Kas yra kreditai?

Vienos ar kitos kredito bendrovės atstovui išreiškę savo norą gauti kreditą, net neabejojame, jog sulauktumėte klausimo, o koks konkrečiai kreditas Jus domina? Atsižvelgiant į potencialių kredito gavėjų tikslus, finansų įstaigos siūlo skirtingas rūšis, kurias šioje straipsnio dalyje aptarsime išsamiau.

Greitasis kreditas

Greitieji kreditai, dar kitaip vadinamieji kreditai telefonu – nedidelės pinigų sumos (teoriškai – nuo keliasdešimt iki 1 tūkstančio eurų), skirtos smulkių, trumpalaikių, neatidėliotinų asmeninių poreikių, vaizdžiai tariant, iš serijos „iki algos“, patenkinimui. Tai gali būti, pavyzdžiui, būtiniausių produktų įsigijimas, sąskaitų apmokėjimas, reikiamų medikamentų įsigijimas ir kita.

Lyginant su kitomis paskolų rūšimis, greitieji kreditai išsiskiria itin greitu išdavimo procesu, kartais tetrunkančiu vos kelias ar keliolika minučių. Nors gavėjai, kreditoriui siekiant užsitikrinti mokumą, turi atitikti tam tikrus reikalavimus, jokio užstato ar laidavimo būtinybės nėra.

Tiesai, greitųjų kreditų išdavimo procedūros paprastumas ir operatyvumas turi savo kainą. Tai – kreditai, kuriems, lyginant su kitų rūšių paskolomis, yra taikoma viena aukščiausių palūkanų normų. Kredito kainą dar labiau padidina ir galimi sutarties administravimo, pratęsimo ir kiti, individualiu atveju aktualūs mokesčiai.

Vartojimo kreditas

Tai – finansinė paslauga, orientuota į fizinių asmenų poreikių, susijusių su didesnėmis kasdienėmis ar neplanuotomis išlaidomis (medicinos paslaugos, kelionės, vestuvės ir kita), o taip pat – didesniais pirkiniais (baldai, buitinė technika, automobiliai ir kita), patenkinimą.

Vartojimo paskola, kurią greitosios kredito bendrovės gali suteikti labai greitai, išvengiant sudėtingų biurokratinių procedūrų ir ilgo laukimo, svyruoja vos nuo 100 iki net 25 000 Eur. Paskolos sutarties laikotarpis – nuo 1 iki 84 mėnesių. Žinoma, konkreti vartojimo paskolos suma priklauso nuo individualių poreikių, o „lubos“ – nuo potencialaus kredito gavėjo pajamų ir kredito reitingo.

Kalbant apie palūkanas,  vartojimo paskola, lyginant su, pavyzdžiui, būsto paskola, yra „prabangesnė“.  Šio tipo paskolas greitosios kredito bendrovės suteikia be užstato ar laidavimo būtinybės, bet mainais už supaprastintas sąlygas klientui tenka mokėti didesnes palūkanas.  Prie vartojimo paskolos kainos reikia pridėti ir administravimo, sutarties sudarymo ir kitus, sutartyje įvardintus mokesčius.

Būsto kreditas

Tai – finansinė paslauga, orientuota į NT (gyvenamieji pastatai, garažai ir kita) įsigijimą, remontą ar rekonstravimą. Taip pat – būsto paskolų refinansavimą. Nors būsto paskolos įprastai siejamos su komercinių bankų ir kredito unijų veikla, tai – paskola, kurią savo klientams gali pasiūlyti ir greitųjų kreditų bendrovės.

Įprastai būsto kreditas, kurį suteikia bankai ar kredito unijos, prasideda nuo keliasdešimt ir baigiasi keliais šimtais tūkstančių. Ilgas, lyginant su kitų rūšių kreditais,  ir paskolos grąžinimo laikotarpis, kuris gali trukti net ir 30 metų. Tiesa, būsto paskolos, kurias siūlo greitųjų kreditų bendrovės, pasižymi tiek žemesnėmis „lubomis“ (įprastai – iki 25 000 Eur), tiek  trumpesniu sutarties laikotarpiu.

