Studento paskola – kaip ją gauti ir greičiau grąžinti

Studento paskola – tai finansinė parama, skirta padėti studentams apmokėti išlaidas, susijusias su jų aukštojo mokslo studijomis. Šios paskolos dažniausiai suteikiamos valstybinių ar privačių institucijų, siekiant sumažinti finansinę naštą, su kuria susiduria studentai siekdami įgyti diplomą. Studentų paskolos gali būti teikiamos įvairiomis formomis, įskaitant valstybės remiamas paskolas studentui, subsidijuotas ir nesubsidijuotas paskolas, kurios skiriasi pagal palūkanų normas ir grąžinimo sąlygas. Dažnai studentai pradeda grąžinti paskolą tik po baigimo ir kai pradeda dirbti, tačiau svarbu įvertinti visus paskolos terminus ir sąlygas prieš ją imant, kadangi nesumokėtos paskolos gali turėti ilgalaikių finansinių pasekmių.

Studento paskolos gavimas susideda iš kelių pagrindinių žingsnių:

1. Nustatykite poreikį: Įvertinkite, kiek pinigų jums reikia, atsižvelgdami į studijų ir gyvenimo išlaidas. Tai padės jums pasirinkti tinkamą paskolos sumą ir tipą. Tai gali būti: studijų mokesčio išlaidos, transportas, bendrabučio nuoma ir tiesiog pragyvenimo išlaidos.
2. Patikrinkite savo galimybes: Išnagrinėkite įvairias paskolų programas. Galite rinktis iš valstybinių, privačių ar universitetų siūlomų paskolų. Kiekviena programa turi skirtingas sąlygas, palūkanų normas ir grąžinimo grafiką.
3. Paruoškite dokumentus: Paprastai reikės pateikti asmens dokumentus, įrodymus apie pajamas, studijų statusą ir galbūt tėvų finansinę informaciją, jei esate priklausomas nuo jų finansinės pagalbos ar esate iš nepasiturinčios ar daugiavaikės šeimos.
4. Užpildykite paraišką: Užpildykite pasirinktos paskolos paraišką. Dauguma valstybinių paskolų programų reikalauja užpildyti specialias formas.
5. Palaukite patvirtinimo: Po paraiškos pateikimo, paskolos institucija įvertins jūsų finansinę būklę ir studijų planus. Jei paraiška bus patvirtinta, gausite pasiūlymą dėl paskolos sąlygų.
6. Pasirašykite sutartį: Peržiūrėkite paskolos sąlygas ir pasirašykite sutartį. Įsitikinkite, kad suprantate visas sąlygas, įskaitant palūkanų normas, grąžinimo grafiką ir kitus svarbius aspektus. Jei kažkas nėra aišku nebijokite kreiptis į finansinę instituciją ir klausti, nes kažko nežinoti yra visiškai normalu.
7. Gaukite lėšas: Po sutarties pasirašymo lėšos bus pervestos tiesiai į jūsų banko sąskaitą arba tiesiai į jūsų mokymo įstaigą, priklausomai nuo paskolos tipo.
8. Sekite grąžinimo planą: Pasibaigus studijoms, pradėkite grąžinti paskolą pagal sutartą grafiką. Svarbu laikytis šio plano, kad išvengtumėte papildomų mokesčių ar palūkanų.

Šie žingsniai gali skirtis priklausomai nuo paskolos rūšies ir paskolą suteikiančios institucijos, todėl visada verta pasikonsultuoti su finansų patarėju arba universitetu dėl konkrečių reikalavimų.

Studento paskolą galima gauti tam tikru laikotarpiu, priklausomai nuo paskolos tipo ir studijų programos. Paprastai dėl paskolos galima kreiptis:

1. Prieš studijų pradžią: Dauguma paskolų programų leidžia studentams kreiptis dėl paskolos prieš pradedant studijas. Tai leidžia jums gauti finansavimą, kad galėtumėte sumokėti už mokslą ir susijusias išlaidas.
2. Studijų metu: Studentai gali kreiptis dėl paskolos ir studijų metu, jei kyla papildomų finansinių poreikių. Kai kurios paskolų programos leidžia peržiūrėti paskolos sumą arba gauti papildomą finansavimą vėlesniais studijų etapais.

