kodėl potencialaus kliento turimas darbo stažas – kriterijus, toks svarbus kreditoriams? Paskola be darbo stažo: visgi, galbūt egzistuoja galimybė, jog paskola neišdirbus 4 mėnesių būtų suteikiama? Atsakymai į šiuos ir kitus susijusius klausimus – šiame straipsnyje.
ŠIAME STRAIPSNYJE
Koks darbo stažas reikalingas, norint gauti paskolą?
Kodėl paskolų gavėjams yra keliamas minimalus 4 mėnesių trukmės darbo stažo reikalavimas?
Kokius minimalaus stažo reikalavimus kelia skirtingi kreditoriai?Koks darbo stažas reikalingas, norint gauti paskolą?
Nepertraukiamo (labai svarbu atkreipti dėmesį į šį žodį) darbo stažo trukmė – reikalavimas, tiesiogiai susiję su norimos gauti paskolos rūšimi ir kredito bendrovėmis vidaus tvarka. Įprastai, norint gauti, pavyzdžiui, greitąjį kreditą ar vartojimo paskolą, pakanka dabartiniame darbe būti išdirbus bent 4 mėnesius. Tačiau, pavyzdžiui, kalbant apie asmenis, savarankiškai dirbančius su IV veiklos pažyma ar verslo liudijimu, nepertraukiamo darbo stažo trukmė dažnai turi būti bent 6 mėnesiai. O, kalbant apie didesnę paskolos sumą, pavyzdžiui, būsto paskolą, ir dar ilgesnė – net 12 mėnesių.
Kodėl paskolų gavėjams yra keliamas minimalus 4 mėnesių trukmės darbo stažo reikalavimas?
Kreditoriui, kaip įrodymo dėl tinkamo sutartyje numatytų įsipareigojimų vykdymo, anaiptol nepakanka nuoširdaus pažado iš potencialaus kliento lūpų. Būtent pajamų stabilumas yra vienas pagrindinių veiksnių, į kurį atsižvelgiama, vertinant kliento pateiktą paraišką ir priimant sprendimą dėl paskolos suteikimo. Dažnai darbus keičiantis ir trumpai vienoje vietoje dirbantis asmuo kreditoriui automatiškai siejasi pavojaus signalus dėl galimų mokumo problemų. Ir, priešingai, ilgas stažas esamoje darbovietėje – ženklas, jog asmuo, tikėtina, yra patikimas, stabilus ir, pasirašęs paskolos sutartį, neturėtų priimti neapgalvoto sprendimo dėl darbo vietos keitimo. O tai, logiška, automatiškai reikštų laikiną pajamų sumažėjimą ar net netekimą.
Tad minimalus, bent 4 mėnesius trunkantis nepertraukiamas darbo stažas paskutinėje (žinoma – ir esamoje, nes paskola nedirbantiems negali būti išduodama) darbovietėje – savotiška apsaugos priemonė ne tik kreditoriui, bet ir pačiam paskolos gavėjui, kuris, esant nestabilioms pajamoms, gali susidurti su negalėjimu tinkamai vykdyti prisiimtus finansinius įsipareigojimus ir visa eile su tuo susijusių pasekmių.
Minimalaus darbo stažo reikalavimas, kaip vienas iš potencialaus paskolos gavėjo gaunamų pajamų stabilumo garantas, yra nurodytas ir Lietuvos Banko patvirtintuose atsakingo skolinimosi nuostatuose, kurių, kalbant apie legaliai veikiančių kreditorių teikiamas finansines paslaugas, niekaip apeiti negalima. Vadinasi, paskola neišdirbus 4 mėnesių negali būti suteikiama.
Kokius minimalaus stažo reikalavimus kelia skirtingi kreditoriai?