Lyginant su vartojimo paskolomis ar greitaisiais kreditais, būsto paskolai įprastai taikoma žemesnė palūkanų norma. Tiesa, kaip garanto dėl sklandaus finansinių įsipareigojimų vykdymo,  kreditorius reikalauja NT įkeitimo. Kalbant apie galutinę būsto paskolos kainą, reikia nepamiršti pridėti ir sutarties administravimo, turto vertinimo bei draudimo mokesčių.

Verslo kreditas

Tai – kredito bendrovių teikiama finansinė paslauga, skirta juridiniams asmenims (įmonėms) ir individualiai dirbantiems asmenims, susidūrusiems su tokiais poreikiais, kaip išlaidos verslo pradžiai, apyvartinės lėšos, patalpų nuoma, įrangos įsigijimas ir kita.

Priklausomai nuo verslo kredito paskirties, pastarieji gali būtų skirstomi į:

• trumpalaikius (maždaug iki 12 mėnesių metų);
• vidutinės trukmės (maždaug nuo 1 iki 5 metų);
•  ilgalaikius( maždaug nuo 5 iki 15 metų).

Verslo kreditų sumos, priklausomai nuo įmonės poreikių ir galimybių, susijusių su tinkamu finansinių įsipareigojimų vykdymu, gali svyruoti vos nuo kelių tūkstančių iki milijonų eurų.

Neretai kreditoriai iš potencialių klientų, kuriems aktualu verslo kreditai, gali reikalauti NT ar įrangos įkeitimo, laidavimo.

Verslo paskolos palūkanos neretai yra nustatomos individualiai, atsižvelgiant į įmonės riziką, kreditingumą, užstatą ar kitas pasitelkiamas užtikrinimo priemones ir kita.

Jei verslo pradžiai ar plėtrai reikia santykinai nedidelės paskolos, šią, greitai ir paprastai, gali suteikti ir greitųjų kreditų bendrovės.

Automobilio kreditas

Tai – paskola, kurią gavus, lėšos gali būti panaudojamos ne tik automobilių, bet ir kitų transporto priemonių (motociklų, namelių ant ratų ir kita) įsigijimui ar remontui.

Automobilio kreditas gali būti tapatinamas su lizingu, tačiau tai – du skirtingi finansiniai produktai.

• Norint pasinaudoti automobilių lizingu, dar kitaip vadinamu automobilio pirkimu išsimokėtinai, finansų įstaiga reikalauja pradinio įnašo. Tuo tarpu greitųjų kreditų bendrovės, kurios taip pat siūlo tikslinę automobilių paskolą, savo sąlygose tokio reikalavimo nenumato.
• Automobilis, įsigytas lizingu, visos sutarties laikotarpiu yra kreditoriaus nuosavybė, kuri klientui pereina tik sumokėjus visas įmokas. Tuo tarpu automobilio kreditas klientui užtikrina visas teises į transporto priemonę iš karto.
• Dar vienas svarbus niuansas, dėl kurio būtent greitųjų kreditų bendrovių siūlomas auto kreditas, lyginant su to paties pavadinimo bankų ir kredito unijų paslauga, taip pat – lizingu – dėmesio verta paskola – faktas, jog paskolos panaudojimas neapsiriboja transporto priemonės įsigijimu. Pinigus, esant poreikiui, galima išleisti, pavyzdžiui, draudimui, padangoms, remontui (ne kiekvienas perka naują automobilį) ar kitoms reikmėms, susijusioms su saugiai bei komfortiška transporto priemonės eksploatacija.

Automobilio kreditas svyruoja nuo kelių tūkstančių iki keliasdešimčių tūkstančių eurų. O, kalbant konkrečiai apie greitųjų paskolų bendroves, galima auto kredito suma – vos nuo 100 iki 25 000 eurų. Paskolos laikotarpis – nuo 1 iki 84 mėnesių.

Studijų kreditas

Atsakymą į klausimą „studijų kreditas – kas tai?“ sufleruoja pats šios finansinės paslaugos pavadinimas. Tai – paskola, kuri gali būti panaudojama apmokėjimui už studijas, taip pat – išlaidų, susijusių su  mokymusi ar pragyvenimu (maistas, būstas ir pan.) studijų metu, padengimui.

