Kaip grąžinti skolą greičiau?

Kaip ir bet kuris tikslas, taip ir skolos grąžinimas anksčiau laiko gali būti įgyvendintas tik tada, kai yra konkretus planas bei jo įgyvendinimo strategija. Turint aiškų veiksmų planą, apimantį iš pažiūros net pačius smulkiausius veiksmus, pavyzdžiui, esamų skolų surašymas, minėto tikslo siekimas, tikėtina, bus greitesnis ir efektyvesnis. Žinoma, negalima pamiršti ir tokių svarbių asmeninių savybių, kaip atsakomybė bei finansinė drausmė.

Skolų identifikavimas

Nors iš pažiūros gali atrodyti neįtikėtinai, tačiau tikrai yra žmonių, žinančių „kabančių“ skolų faktą, tačiau daugiau konkretesnių detalių  apie pastarąsias pateikti negalinčių. Turimų įsiskolinimų identifikavimas – pirmasis žingsnis, siekiant įgyvendinti sėkmingą skolų grąžinimo planą.

Prisėdę prie kompiuterio ar, jei patogiau, pasiėmę paprastą baltą popieriaus lapą, tiksliai užrašykite žemiau pateiktą informaciją.

•         Kam esate skolingi?
•         Kokią sumą konkrečiam kreditoriui ar fiziniam asmeniui esate skolingi?
•         Kokia palūkanų norma yra taikoma konkrečiam įsiskolinimui?
•         Koks yra konkrečios skolos grąžinimo terminas?

Nors konkrečios skolos detalės, ypač – jei kalbama apie kelis turimus įsiskolinimus, pateiktos juodu ant balto, iš pažiūros gali atrodyti netgi bauginančiai, tik, stojus akis į akį su realia situacija, galima pradėti planuoti veiksmus, padėsiančius tinkamai vykdyti turimus įsipareigojimus.

Skolų grąžinimo terminų nustatymas

Skolos grąžinimo terminas – vienas svarbiausių aspektų, svarbus tiek pasirašant paskolos sutartį, tiek ir jau kilus abejonių dėl galimų problemų tinkamai šiuos vykdyti.

Logiška: kuo ilgesnis skolos grąžinimo terminas, tuo mėnesio įmokos mažesnės. Tad – ir finansinė našta lengvesnė. Kita vertus, trumpesnis paskolos grąžinimo terminas, nors ir reiškiantis didesnes mėnesines įmokas, gali padėti sumažinti bendrą mokamą palūkanų sumą. Šį niuansą svarbu įvertinti iš anksto, prieš pasirašant sutartį.

Kalbant apie terminus, svarbus ir faktas, kurią mėnesio dieną įmoka turi būti mokama. Konkrečiai šią žinant, galima išvengti įmokų praleidimo, neretai atsirandančių tiesiog dėl elementaraus užsimiršimo ar išsiblaškymo. Negana to, paprasčiau planuoti ir savo asmeninius finansus.

Skolų grąžinimo prioritetų nustatymas

Dažna situacija: atsirado šiek tiek laisvų pinigų, tačiau jų gali pakakti tik dalies turimų skolų padengimui. Tokiu atveju gali kilti natūralus klausimas, kaip elgtis? Tai yra – kurią skolą (skolos dalį) grąžinti pirmiausia?

Finansų ekspertai šiuo atžvilgiu vieningo atsakymo nepateikia, tad galutinis sprendimas priklauso tik nuo jūsų pačių pasirinkimo.  Dažniausia rekomendacija – vadinamasis „Skolos lavinos metodas“, kai skolų grąžinimas pradedamas nuo didžiausių įsipareigojimų (tiksliau – skolų su didžiausiomis palūkanomis) padengimo. Toks sprendimas teoriškai turėtų padėti maksimaliai sutaupyti, kadangi išvengiama permokėjimo už palūkanas.

Tiesa, populiarus ir kitas, tai yra – „Sniego gniūžtės metodas“, kai skolų grąžinimas yra pradedamas nuo mažiausių skolų. Teigiama, jog šias grąžinus, atsiranda didesnė motyvacija ir toliau stengtis kuo greičiau atsikratyti įsiskolinimų.

Asmeninio biudžeto sudarymas skolos grąžinimui

Skolos grąžinimas anksčiau – ne koks stebuklas, įmanomas, tarytum mostelėjus burtų lazdele. Tai – nuoseklus, atsakingas procesas, vykstantis  turimo asmeninio biudžeto rėmuose. Vadinasi, norint kuo greičiau atsikratyti, vaizdžiai tariant, pečius slegiančių skolų, savo asmeninį biudžetą peržiūrėti ir, žinoma, imtis atitinkamų veiksmų, yra būtina.

