2024 metų finansų apžvalga Lietuvoje: kas naujo paskolų pasaulyje?

2024-ieji pasižymėjo reikšmingais palūkanų normų svyravimais. Po kelis metus trukusių žemų palūkanų normų, Lietuvos bankas kartu su Europos Centriniu Banku pradėjo griežtinti pinigų politiką, siekiant valdyti infliaciją. Tai tiesiogiai paveikė paskolų rinką – būsto paskolos tapo brangesnės, o verslo paskolų sąlygos griežtesnės. Daugelis gyventojų susidūrė su iššūkiu pritaikyti savo finansinius planus prie kylančių paskolų įmokų, o tai padidino refinansavimo paklausą.

Dirbtinio intelekto (DI) taikymas paskolų srityje tapo viena svarbiausių 2024 metų naujovių. Dauguma Lietuvoje veikiančių finansų įstaigų pradėjo naudoti DI algoritmus kreditingumo vertinimui, paskolų paraiškų nagrinėjimui ir rizikos valdymui. Šie sprendimai leido žymiai sutrumpinti paskolos gavimo laiką – kai kuriais atvejais nuo paraiškos pateikimo iki paskolos patvirtinimo prireikė vos kelių minučių.

Be to, Lietuvos P2P (peer-to-peer) paskolų platformos taip pat pasinaudojo DI privalumais, siūlydamos dar geresnes investavimo ir skolinimosi galimybes. Tokios platformos kaip „Paskolų klubas“ ar „Finbee“ leido vartotojams gauti personalizuotas paskolos sąlygas, remiantis ne tik kredito istorija, bet ir papildomais elgesio rodikliais.

2024-aisiais ypatingas dėmesys buvo skirtas žaliajam finansavimui. Lietuvos bankas kartu su Europos Sąjungos iniciatyvomis skatino žaliąsias paskolas, siūlydamas lengvatines sąlygas gyventojams, kurie investuoja į ekologiškus sprendimus, pavyzdžiui, saulės energijos sistemas ar elektromobilius. Tai atspindėjo vis didėjantį tvarumo poreikį, kuris tampa finansų sektoriaus prioritetu.

Augant palūkanų normoms ir gyvenimo išlaidoms, daug gyventojų Lietuvoje 2024 metais rinkosi paskolų refinansavimą kaip būdą sumažinti finansinę naštą. Refinansavimo paslaugas siūlė ne tik tradiciniai bankai, bet ir P2P platformos bei specializuoti kreditoriai. Šios paslaugos leido žmonėms sujungti kelias paskolas į vieną ir gauti geresnes sąlygas, pavyzdžiui, ilgesnį grąžinimo terminą arba mažesnę mėnesio įmoką.

2024 metais įsigaliojo nauji vartojimo paskolų reguliavimo reikalavimai. Lietuvos bankas sustiprino paskolų rinkos priežiūrą, siekdamas apsaugoti vartotojus nuo pernelyg didelio įsiskolinimo. Vienas iš svarbiausių pakeitimų buvo griežtesni reikalavimai dėl paskolų suteikimo – kreditoriai privalėjo atidžiau vertinti skolininkų finansines galimybes ir suteikti išsamesnę informaciją apie paskolos sąlygas.

2025-ieji žada būti dar vieni permainų metai finansų sektoriuje, ypač paskolų rinkoje. Pirmiausia, galima tikėtis tolesnio dirbtinio intelekto ir automatizacijos įsigalėjimo, kuris dar labiau pagerins paskolų teikimo procesus. Finansų įstaigos ir P2P platformos toliau investuos į pažangius sprendimus, leidžiančius ne tik greičiau, bet ir tiksliau vertinti klientų kreditingumą bei suteikti individualizuotas paskolų sąlygas. Nauji dirbtinio intelekto modeliai gali analizuoti net dar platesnius duomenų šaltinius, pavyzdžiui, realaus laiko finansinius srautus ar kliento mokėjimo įpročius, taip dar labiau sumažindami riziką ir optimizuodami palūkanų normas. Be to, 2025 metais galima tikėtis, kad žaliosios paskolos dar labiau įsitvirtins kaip prioritetinė kryptis. Europos Sąjungos finansavimo programos ir toliau skatins tvarias investicijas, pavyzdžiui, į atsinaujinančios energijos projektus, žaliuosius pastatus ar elektromobilius. Bankai ir kredito įstaigos greičiausiai pasiūlys dar daugiau produktų, orientuotų į aplinkosaugą, o tai gali paskatinti gyventojus aktyviau dalyvauti žaliojoje ekonomikoje.

Kita vertus, ekonominės aplinkybės, tokios kaip galimas palūkanų normų stabilizavimas arba lėtas jų mažėjimas, gali sukurti palankesnes sąlygas skolintis. Vis dėlto, infliacijos kontrolė išliks prioritetu, todėl kreditavimo sąlygos tikriausiai negrįš į itin žemų palūkanų laikotarpį. Refinansavimo paslaugos ir toliau bus paklausios, nes gyventojai ieškos būdų sumažinti finansinę naštą arba konsoliduoti skolas. Reguliavimo srityje galime tikėtis griežtesnių taisyklių, skirtų apsaugoti vartotojus nuo pernelyg didelio įsiskolinimo, taip pat naujų skaidrumo reikalavimų paskolų sąlygoms.

Technologijų srityje svarbus vaidmuo teks blokų grandinės (angl. blockchain) technologijai, kuri gali būti pradėta plačiau taikyti paskolų sutartims ir finansinėms operacijoms automatizuoti. Tai ne tik sumažins veiklos sąnaudas, bet ir užtikrins didesnį skaidrumą bei saugumą. Taip pat galime tikėtis naujų fintech sprendimų, kurie leis vartotojams dar patogiau valdyti paskolas ir kitas finansines paslaugas per mobiliąsias programėles.

Galiausiai, 2025-ieji greičiausiai parodys, kaip finansų sektorius gali suderinti technologijų pažangą, tvarumo tikslus ir ekonominio stabilumo užtikrinimą. Šie metai žada būti svarbus žingsnis į naują, inovacijomis ir atsakomybe grįstą finansų pasaulį.