Finansinių paslaugų rinkoje yra siūlomi valstybės remiami studijų kreditai, patrauklūs tuo, jog dalį (o kartais – ir visas) palūkanų finansuoja valstybė, taip gerokai sumažinant besimokančiajam tenkančią finansinę naštą. Negana to, tokio tipo paskolų grąžinimas įprastai yra pradedamas po studijų pabaigos, kai, teoriškai, paskolos gavėjas turėtų tvirčiau „stovėti ant žemės“.

Tiesa, norint pasinaudoti valstybės remiama studijų paskola, asmuo turi atitikti tam tikrus reikalavimus. Studentai, susidūrę su pinigų trūkumu, tačiau neatitinkantys minėtų kriterijų, gali pasinaudoti ir greitųjų kredito bendrovių siūloma studijų paskola. Norint šią gauti, įprastai pakanka išpildyti bendruosius paskolų gavėjams keliamus reikalavimus. Tiesa, vienas iš jų – ir pastovios, tam tikro dydžio pajamos, kurias ne paslaptis, gauna ne kiekvienas studentas.

Valstybės remiamos studijų paskolos suma įprastai sutampa su studijų programos kaina ir svyruoja nuo kelių tūkstančių iki keliasdešimties tūkstančių eurų. Greitųjų paskolų bendrovių  „lubos“ (žinoma, priklausančio nuo potencialaus kliento galimybių) – iki 25 000 Eur.

Lengvatinio studijų kredito grąžinimo laikotarpis – net iki 10–15 metų. Naudojantis greitųjų paskolų bendrovių paslaugomis, kredito, priklausomai nuo paskolos sumos ir su tuo susijusios mėnesio įmokos, grąžinimo terminas siekia iki 84 mėnesių.

Refinansavimo paskola

Tai – paskolos rūšis, skirta padengti turimus kreditus, lizingus, kredito korteles ir pan., šiuos finansinius  įsipareigojimus sujungiant į bendrą paskolą, už kurią refinansavusiai bendrovei yra mokama viena, sutartyje nustatyto dydžio mėnesio įmoka.

Sprendimas dėl refinansavimo yra priimamas, norint pagerinti esamas paskolų sąlygas. Tai yra – pasinaudoti palankesne palūkanų norma, sumažinti mėnesinę  įmoką, pratęsti grąžinimo terminą. Galiausiai, vienos paskolos administravimas (įmokų mokėjimas, paskolos likučio sekimas ir pan.), lyginant su keliais kreditais, yra gerokai paprastesnis.

Refinansavimo paskolos suma, atitinkanti turimų finansinių įsipareigojimų dydį, prasideda vos nuo kelių šimtų ir gali siekti keliasdešimt tūkstančių eurų. Greitųjų kredito bendrovių siūlomos refinansavimo „lubos“ – iki 25 000.

Refinansavimo paskolos trukmė yra susijusi su bendra sujungiamų finansinių įsipareigojimų suma, taip pat – konkretaus  kreditoriaus vidaus tvarka ir įprastai svyruoja nuo 1 iki 10 metų.

 