Kaip jau minėjome, minimalaus stažo trukmė, norint gauti paskolą priklauso ir nuo konkrečios kredito bendrovės paskolų išdavimo tvarkos. Taigi, daugelyje šaltinių minimas 4 mėnesių darbo stažas, kreipusis į vieną ar kitą kreditorių su paskolos paraiška, gali pasirodyti nepakankamas. Žemiau pateikti kelių skirtingų kreditorių keliami reikalavimai potencialių klientų, norinčių gauti paskolą, nepertraukiamo darbo stažo trukmei.
TFBank – reikalingas bent 4 mėnesių darbo stažas.
Big Bank – reikalingas bent 6 mėnesių darbo stažas.reikalinga mažiausiai 6 mėn galiojanti darbo sutartis.
Paskolų klubas – reikalingas bent 4 mėnesių darbo stažas.
Vivus.lt – reikalingas bent 4 mėnesių darbo stažas.
Taigi, jei turite bent 4 mėnesių nepertraukiamo darbo stažą, tikėtina, jog, atitikus kitus reikalavimus, rasite kreditorių, suteiksiantį Jums norimo dydžio ir rūšies paskolą. Tačiau galimybės pasiskolinti su mažesniu nei 4 mėnesių darbo stažu Jums niekas nepasiūlys. Vien jau dėl to, jog toks kreditorių elgesys prasilenktų su Lietuvos Banko parengtais Atsakingo skolinimosi nuostatais.
Pasibaigusi darbo sutartis kreditoriams nesvarbi
Nereta situacija, jog žmonės, per visą gyvenimą sukaupę gana solidų darbo stažą, o vienoje ar keliose vietose yra išdirbę ir ypač ilgai, pateikę paraišką paskolai gauti, sulaukia neigiamo atsakymo. Ir ne dėl kokios nors kitos priežasties, o būtent dėl nepakankamo darbo stažo.
Straipsnyje jau kelis kartus pabrėžėme, jog nurodytas minimalus kreditorių reikalaujamas darbo stažas turi būti nepertraukiamas. Ir, nors buvusios darbo sutartys, trukusios kelis metus ar net ilgiau, leidžia daryti išvadą apie asmens pastovumą ir patikimumą, vertinant kreditingumą, yra atsižvelgiama tik į esamą profesinę užimtumą (tai yra, faktą, ar žmogus paraiškos pateikimo metu dirba) ir kokio dydžio pajamas gauna.
Pajamų, gaunamų bent 4 mėnesius, pastovumas kreditoriams yra pakankama prielaida išvadai, jog panašaus dydžio atlygis bus gaunamas ir visą paskolos sutarties laikotarpį. O ir tiek laiko, tikėtina, turėtų pakakti, jog žmogus, atsižvelgiant į gaunamas mėnesio pajamas, būtų įvaldę atitinkamus biudžeto planavimo ir valdymo principus.
Faktas, jog buvusios darbo sutartys, kalbant apie paskolos gavimą, kreditoriams nėra svarbu, itin nepalankus iš emigracijos į Lietuvą kurti ateities grįžtantiems tautiečiams. Net jei buvusiame darbe gautas atlyginimas buvo pakankamai solidus, norint gauti, pavyzdžiui, būsto paskolą ar vartojimo kreditą, reikalingas ir Lietuvoje sukauptas darbo stažas. Dėl šios priežasties, planuojant imti paskolą, ketinimą pailsėti tarp darbo svetur ir tėvynėje, deja, reikia pamiršti. Aišku, nebent yra pavykę susitaupyti tiek, jog kurį laiką galima gyventi ir be paskolos.
Nenutrūkstamas darbo stažas ir reguliarios pajamos
Remiantis darbo santykius reglamentuojančiais įstatymais, darbo stažas yra laikotarpis, kurio metu asmuo turėjo darbo santykius (darbo sutartį), taip pat kiti laikotarpiai, kurie pagal norminius teisės aktus ar kolektyvines darbo sutartis gali būti įskaičiuojami į darbo stažą. Papildomi laikotarpiai šiuo atveju yra, pavyzdžiui, mokamos ir nemokamos atostogos dėl įvairių priežasčių (pvz., ligonio slauga), priverstinės pravaikštos, laikotarpis, kuomet darbuotojas gavo ligos, motinystės arba tėvystės pašalpą.