Studijų paskolos sąlygos gali labai skirtis priklausomai nuo paskolos tipo, ir teikėjo, tačiau dažniausiai jos apima keletą bendrų aspektų:

1. Palūkanų normos: Palūkanų normos gali būti fiksuotos arba kintamos. Fiksuotos normos lieka nepakitusios visą paskolos laikotarpį, o kintamos normos gali keistis priklausomai nuo rinkos sąlygų.
2. Grąžinimo grafikas: Paskolos grąžinimo tvarka gali priklausyti nuo paskolos tipo. Dažnai yra keletas etapų:
   • Išmokėjimo laikotarpis: Laikotarpis, per kurį paskola išmokama, dažniausiai apima studijų metus.
   • Gražinimo laikotarpis: Dažniausiai prasideda po studijų baigimo arba po tam tikro atidėjimo laikotarpio, kuris gali būti nuo 6 mėnesių iki kelių metų.
3. Palūkanų atidėjimas: Kai kurios paskolos siūlo palūkanų atidėjimą, leidžiant studentams nemokėti palūkanų studijų metu arba suteikti atidėjimą iki baigimo. Subsidijuotos paskolos dažnai apima tokią galimybę, kur valstybė padengia palūkanas studijų metu.
4. Minimalios mėnesio įmokos: Kai kurios paskolos nustato minimalias mėnesio įmokas, kurias studentai turi mokėti, ir gali būti numatyti minimalių įmokų dydžiai grąžinimo laikotarpiu.
5. Grąžinimo laikotarpio trukmė: Grąžinimo laikotarpis paprastai svyruoja nuo 10 iki 30 metų, priklausomai nuo paskolos sumos, palūkanų normos ir kitų sąlygų.
6. Baudos ir vėlavimo mokesčiai: Jei nesilaikote grąžinimo grafiko, galite susidurti su vėlavimo mokesčiais arba baudomis. Tai gali padidinti bendrą paskolos kainą.
7. Finansinės pagalbos programos: Kai kurios paskolos suteikia galimybę pasinaudoti įvairiomis finansinės pagalbos programomis, tokiomis kaip pajamų pagrindu nustatyti grąžinimo planai arba paskolų atidėjimas dėl finansinių sunkumų.
8. Kredito istorija: Kai kurios paskolos gali reikalauti kredito istorijos patikrinimo arba garantijos. Valstybiniuose paskolų programuose tai dažnai nėra reikalaujama, tačiau privačiose paskolose gali būti būtina.
9. Pasirašymo reikalavimai: Kai kurios paskolos gali reikalauti papildomo garantijos ar bendrai pasirašančio asmens, ypač jei studentas neturi pakankamai kredito istorijos arba pajamų.

Gyvenimas nestovi vietoje ir pabaigus studijas norėsis gyventi geriau nei dabar gyvenote. Gal planuojate įsigyti mašiną ar įsigyti savo nuosavą būstą. Paskolos suma negali viršyti 40% Jūsų uždirbamų pajamų, tad automatiškai, jei vis dar turėsite studijų paskolą daug mažiau galėsite skirti būsto ar mašinos įsigijimui.

Greitesnis studento paskolos grąžinimas gali būti naudingas įvairiais atvejais. Štai keletas situacijų, kai verta apsvarstyti paskolos grąžinimą anksčiau:

1. Mažesnės palūkanos: Jei paskolos palūkanų norma yra kintama arba yra galimybė sutaupyti pinigų, grąžinant paskolą anksčiau, galite sumažinti bendras palūkanų išlaidas. Greitesnis grąžinimas sumažina palūkanų kaupimąsi, ypač jei paskola turi aukštą palūkanų normą.
2. Kredito istorijos gerinimas: Greitas paskolos grąžinimas gali turėti teigiamą poveikį jūsų kredito istorijai ir kredito balui. Geresnis kredito balas gali suteikti jums palankesnes sąlygas kitoms finansinėms paslaugoms ateityje.
3. Finansinis stabilumas: Jei turite pakankamai finansinių išteklių, greitesnis paskolos grąžinimas gali suteikti jums daugiau finansinio stabilumo ir laisvės. Tai sumažina jūsų finansinę naštą ir suteikia daugiau galimybių investuoti ar taupyti.
4. Vengti skolų augimo: Greitesnis grąžinimas padeda išvengti galimo skolų kaupimosi ir su tuo susijusių problemų, tokių kaip papildomos palūkanos, baudos ar vėlavimo mokesčiai.
5. Sumažinti finansinį stresą: Paskolos grąžinimo atsakomybė gali kelti stresą ir sukelti nerimą dėl finansinių įsipareigojimų. Greitesnis grąžinimas gali sumažinti šį stresą ir suteikti jums psichologinį palengvėjimą.
6. Paskolų konsolidavimas: Jei turite kelias paskolas, greitas vienos ar kelių iš jų grąžinimas gali padėti jums supaprastinti paskolų valdymą ir sumažinti mėnesines įmokas, jei nuspręsite konsoliduoti likusias paskolas.