Kredito rūšis	Paskolos suma	Laikotarpis	Tikslas	Įmokų dydis / palūkanos	Kiti ypatumai
Greitasis kreditas	Nuo keliasdešimt € iki ~1 000 €	Trumpalaikis (kelios sav.–mėn.)	Smulkūs, neatidėliotini poreikiai („iki algos“)	Labai aukštos palūkanos, papildomi mokesčiai	Greitas suteikimas (minutės), nereikia užstato ar laiduotojo
Vartojimo kreditas	100 € – 25 000 €	1–84 mėn.	Didesni pirkiniai, paslaugos, kelionės, išlaidos	Aukštesnės palūkanos nei būsto, papildomi mokesčiai	Be užstato, priklauso nuo pajamų ir kredito reitingo
Būsto kreditas	Kelių dešimčių tūkst. € – šimtai tūkst. € (bankuose) iki 25 000 € (greitųjų bendrovėse)	Iki 30 m. (bankuose) iki 84 mėn. (greitųjų bendrovėse)	NT įsigijimas, remontas, refinansavimas	Žemos palūkanos, privalomas NT įkeitimas	Papildomi mokesčiai: turto vertinimo, draudimo, sutarties administravimo
Verslo kreditas	Keli tūkst. € – milijonai €	Trump. 1–12 mėn. Vid. 1–5 m. Ilg. 5–15 m.	Verslo pradžia, plėtra, apyvartinės lėšos, įranga	Palūkanos nustatomos individualiai	Dažnai reikalaujamas NT/įrangos įkeitimas, laidavimas
Automobilio kreditas	Keli tūkst. € – keliasdešimt tūkst. € 100–25 000 € (greitųjų bendrovėse)	1–84 mėn.	Transporto priemonių įsigijimas, remontas, draudimas	Vidutinės palūkanos, sutarties mokesčiai	Nereikia pradinio įnašo (skirtingai nei lizinge), automobilis iškart kliento
Studijų kreditas	Keli tūkst. € – keliasdešimt tūkst. € iki 25 000 € (greitųjų bendrovėse)	10–15 m. (valstybės remiami) iki 84 mėn. (greitųjų bendrovėse)	Studijų įmokos, pragyvenimo išlaidos	Valstybės remiami – žemos palūkanos arba jų dengiama dalis	Grąžinimas po studijų; greitųjų atveju būtinos pastovios pajamos
Refinansavimo kreditas	Keli šimtai € – keliasdešimt tūkst. € iki 25 000 € (greitųjų bendrovėse)	1–10 m.	Turimų paskolų, lizingų, kredito kortelių sujungimas	Palankesnės palūkanos, mažesnės įmokos	Patogumas – viena įmoka vietoj kelių, sąlygų pagerinimas

Jei, norint pasinaudoti komercinių bankų ar kredito unijų  finansinėmis paslaugomis, klientams įprastai tenka susidurti su nemažai laiko bei dar daugiau „popierizmo“ reikalaujančiomis biurokratinėmis procedūromis, tai, kalbant apie kitas kredito bendroves, gauti jų siūlomą kreditą yra gerokai paprasčiau. Nors pageidaujamos paskolos/kredito išdavimo eiga gali šiek tiek skirtis, priklausomai nuo konkretaus kreditoriaus vidinės tvarkos, esmė, kaip gauti paskolą, išlieka panaši į žemiau aptartą eigą.

1.     Asmens tapatybės patvirtinimas.

Pasinaudojus „SMART-ID“ programėle, atlikus 1 ct pavedimą kreditoriui iš asmeninės banko sąskaitos ar kitais konkrečios kredito bendrovės nurodytais būdais.

2.     Paskolos paraiškos, pateiktos kreditoriaus interneto svetainėje, užpildydamas ir pateikimas.

Tai klientui nieko nekainuoja, o paraiškos patvirtinimo faktas neįpareigoja imti paskolos.

3.     Kredito bendrovės atliekamas kliento pateiktos paraiškos vertinimas.

Įprastai, paraišką pateikus kreditoriaus darbo valandomis, šis procesas trunka vos keliolika minučių.

4.     Kredito sutarties pasirašymas.

Prieš tai svarbu susipažinti su sutartyje pateiktomis sąlygomis.

5.     Paskolos išmokėjimas.

Įprastai pinigai yra pervedami į asmeninę kliento banko sąskaitą. Tiesa, dalis kredito bendrovių siūlo grynųjų pinigų išmokėjimo galimybę, klientui atvykus į fizinį padalinį.

Kredito suteikimo sąlygos ir palūkanos

Nors greitieji kreditai, lyginant su kitomis finansinėmis paslaugomis, teikiamomis komercinių bankų ir kredito unijų, pasižymi paprastesnėmis sąlygomis ir greitesniu procesu, savaime suprantama, kreditoriai pinigų laisva ranka nedalina. Yra bent keli pagrindiniai reikalavimai, kuriuos turi atitikti potencialus paskolos gavėjas.

• Amžiaus cenzas. Kreditą gali gauti pilnamečiai asmenys (dažniausiai – sulaukę 18 metų, kartais – 21-erių).
•  Oficiali gyvenamoji vieta, deklaruota Lietuvoje.
• Pastovios tam tikro dydžio pajamos (darbo pagal darbo sutartį užmokestis, individualios veiklos pajamos, pensija ar kitos kreditoriams priimtinos pajamos).
• Gera kredito istorija, kurioje nėra neigiamų įrašų apie, pavyzdžiui, pradelstas įmokas kreditoriams.

