Paskolų palūkanos 2025 metais: ko tikėtis?

Būsto paskolų rinka Lietuvoje yra itin populiari, nes dauguma žmonių vis dar negali įsivaizduoti savo gyvenimo be nuosavo būsto. Štai keletas svarbių aspektų, kurie apibūdina būsto paskolų rinką Lietuvoje:

• Daugybė Pasirinkimo Galimybių: Lietuvoje veikia daug skolinimosi įstaigų ir bankų, kurie siūlo būsto paskolas. Tai reiškia, kad paskolos gavėjai turi daugybę pasirinkimo galimybių, galinčių atitikti jų poreikius ir galimybes.
• Palankios Palūkanų Normos: Dėl konkurencijos tarp skolinimosi įstaigų, palūkanų normos būsto paskoloms Lietuvoje dažnai yra palankios. Tai skatina žmones ieškoti finansavimo šiai paskirti.
• Ilga Mokėjimo Trukmė: Dauguma būsto paskolų Lietuvoje yra su ilga mokėjimo trukme, dažniausiai iki 30 metų. Tai leidžia sumažinti mėnesines įmokas, tačiau galutinės sumos, kurios bus sumokėtos, ilgainiui gali būti didesnės dėl palūkanų.
• Šalies Ekonomikos Stabilumas: Palankios būsto paskolų sąlygos daugiausia priklauso nuo šalies ekonominės būklės. Stabili ekonomika ir augantis nekilnojamojo turto sektorius skatina palankias sąlygas būsto paskolų gavėjams.

Bendrai paėmus, būsto paskolų rinka Lietuvoje yra palanki ir pasižymi įvairiomis galimybėmis skolinimosi įstaigų ir bankų pasirinkimu. Svarbu atidžiai įvertinti skolinimosi sąlygas, palūkanų normas, mokėjimo trukmes ir reikalavimus, siekiant pasirinkti tinkamiausią būsto paskolą savo poreikiams.

Lietuvos bankas, siekdamas gerinti vartotojų informuotumą apie paskolų palūkanų normų fiksavimo privalumus bei trūkumus, pradeda skelbti daugiau duomenų apie mūsų šalies kredito įstaigų paskolų palūkanų normas. Ši informacija vartotojams leis tiksliau palyginti savo turimų būsto paskolų palūkanų normas su rinkoje siūlomomis ir įvertinti refinansavimo galimybes. Skelbiami duomenys rodo, kad:

• nuo 2022 m. birželio mėnesio, pradėjus kilti vidutinėms Europos tarpbankinės rinkos palūkanų normoms EURIBOR, paskolų būstui įsigyti palūkanų normos augo nepriklausomai nuo pradinio fiksavimo laikotarpio;
• naujausiais duomenimis, ilgesniam nei 1 mėnesio terminui fiksuotos paskolų palūkanų normos yra mažesnės nei šalyje dominuojančių būsto paskolų, kurių palūkanų normos susietos su EURIBOR iki 1 mėnesio, palūkanų normos. Užstatu užtikrintų paskolų būstui įsigyti, kurių pradinis palūkanų normos fiksavimo laikotarpis yra nuo 1 iki 5 mėnesių, palūkanų norma 2023 m. kovo mėnesį tapo ir vis dar išlieka mažesnė už dažniau nei kas 1 mėnesį kintančią palūkanų normą. 2023 m. spalio mėnesį 1–5 mėnesių laikotarpiui fiksuota palūkanų norma sudarė 5,4 proc. ir paskolos suteikimo metu buvo vidutiniškai 0,49 proc. mažesnė už dažniau nei kas 1 mėnesį kintančią palūkanų normą.

Paskolų palūkanos tai vienas iš svarbiausių veiksnių, į kurį žmonės atkreipia dėmesį norėdami pasiskolinti pinigų. 2025 metais paskolų palūkanoms, kaip įprastai,  įtaką daro keli veiksniai, įskaitant šalies ekonominę būklę, centrinių bankų sprendimus ir rinkos poreikius. Žemiau pateikiame keletą svarbių aspektų, kuriuos verta žinoti apie paskolų palūkanas 2025 metais:

• Ekonominė būklė: Paskolų palūkanos dažnai priklauso nuo šalies ekonominės situacijos. Jei ekonomika yra stabilioje būklėje arba auga, palūkanų normos gali būti aukštesnės, nes bankai siekia apsaugoti savo investicijas nuo rizikos.
• Centrinių bankų politika: Centriniai bankai, tokie kaip Europos centrinis bankas ar JAV Federalinis rezervų bankas, taip pat gali turėti įtakos paskolų palūkanoms. Jie gali keisti savo politiką, pavyzdžiui, didindami ar mažindami palūkanų normas, siekdami reguliuoti ekonomikos augimą ar infliaciją.
• Rizikos lygis: Kiekvienas paskolų gavėjas turi savo rizikos profilį, kuris gali paveikti paskolų palūkanas. Jei asmuo ar verslas laikomas didesne rizika, bankai gali reikalauti aukštesnių palūkanų normų kaip kompensacijos už riziką.
• Rinkos konkurencija: Rinkoje veikiančių skolinimosi įstaigų konkurencija taip pat gali paveikti paskolų palūkanas. Didesnė konkurencija gali skatinti bankus siūlyti žemesnes palūkanų normas, siekdami pritraukti klientus.