Tiesa, kreditoriams, siekiantiems užsitikrinti, jog žmogus laiku grąžintų pasiimtą paskolą, vien fakto, jog pastarasis oficialiai dirba bent 4 mėnesius, nepakanka. Visą tą laikotarpį pastarasis turi gauti ir reikiamo dydžio reguliarias pajamas.
Siekiant, jog būtų lengviau suprasti ryšį tarp nenutrūkstamo darbo stažo ir reguliarių pajamų, pateikiame porą praktinių pavyzdžių:
Žmogus, paskutinėje darbovietėje išdirbęs 2 metus, pasiima 3 mėnesių nemokamas atostogas ir išvyksta į kelionę po Okeaniją. Smagi, akiratį praplečianti kelionė. O ir darbo sutartis nenutrūksta, darbo vieta laukia sugrįžtant. Tačiau, jei tuo laikotarpiu ar po kelionės žmogus pateiks paraišką vartojimo paskolai gauti, tikėtina, jog paraiška bus atmesta. Kodėl? Nes 3 iš paskutinių 6 mėnesių žmogus negavo jokių pajamų. Taigi, sąlyga „reguliarios pajamos“ nėra išpildyta.
Analogiška situacija ir su, pavyzdžiui, tolimųjų reisų vairuotojais. Pastarieji tarp reisų gauna nemokamas atostogas, o į darbą sugrįžta tada, kada vėl reikia išvažiuoti.
Darbas tas pats, tačiau darbo sutartis nauja
Kreditoriai, tikrindami paraišką pateikusio žmogaus mokumą ir kredito istoriją, iš Sodros gauna duomenis apie paskutinę darbovietę bei išdirbtą laikotarpį ir gaunamas pajamas. Kai kurie žmonės tik tada supranta, jog tam tikri darbo sutarties niuansai, kurie atrodė įprasti darbe, gali sutrukdyti gauti vartojimo ar kitokią paskolą.
Pavyzdžiui, su problemomis gauti paskolą neretai susiduria dirbantys pagal terminuotą darbo sutartį. Sutartis, kuri yra terminuota, teoriškai gali būti pratęsta, gali būti sudaroma nauja, o gali būti ir nutraukta. Tarkime, dirbama su trumpalaikiais projektais. Vienas projektas trunka metus, kitas – 8 mėnesius ir kiekvienam sudaroma nauja darbo sutartis, nes joje numatomi ir aptariami esminiai darbo objektai ir tikslai, nors dirbama toje pačioje įmonėje. Tai nėra dažna situacija, tačiau teisiškai normalu. Tačiau kiekviena nauja sutartis kreditorių akyse yra naujas darbas ir nuo nulio pradedamas skaičiuoti darbo laikotarpis paskutinėje darbovietėje.
Dažnai, kalbant apie tokias situacijas naudojamas pavyzdys – dėstytojai. Jų sutartys dažniausiai sudaromos mokslo metams, tuomet nutraukiamos ir vasaros metu dėstytojai atostogauja arba, kitaip sakant, yra tiesiog be darbo. O rudenį sutartys vėl sudaromos naujiems mokslo metams.
Paskolos neišdirbus 4 mėnesių: kokios galimos alternatyvos?
4 mėnesiai – mažiausia nepertraukiamo darbo paskutinėje darbovietėje trukmė, kurios reikalauja kreditoriai. Visgi, ką daryti, jei aplinkybės susidėliojo taip, jog, pakeitus darbą, prireikė ir paskolos? Nors, kaip jau aptarėme paskolos neišdirbus 4 mėnesių nėra suteikiamos, tačiau, kaip ir visada, iš bet kokios situacijos galima rasti optimaliausią išeitį.