Pagrindinės greitųjų kreditų suteikimo sąlygos

• Paskolos suma – vos nuo 100 iki net 25 000 Eur. Tiesa, konkrečios paskolos „lubos“ kiekvienam klientui yra apskaičiuojamos individualiai, remiantis tam tikrais kriterijais įvertinus pateiktą paraišk,.
• Kredito trukmė – nuo 1 iki 84 mėnesių. Kredito laikotarpis tiesiogiai susijęs su mėnesio įmokos dydžiu, taip pat – bendra paskolos suma: kuo kredito laikotarpis ilgesnis, tuo mėnesio įmoka mažesnė.
• Kredito paraišką, greitai ir patogiai, galima pateikti tiesiog internetu, o sprendimas dėl paskolos išdavimo priimamas labai greitai, neretai – vos per keliolika ar keliasdešimt minučių.

Tiesa, paslaugos suteikimo greitis ir viso proceso patogumas turi savo kainą. Šiuo atveju – aukštesnę, lyginant su komercinių bankų ar kredito unijų, palūkanų normą. Taip pat labai svarbu atsižvelgti ir į bendrąją vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN) – rodiklį, apimantį ne tik palūkanas, bet ir kitus su paskola susijusius mokesčius.

Žinoma, tie, kurie aklai nesusivilioja pirmu pasitaikiusiu paskolos pasiūlymu (o to, vadovaujantis atsakingo skolinimosi principais, daryti ir nereikėtų), gali iš greitųjų kreditų maksimaliai laimėti. Tai padaryti galima, pavyzdžiui, pasinaudojus kai kurių kredito bendrovių siūloma akcija naujiems klientams, kai pirmas kreditas suteikiamas be palūkanų arba kitais patraukliais pasiūlymais.

Kreditai – efektyvus, gana dažnai pasitelkiamas sprendimas, susidūrus su trumpalaikėmis finansinėmis problemomis. Tiesa, negalima pamiršti, kad šis finansinis įrankis yra neatsiejamas nuo atsakomybės bei tam tikrų rizikų.

• Pasirašius kredito sutartį, atsiranda asmeninė atsakomybė laikytis joje pateikto mokėjimo grafiko.
• Iš pažiūros net ir nedidelė, vėluojant lauku sumokėti įmokas, gali privesti prie susikaupusios skolos išieškojimo per antstolius.
• Svarbu suprasti, jog, pasirašius paskolos sutartį, atsiranda ne tik formali teisinė atsakomybė prieš kreditorių, bet ir prieš save patį. Tai – svarus motyvas, skatinantis objektyviai įvertinti paskolos būtinybę.

Nors, remiantis populiariu posakiu, nederėtų užbėgti įvykiams už akių, kalbant apie greituosius kreditus, visada galvoje reikėtų turėti galimą riziką.

• Palūkanos ir papildomi su paskola susiję mokesčiai. Greitieji kreditai, lyginant su komercinių bankų arba kredito unijų teikiamomis finansinėmis paslaugomis, įprastai kainuoja brangiau. Vadinasi, žvelgiant į ilgalaikę perspektyvą, tai – brangiau atsieinantis finansinis produktas.
• Pasekmės tinkamai nevykdant įsipareigojimų. Laiku nesumokėjus paskolos įmokų, už kiekvieną pavėluotą dieną „kapsi“ delspinigiai. O, susikaupusios skolos taip ir negrąžinant, jos išieškojimas gali būti perduodamas antstoliams.
• Neigiami įrašai asmens kredito istorijoje. Net ir, atrodytų, neilgas delsimas sumokėti įmoką yra įrašomas asmens kredito istorijoje. Šis faktas, vaizdžiai tariant, gali pakišti koją, ne tik kalbant apie tokius finansinius įsipareigojimus, kaip lizingas ar būsto paskola, bet netgi ir sutarties su mobiliojo ryšio operatoriumi pasirašymui.
• Psichologinė turimų paskolų pusė. Priklausomai nuo individualių asmeninių savybių, „kabančios“ skolos gali kelti emocinę įtampą ar paskatini finansinio saugumo praradimo jausmą.

Kada kreditai – nerekomenduojamas sprendimas?