Paskolų namų ūkiams portfelis vis dar auga gana aukštu metiniu tempu (6,8 %) ir reikšmingai viršija euro zonos vidurkį (0,2 %). Naujų, kintama palūkanų norma išduodamų paskolų, palūkanų norma Lietuvoje tebėra ženkliai aukštesnė už euro zonos vidurkį (atitinkamai 5,8 ir 4,7 %). Nepaisant brangesnio skolinimosi, Lietuvoje būsto paskolų portfelio augimo sparta tebėra didesnė: atitinkamai 6,5 ir 0,7 %. Vis dėlto būsto kreditavimas toliau slopsta: naujų būsto paskolų skaičius ir nominalioji vertė lapkričio mėn. buvo daugiau kaip ketvirtadaliu mažesni nei prieš metus. Kita vertus, vartojimo ir kt. paskolų teikta istoriškai daug: per metus paskolų skaičiui šiek tiek ūgtelėjus, nominalusis jų srautas Lietuvos rezidentams padidėjo šeštadaliu1. Suaktyvėjusį vartojimo kreditavimą reikšmingai lemia vieno rinkos dalyvio palankiomis sąlygomis teikiamos paskolos.

Ekspertai prognozuoja, kad 2025 m. infliacija vidutiniškai sudarys 2,0 %, o 2026 m. – 1,9 %. Sumažintos ir infliacijos, neįskaitant energijos ir maisto produktų, prognozės. Numatoma, kad šios infliacijos lygis 2025 m. vidutiniškai  bus 2,1 %, o 2026 m. – 2,0 %. Nors dauguma bazinės infliacijos rodiklių toliau mažėjo, vidaus kainų spaudimas tebėra didelis, iš dalies dėl tvirto darbo užmokesčio augimo. Finansavimo sąlygos yra griežtos, o dėl anksčiau padidintų palūkanų normų paklausa tebėra prislopinta – tai padeda mažinti infliaciją. ECB ekspertai augimo 2024 m. prognozę buvo sumažinę iki 0,6 proc. ir numatė, kad artimiausiu laikotarpiu ekonominis aktyvumas ir toliau bus vangus. Remiantis buvusiomis prognozėmis, galima daryti išvada, kad vėliau ekonomika,  iš pradžių skatinama vartojimo, o vėliau ir investicijų, atsigaus, ir 2025 bei 2026 m. augs atitinkamai 1,5 ir 1,6 %,

Prieš kreipdamiesi dėl būsto paskolos, svarbu atidžiai apsvarstyti savo finansinę padėtį ir galimybes. Štai keletas patarimų:

1. Įvertinkite savo finansinę situaciją: Pirmiausia įsitikinkite, jog gerai žinote kiek uždirbate ir kiek išleidžiate ir kokios yra jūsų galimybės grąžinti paskolą. Būsto paskolos įmokos dažniausiai yra didelės, todėl svarbu turėti tam tikrą pradinį įnašą. Tai gali padėti sumažinti paskolos sumą ir bendras mėnesines įmokas.
2. Išanalizuokit skirtingus pasiūlymus: Įvertinkite skirtingas kredito įstaigas, jų paskolų sąlygas, palūkanų normas bei kokie yra paskolų tipai. Gali būti verta pasitarti su finansų patarėju, kadangi skirtingos kredito įstaigos siūlo skirtingas sąlygas.
3. Atkreipkite dėmesį į paskolos sąlygas: Skirkite dėmesio ne tik palūkanų normai, bet ir kitoms sąlygoms, pavyzdžiui, paskolos terminui, įmokų tvarkaraščiui, papildomiems mokesčiams arba draudimo išlaidoms.
4. Kruopščiai perskaitykite sutartį: Prieš pasirašydami paskolos sutartį, perskaitykite visus sąlygų punktus ir būkite tikri, kad suprantate viską, kas jame parašyta. Jei kyla klausimų, konsultuokitės su specialistu arba banko atstovu.
5. Neviršykite savo galimybių: Atsiminkite, kad būsto paskola yra ilgalaikis įsipareigojimas. Būkite realistais dėl savo pajamų ir išlaidų, kad galėtumėte patogiai grąžinti skolą ir išvengti finansinių sunkumų ateityje.
6. Pasitarkite su finansų patarėju arba specialistu. Tai gali būti puiki mintis, ypač jei nesijaučiate tvirtai finansų srityje arba turite klausimų dėl skolos procesų. Svarbiausia – būti protingam, kruopščiai įvertinti savo finansinę situaciją ir pasirinkti paskolos variantą, kuris atitinka jūsų poreikius ir galimybes.