Minėti veiksmai, galintys padėti greičiau padengti turimus įsipareigojimus, tai –  pajamų didinimas, išlaidų mažinimas arba prioritetų peržiūrėjimas ir korekcija.

Tiesa, kai kalbama apie paskolas, paimtas šeimą turinčių asmenų, reikia nepamiršti, jog ir klausimas, kaip grąžinti skolas kuo greičiau (ar, juolab, laiku), turėtų būti aptariamas artimųjų rate. Taip galima ne išvengti bereikalingų konfliktų, bet ir pasisemti motyvacijos, reikalingos sėkmingam skolos grąžinimo plano vykdymui. Galiausiai – ir naudingų idėjų, kaip tai galima atlikti efektyviau.  Juk, kaip liaudis sako, kelios galvos yra geriau nei viena.

Skolų grąžinimo plano sudarymas

Remiantis visa ankstesniuose žingsniuose aptarta informacija, apimančia skolos/skolų dydį, grąžinimo terminą bei turimą biudžetą, reikėtų susidaryti individualų  skolų grąžinimo planą. Šiame dokumente, kurį galbūt matysite tik Jūs (na, žinoma, ir šeimos nariai, nuo kurių, kaip minėta, finansinių paslapčių neturėtų būti), turėtų būti konkrečiai įvardinta:

•         Kuri skola/skolos bus grąžinama pirmiausia;
•         Kokia suma įmokoms bus skiriama kiekvieną mėnesį;
•         Kokių veiksmų bus imtasi, pasikeitus (tai yra – padidėjus ar sumažėjus) pajamoms.

Ieškokite papildomo pajamų šaltinio

Jei mintis sumažinti išlaidas nevilioja ar, net ir tai padarius, sutaupyti suma atrodo per maža, jog pavyktų grąžinti pinigus anksčiau laiko, pagalvokite, ar nebūtų įmanoma atrasti kokių nors papildomų pajamų šaltiniu. Dažnu atveju tai tikrai realu – tereikia pasukti galvą.

• Viršvalandžiai dabartinėje darbovietėje.
• Papildomas darbas (vaikų priežiūra, namų tvarkymas, kapinių priežiūra, remonto paslaugos ir kita).
• Pavėžėjimo paslaugų teikimas.
• Savo turimų talentų ar pomėgių „įdarbinimas“ (tekstų rašymas, interneto svetainių kūrimas, korepetitoriaus paslaugų teikimas, fotografavimas, kompiuterių taisymas, makiažo/šukuosenų darymas ir daugybė kitų, potencialiai pajamas nešančių veiklų).
• Turimų daiktų (įranga, automobilio priekaba, fotoaparatas, vaikiška dviračio kėdutė ir kita) nuoma.
• Gyvenamųjų patalpų ar kito nenaudojamo ploto (garažas, sandėliukas, automobilio stovėjimo vieta ir kita) nuoma.

Variantų, kaip generuoti papildomas pajamas ir grąžinti skolą anksčiau – tikrai ne vienas. Rinkitės, atsižvelgdami į savo galimybes, sugebėjimus, gyvenamąją vietą ir pan. Kai kurios veiklos, pavyzdžiui, daiktų nuoma, nereikalauja nei daug papildomo laiko, nei pastangų, tad neretai vienu metu galima dirbti ir keliais „frontais“.

Dalinamės paprastais, tačiau naudingas praktiniais patarimais, galinčiais padėti greičiau atsikratyti turimų finansinių įsipareigojimų ar šiuos bent sumažinti.

Atsisakykite žalingų įpročių

Sukdami galvą, kaip grąžinti skolą, surūkėte N-tąją cigaretę? O gal, tikėdamiesi, jog aplankys genialios idėjos, apie tai kas vakarą mąstote su taure vyno ar alaus bokalu rankoje? Jei pasinaudojote anksčiau mūsų pateiktu patarimu kritiškai vertinti ir atsisakyti nebūtinų išlaidų, minėtus žalingus įpročius turėtumėte  sieti ne tik su žala savo sveikatai, bet ir bereikalingu pinigų eikvojimu.

Rūkymas, alkoholio vartojimas, azartiniai lošimas ar polinkis į spontaniškus pirkinius – ne tik kūną ir protą žalojantys, bet ir finansiškai brangūs įpročiai. Jų atsisakius, per mėnesį galėsite sutaupyti ne vieną šimtą eurų (!), bet, ne mažiau svarbu, investuosite ir į savo gyvenimo kokybę.