Galimybė greitai ir paprastai, paėmus greitąjį kreditą, išspręsti ramybės neduodančią problemą, atrodo  patraukliai? Visgi,  yra visa eilė situacijų, kai greitieji kreditai – žingsnis, kurio, siekiant išvengti galimų pasekmių, geriau nežengti.

• Kai skolinamasi tam, jog būtų padengti kiti turimi finansiniai įsipareigojimai.
• Kai ketinama skolintis, norint įsigyti nebūtinas prekes ar paslaugas.
• Kai potencialus paskolos gavėjas neturi stabilių pajamų arba žino apie artėjantį jų netekimą/sumažėjimą.

Kredito reitingas – tai rodiklis, leidžiantis objektyviai įvertinti, kaip fizinis ar juridinis asmuo yra pajėgus tvarkyti su prisiimtais finansiniais įsipareigojimais (paskolomis, lizingu, kreditinėmis kortelėmis ir kita). Kuo kredito reitingas yra aukštesnis, tuo patikimesnis klientas atrodo potencialių kreditorių akyse.

Šis rodiklis nustatomas, atsižvelgiant į asmens gaunamų pajamų stabilumą bei tinkamą finansinį elgesį. O pastarasis apima tiek pagrįstą naujų finansinių įsipareigojimų prisiėmimą, tiek ir tinkamą pastarųjų vykdymą.

Aukštas kredito reitingas atveria daugiau galimybių gauti norimą finansinę paskolą. O taip pat  – palankesnes pastarųjų suteikimo sąlygas: žemesnę palūkanų normą, ilgesnį grąžinimo terminą. Tuo tarpu žemas kredito reitingas gali reikšti ne tik blogesnes paskolos sąlygas, bet netgi ir apskritai užkirsti kelią šią gauti.

Kreditas ir debetas – tai nuo finansų į neatsiejamos, įvairiuose kontekstuose  vartojamos sąvokos. Kalbant bendrai, kreditas – pinigų suma (kai kuriais atvejais – ir kitos rūšies ištekliai), kurią kreditorius fiziniam ar juridiniam asmeniui paskolina tam tikram laikotarpiui, remiantis sutartyje numatytomis sąlygomis.

Debetas – tai tam tikros sumos, pavyzdžiui, įmokos už kreditą, mokesčių ir pan. apmokėjimas, įprastai reikšiantis pinigų „nurašymą“ nuo banko sąskaitos arba tiesiog įmokos atlikimą.

Paprastai tariant, kreditas yra tai, ką gauni (pavyzdžiui, paskolą), o debetas – tai, ką grąžini/atiduodi.

Žemiau pateiktoje iliustracijoje – praktinis pavyzdys, vizualiai perteikiantis skirtumą tarp kredito ir debeto.  

Situacija	Kreditas (įplaukos / gauta paskola)	Debetas (išlaidos / įmokos)
Gavau paskolą	Į sąskaitą pervesta 5 000 € vartojimo kredito suma	–
Mėnesinė įmoka	–	Iš sąskaitos nuskaitoma 150 € kredito įmoka
Palūkanų mokėjimas	–	Iš sąskaitos nuskaitoma 25 € palūkanų
Refinansavimo paskola	Į sąskaitą pervesta 10 000 € (padengti senus kreditus)	Iš sąskaitos pervedama senoms paskoloms padengti

Ar kada nors susimąstėte, kas yra kreditas? O kas yra paskola? Ar tai – tiesiog to paties finansinio produkto sinonimai? O gal – visiškai skirtingi terminai, tiesiog neapgalvotai „suplakami“ į vieną dėl skubėjimo ar dėl spragų ekonominių žinių srityje?

Išgirsta „paskolos“ sąvoka dažnam mūsų kelia asociacijas, susijusias su didelėmis pinigų sumomis, ilgesne procedūra, norint pasiskolinti, „rimtais“, daug reikalavimų keliančiais kreditoriais (bankais, kredito unijomis), ilgu paskolos laikotarpiu, ir žinoma, grandioziniais planais (būsto remontas/pirkimas, automobilio įsigijimas ir pan.), kurių įgyvendinimui ketinama panaudoti pasiskolintus pinigus. Tuo tarpu kreditas, ypač, kai greta atsiranda žodelis „greitasis“, gali atrodyti tarsi…lengvas pasivaikščiojimas.