Žinojimas, kiek laiko jūs mokėsite studento paskolos grąžinimo įmokas ir kada bus paskutinės įmokos diena, galėsite lengviau numatyti savo veiksmų planą. Tai gali padėti išsiaiškinti, kiek jūs turėsite kreditoriams grąžinti per mėnesį, jei norite, kad paskolą padengti galėtumėte kaip įmanoma anksčiau.

Jei nenorite tokių skaičiavimų atlikti patys, galite susisiekti su kreditoriumi ir pasiteirauti, kada būsite „laisvi“ nuo studento paskolos. Kai tai žinosite, galėsite elgtis strategiškai ir pagreitinti visą paskolos grąžinimo procesą.

Greičiausias ir paprasčiausias būdas greičiau išsilaisvinti nuo studento paskolos yra kiekvieną mėnesį kreditoriams grąžinti bent šiek tiek daugiau nei yra numatyta. Žinoma, tai padaryti ne visuomet yra paprasta – prieš tai darydami turėtumėte susisiekti su savo kreditoriumi ir jį apie tai informuoti. Ne kiekvienas kreditorius leidžia be papildomų mokesčių paskolą grąžinti anksčiau, todėl jei nenorite patirti didesnių finansinių praradimų, turėtumėte tiksliai žinoti, kokios yra jūsų studento paskolos sąlygos.

Jei didesnės sumos grąžinimas tinka kreditoriui ir tokios didesnės įmokos paveikia tolimesnių mėnesių paskolos grąžinimo įmokų dydį, vieną mėnesį padengus daugiau – kitą mėnesį galite sumokėti mažiau, atsižvelgiant į tai, kokia yra jūsų finansinė padėtis konkretų mėnesį. Tačiau tai leidžiama ne visuomet, todėl nenustebkite, kad nors kreditoriai jums gali leisti kiekvieną mėnesį pervesti šiek tiek didesnę pinigų sumą, kiekvieną mėnesį turėsite sumokėti ne mažiau sutartyje nustatytos sumos, nepaisant to, kad praėjusiais mėnesiais galėjote būti grąžinę daugiau. Pastaruoju atveju didesnės paskolos grąžinimo įmokos sutrumpintų paskolos grąžinimo laikotarpį.

Ir nesupraskite klaidingai, jums nebūtina kiekvieną mėnesį kreditoriams grąžinti šimtu ar keliais šimtais eurų daugiau nei yra nustatyta studento paskolos sutartyje. Gali pakakti ir 10, 20 ar 50 eurų. Ir net iš pirmo žvilgsnio tokios nedidelės sumos bėgant laikui taps ganėtinai reikšmingos.

Jei jus „užstrigote“ su aukštomis palūkanomis pasižyminčia ilgalaike studento paskola studentui, taip pat galėtumėte apsvarstyti ir studento paskolos refinansavimo galimybę. Šio finansinio sprendimo atveju jūsų turimą studento paskolą į savo rankas perimtų kiti refinansavimo paslaugas siūlantys kreditoriai, pasiūlydami ilgesnį paskolos grąžinimo terminą ir palankesnes palūkanas. Tokiu būdu jūs galėtumėte sumažinti savo grąžinamą mėnesinę paskolos įmokos sumą. Tačiau, kaip jau buvo minėta, tai prailgintų paskolos grąžinimo laikotarpį, todėl turite labai gerai pagalvoti, kokie yra jūsų prioritetai, t.y. kiekvieną mėnesį mokėti mažiau ir paskolą grąžinti per ilgesnį terminą ar mokėti didesnes paskolos grąžinimo įmokas ir studento paskolą padengti greičiau.

Galite labai reikšmingai sutrumpinti paskolos grąžinimo laikotarpį, jei visas neplanuotai gautas lėšas skirtumėte studento paskolos įmokų padengimui. Tarp tokių neplanuotų lėšų gali būti gimtadienio dovanos, paveldėjimas, mokesčių susigrąžinimas ar kt.