Paskola prieš numatomus pokyčius darbe
Dažniausiai apie pokyčius darbe žinome ar bent numanome iš anksto. Planuojate pakeisti darbą ar turite informacijos apie galimą etatų mažinimą? Tačiau svarstote apie, pavyzdžiui, remontą, kuriam bus reikalingas vartojimo kreditas? Tuomet galite imti paskolą dar dirbdami senoje darbovietėje, nelaukdami pokyčiu. Pasinaudojus tokiu variantu, kreditoriai matys, jog pakeitėte darbovietę, tačiau, mokant įmokas laiku, dėl to priekaištų tikrai neturės. Svarbiausia – būti atsakingiems ir, prieš pasirašant sutartį, įvertinti, ar, pakeitus darbą, tikrai nekils problemų dėl savalaikio sutartyje numatytų įsipareigojimų vykdymo.
Paskola su vekseliu
Paskola su vekseliu, kurį išrašyti gali tiek privatus asmuo, tiek juridinis asmuo – šiandieninėje praktikoje rečiau sutinkama alternatyva, kurios, tikėtina, nurodytos tarp įprastų kreditorių teikiamų paslaugų nerasite. Tiesa, susipažinus su vekseliu (plačiau šia tema – Paskolos su vekseliu – ką turite žinoti?) , kaip efektyvaus skolos grąžinimo užtikrinimo įrankio, akivaizdu, jog tokios galimybės „nurašyti“ negalima. Galbūt privatus skolintojas ar kreditorius, atsisakydamas Jums skolinti dėl reikiamo stažo trūkumo ar kitos priežasties, teigiamą atsakymą pateiks būtent dėl paskolos su vekseliu galimybės..
Paskola su užstatu
Nesant reguliarių pajamų, tačiau susidūrus su poreikiu pasiskolinti, viena iš alternatyvų – paskola su užstatu. Dažniausiai užstato funkciją atlieka nekilnojamasis turtas arba transporto priemonės. Kai kurios kredito įmonės, besispecializuojančios paskolų su automobilio įkeitimu, skolina būtent automobilio įsigijimui (tai – vadinamasis autolizingas). Tiesa, galima rasti ir tokių paskolos variantų, kai, užstačius automobilį, pinigų gali būti panaudojami be jokių apribojimų.
NT, kaip užstatą, dažniausiai naudojamas finansiniuose sandoriuose su komerciniais bankais ar kredito unijomis. Kalbant apie mažesnes kredito bendroves, tai – gerokai retesnis reiškinys. Tiesa, kalbant apie šiandien populiarias sutelktinio finansavimo platformas, nuosavas turtas – reikšmingas privalumas, kurį teigiamai vertina paskolų teikėjai, svarstydami, suteikti paskolą ar ne.
Paskolai gauti reikalingo darbo stažo sukaupimas
Jei iki minimalios kreditoriaus pageidaujamo stažo ribos trūksta, pavyzdžiui, kelių savaičių ar vos kelių dienų, o paskola nėra „deganti“, derėtų apsvarstyti alternatyvą tiesiog kantriai palaukti. Kaip žinia, standartinėmis sąlygomis išduodamos paskolos, lyginant su šioje straipsnio dalyje aptartais sprendimais, yra ne tik mažiau rizikingos, bet ir išduodamos palankesnėmis sąlygomis, pavyzdžiui, taikant mažesnę palūkanų normą. O, kol laukiate, puiki proga susipažinti su taupymo patarimais ir juos pritaikyti praktiškai. Ką gali žinoti, gal tos paskolos, išmokus geriau valdyti savo finansus, net ir neprireiks.