Iš tiesų, nesuklysite, jei greitąjį kreditą tapatinsite su:

•         mažesne pasiskolinta suma;
•         trumpesniu kredito grąžinimo laikotarpiu.

O, tuo tarpu, paskolą, su:

•         didesne pasiskolinta suma;
•         ilgesniu paskolos laikotarpiu.

Tiesa, analizuojant kai kurių kreditorių interneto svetainėse esančią informaciją, pastebima tendencija, jog vienos bendrovės savo siūlomus finansinius produktus vadina paskolomis (paskola būstui, paskola automobiliui ir pan.), tuo tarpu kitos – kreditais, nors kalbama apie panašaus dydžio sumas ir finansinių įsipareigojimų trukmę. Kaltinti kreditorių finansiniu neraštingumu nederėtų. Neretai toks sąvokų naudojimas yra ne kas kitas, kaip marketingo sprendimas. Pavyzdžiui, kalbant apie paslaugas teikiančią bendrovę „Bobutės paskola“, neturėtume nustebti, jog pastarosios siūlomomis finansinės paslaugos yra vadinamos paskolomis.

Remiantis atsakingo skolinimosi principais, visi, norintys pasinaudoti finansų bendrovių paslaugomis, nepaisant to, kalbame apie paskolas ar kreditus, turi išsamiai išanalizuoti kiekvieno jam pateikto pasiūlymo sąlygas.

Ar suteikiami kreditai nedirbantiems?

Kreditai nedirbantiems negali būti suteikiami. Tam tikro dydžio pastoviai gaunamos pajamos yra vienas iš svarbiausių reikalavimų, keliamų potencialiam paskolos gavėjui. Tiesa, kai kuriais atvejais gali būti vertinami ir tokie alternatyvūs pajamų šaltiniai, kaip nedarbingumo išmokos, NT nuomos pajamos ir kita.

Ar suteikiami kreditai be darbo stažo?

Kreditas be darbo stažo nėra suteikiamas. Tiesa, potencialiam kredito gavėjui yra keliamas sąlyginai nedidelis nepertraukiamo darbo vienoje darbovietėje stažo reikalavimas, tai yra – 4 mėnesiai. Kai kuriais atvejais, pavyzdžiui, kalbant apie paskolas dirbantiems su IV pažyma, gali būti keliamas ir griežtesnis, dažniausiai – bent 6 mėnesių nepertraukiamo darbo stažas.

Ar galima gauti greitąjį kreditą dirbantiems užsienyje?

Greitas kreditas dirbantiems užsienyje dažniausiai gali būti suteiktas. Tiesa, lyginant su įprastomis sąlygomis išduodamas kreditais, potencialiam paskolos gavėjui gali būti keliami papildomi reikalavimai (pavyzdžiui, būtinybė pateikti dokumentus, patvirtinančius pinigų gavimo faktą ir dydį), o paskolos išdavimo procesas gali būti ilgesnis.

Ar suteikiami kreditai turintiems skolų?

Atsakymas į šį klausimą priklauso nuo turimų skolų pobūdžio. Tai yra, ar potencialus paskolos gavėjas tiesiog  turi finansinių įsipareigojimų, ar jau yra susidūręs su problemomis pastaruosius tinkamai vykdant, dėl ko „kapsi“ skolos.

Jei turimi įsipareigojimai (greitieji kreditai, lizingas, sutartys su telekomunikacijos bendrovėmis ir pan.) 40 proc. gaunamų pajamų, paskola gali būti suteikiama.

Jei asmuo yra neatsiskaitęs su kitais kreditoriais, nauja paskola suteikta negali  būti.

Kaip sužinoti savo kredito istoriją?

Savo asmeninę kredito istoriją, apimančią turimas paskolas, pradelstus mokėjimus, skolų statusą ir kita, galim sužinoti, naudojantis Creditinfo.lt platforma (prisijungus prie „Mano Creditinfo“ savitarnos).

Kaip sužinoti savo kredito reitingą?

Savo kredito reitingą, kuriuo remiantis, kredito davėjai sprendžia apie potencialaus kliento mokumą, taip pat galima sužinoti, prisijungus prie creditinfo.lt savitarnos sistemos.