Nesidrovėkite pasinaudoti priklausančiomis socialinėmis lengvatomis

Ne paslaptis, jog terminas „socialinė parama“ neretam skamba kaip nuosprendis ar netgi savęs nurašymas, priskiriant žemiausiai visuomenės klasei. Pasistenkite atsikratyti šių ydingų stereotipų ir, pasidomėję, kas Jums priklauso, atsižvelgiant į gaunamas pajamas, sveikatos būklę, šeimos narių skaičių ir pan., pasinaudokite teisiškai priklausančia parama (vienkartine išmoka, socialine pašalpa, šildymo, vandens ir kitų komunalinių paslaugų kompensacijomis, nemokamu vaikų maitinimu mokykloje ir kita). Beje, daugelį minėtų formalumų, greitai, patogiai ir, svarbiausia, konfidencialiai, galima sutvarkyti tiesiog internetu, be būtinybės tiesiogiai kreiptis į atitinkamas įstaigas

Neišlaidaukite paslaugoms, jei galite pasidaryti patys

Daugelio paslaugų kainos (plaukų kirpimo, plaukų dažymo, patalpų remonto ir pan.) per paskutinius metus padidėjo daugiau nei dvigubai. Jei, kalbant apie vieną ar kitą sritį, kurios paslaugomis aktyviai naudojatės, turite ne „kreivas“ rankas, būtų racionalu apie galimybę, užuot mokėjus specialistui už paslaugas, padaryti tai pačiam. Kas žino, gal, pavyzdžiui, namų kirpykla, kurioje aptarnaujate šeimos narius, ilgainiui išaugs ir į naują verslą!

Protingai taupykite maisto sąskaita

Kokybiška, pilnavertė mityba – būtina sąlyga, kalbant apie gerą sveikatą. Tad, žinoma, net ir labiausiai taupant, maisto sąskaita to daryti negalima. Tiesa, žinant, jog išlaidos maistui, ypač – gaunant mažas ar vidutines pajamas, sudaro didelę dalį biudžeto, reikėtų ieškoti sprendimų, kaip sumaniai verstis ir šioje srityje.

• Apsipirkinėjimas tik pagal iš anksto sudarytą prekių sąrašą.
• Nesibodėjimas pirkti prekes su besibaigiančia garantija, parduodamas su nemaža nuolaida.
• Sąmoningumas taikomų akcijų atžvilgiu: pirkimas tik tai, ko reikia, didesnio kiekio negendančių prekių įsigijimas ir pan.
• Maisto likučių užšaldymas ar panaudojimas, gaminant kitus patiekalus.
• Perėjimas prie sezoninės mitybos, kai vartojami tuo metu augantys, tad ir pigiau kainuojantys vaisiai, uogos, daržovės.

Jei asmuo turi kelias paskolas skirtingose kredito bendrovėse ir/arba su skirtinga palūkanų norma, ekspertai rekomenduoja įvertinti refinansavimo tikslingumą. Skolų refinansavimas – tai galimybė sujungti kelis turimus finansinius įsipareigojimus į vieną paskolą, neretai išduodamą su mažesnėmis palūkanomis ar patogesniu terminu. Tai – finansinė paslauga, ne tik padedanti sumažinti mėnesines įmokas, bet ir galinti paspartinti skolos grąžinimo anksčiau laiko procesą.

Paskolos iš kredito bendrovių ar privačių skolintojų,  padedančios patenkinti aktualius poreikius, neretam gerokai pagerina gyvenimo kokybę. Tiesa, kalbant apie finansinius įsipareigojimus, visada derėtų stengtis išlaikyti  atsakingą požiūrį.

Žemiau pateiktose situacijose matote save? Užuot nėrus į paskolų „liūną“, derėtų įvertinti galimybę atidėti konkretaus daikto/paslaugos pirkimą ar kito poreikio patenkinimą vėlesniam laikui, kai atsiras papildomų pinigų ar santaupų.

•         Nėra pastovaus pajamų šaltinio.
•         Skolinamasi vartojimo reikmėms, o ne būtiniems pirkiniams ar investicijoms.
•         Skolinamasi, kai jau „sąskaitoje“ ir taip netrūksta įsiskolinimų.
•         Skolinamasi, nors kreditoriaus siūloma palūkanų norma yra aukšta ar taikomos kitos nepalankios sąlygos.

Kartais, siekiant išvengti galimų finansinių problemų, taip užsitikrinant ramybę ateityje, geriau nesiskolinti.