Paskola su bendraskolininkais
Kai paskolą ima bendraskolininkai, pavyzdžiui, pora ar šeimos nariai, šiame straipsnyje aptarti niuansai, tai yra – darbo stažas paskutinėje darbovietėje ir gaunamų pajamų reguliarumas yra vertinama atskirai analizuojant kiekvienos pusės situaciją. Vadinasi, tiek vienas, tiek kitas bendraskolininkai paskutinėje darbovietėje turi būti išdirbę bent 4 (ar 6) mėnesius ir gauti reguliarias pajamas.
Taigi, jei paskolą ima pora, iš kurios vienas paskutinėje darbovietėje yra dirbęs net 5 metus, o kitas – vos 2 mėnesius, tuomet, tikintis paskolos paraiškos patenkinimo, reikės palaukti dar bent 2 mėnesius (ar tiek, kiek reikia iki minimalaus kreditoriaus reikalaujamo stažo.
Kita vertus, paskola su bendraskolininku turi nenuginčijamų pliusų. Pavyzdžiui, bendrai skaičiuojant gaunamas pajamas, galimos paskolos sumos „lubos“ yra gerokai aukštesnės.
Greitas kreditas be darbo stažo: pasiūlymai
SMS pinigai
Pavyzdžiui, jei su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito bendra suma 10 000 Eur, kredito sutarties trukmė – 6 metai, fiksuota metinė palūkanų norma – 13,95 %, bendros kredito kainos metinė norma būtų 15,10 %, bendra kredito gavėjo mokama suma – 14 816,82 Eur, įmokos suma – 205,79 Eur, kredito įmokų skaičius – 72.
BigBank
Savy
Į ką dar reikėtų atkreipti dėmesį, norint gauti vartojimo paskolą?
Darbo stažas, o, tiksliau, reikalavimas būti išdirbus 4 mėnesius paskutinėje darbovietėje bei reguliariai gaunamos pajamos yra tik dalis kriterijų, kuriuos vertina kreditoriai. Norintys gauti paskolą bei pateikiantys paraišką turi atitikti ir daugiau kriterijų, kuriuos aptaria atsakingo skolinimo nuostatos. Apie tai, kad paskolos gavėjas turi būti LR pilietis ir pilnametis – jau nekalbame.
Kredito istorija ir reitingas yra itin svarbūs sprendžiant apie paskolos išdavimą. Tai tarsi žmogaus finansinis CV, parodantis kaip jis anksčiau elgėsi su finansiniais įsipareigojimais, ar turėjo skolų, ar yra tendencija vėluoti gražinti paskolas ir paskolos buvo gražintos laiku, kiek apskritai yra paimta ir kiek kartų atsisakyta suteikti paskolą paskutiniu metu. Informacijos daug ir kiekviena įmonė turi savo algoritmus šiai informacijai apdoroti bei įvertinti.
Norint gauti paskolą, vienas iš esminių reikalavimų yra darbo stažas paskutinėje darbovietėje. Daugelis kreditorių reikalauja 4 mėnesių, tačiau esama ir tokių, kurie išduodant paskolas nori, jog jūs jau būtumėte išdirbę 6 mėnesius paskutinėje darbovietėje.
Gudrybių kaip apeiti šią nuostatą nėra, nebent imtumėte paskolą prieš keičiant ar netenkant darbo. Tačiau jei darote tai sąmoningai, turite gerai pasverti riziką ir būti absoliučiai tikri, jog turėsite kitą pajamų šaltinį iš kurio galėsite gražinti paskolą. Aišku yra alternatyvų, kaip paskolos su užstatu ar paskolos vekseliu, tačiau geriausias variantas yra išlaukti, kol sueis 4 mėnesiai darbovietėje ir tuomet imti paskolą. Visgi, jei atsidūrėte situacijoje, kuomet paskolos reikia „čia ir dabar“, vieninteliai likę variantai yra paskola su užstatu arba paskola su vekseliu. Turėkite omenyje, jog tai retesnės paskolos formos, tradiciniai kreditoriai jas siūlo retai, tad tai rizikingesni pasirinkimai.