Jei jūs neturite jokių kitų numatytų būtinų pirkinių, kurie pareikalautų didelių išlaidų, toks sprendimas gali gerokai paspartinti studento paskolos grąžinimą. Ir, žinoma, ta jūsų numatyta ir išsvajota kelionė į Tailandą galės palaukti, kol jūs padengsite visus savo turimus finansinius įsipareigojimus.

Jus ką tik paaukštino pareigose? Paaukštinimas įtakojo ir didesnį jūsų atlyginimą? Tai gali prisidėti prie greitesnio jūsų turimos studento paskolos grąžinimo. Įprastai žmonės, kuriems padidina atlyginimą, akimirksniu ima gyventi „pagal galimybes“. Tai reiškia, kad jie ima išleisti daugiau nei iki tol. Tačiau jei jūs norite nuo savo pečių greičiau nusimesti didelę finansinių įsipareigojimų naštą, turėtumėte apsvarstyti galimybę pinigų dalį, kuria buvo padidintas jūsų atlyginimas, skirti greitesniam paskolos grąžinimui.

Štai keletas nesudėtingų būdų kaip galite kiekvieną mėnesį užsidirbti papildomai:

• Pasidalinkite su jaunesniais studentais savo žiniomis, galite parduoti savo konspektus, padėti pasiruošti egzaminams ar tiesiog pasiūlyti korepetitoriaus paslaugas.
• Gal turite nenaudojamų daiktų, kuriuos galite parduoti per Vinted ar skelbiu.lt platformas.
• Gal turite kokį hobį, kuri galėtumėte įdarbinti? Gražiai piešiate? Megstate rankdarbius? Pabandykite parduoti savo gaminius, tai atneš ne tik papildomų finansų, bet ir pasitenkinimo jausmą.

Išlaidos yra didžiausias kiekvieno iš mūsų priešas. Jei jūs norite kuo greičiau padengti turimą paskolą, visuomet naudinga sumažinti savo patiriamas išlaidas. Dažniausiai kalbant apie išlaidų mažinimą žmonės teigia, kad visos jų patiriamos išlaidos yra būtinos, todėl jie neturi galimybės jų sumažinti. Tačiau tikroji padėtis įprastai būna priešinga. Daugelis žmonių nė nesusimąsto apie tai, kiek daug nebūtinų išlaidų jie patiria. Pavyzdžiui, galbūt jūs esate pratę kasdien ryte kavinėje išgerti puodelį kavos? Už kavą sumokate vos keturis ar penkis eurus, todėl nemanote, jog tai yra reikšminga pinigų suma jūsų mėnesiniam biudžetui? Tačiau šį skaičių turėtumėte padauginti iš penkių darbo dienų, o tuomet pastarąjį rezultatą padauginti iš keturių savaičių. Tai leis jums suprasti tikrąją tokių iš pirmo žvilgsnio nereikšmingų išlaidų įtaką jūsų asmeniniam biudžetui. Tą patį galima pasakyti ir apie apsipirkimą parduotuvėje, jūsų būsto nuomos kainą ar kt.

Didžiulis dėmesys turi būti skiriamas ir jūsų biudžeto suformavimui. Jei jūs sumažinsite patiriamas išlaidas, galėsite efektyviau suformuoti ir savo mėnesinį biudžetą. Jei elgsitės disciplinuotai ir vadovausitės savo sudarytu biudžetu, galėsite lengviau padengti turimus finansinius įsipareigojimus.

Jei atsitinka nelaimė ar reikia kokio didelio pirkinio greitieji kreditai nėra bloga mintis, tačiau reikia gerai apskaičiuoti kiek laiko mokėsite ir pasikeitus gyvenimo situacijoms ar galėsite sumokėti įmokas.

Jei jūs turite daugiau nei vieną studento paskolą, būtų naudinga pagalvoti apie efektyviausią ir jūsų situacijoje tinkamiausią strategiją:

• „Lavinos“ metodas. Jūs stengiatės pirmiausia padengti paskolas, kurios pasižymi didžiausiomis palūkanomis ir tęsiate šį procesą tol, kol visos paskolos yra padengtos. Šio metodo pagalba galima daugiau sutaupyti (palūkanų atžvilgiu).
• „Sniego gniūžtės“ metodas. Šio metodo pasirinkimo atveju yra atsižvelgiama į paskolų dydį – stengiantis pirmiausia padengti mažiausią paskolą. Tai leidžia pasijusti geriau ir padidinti savo motyvacijos lygį, kuris užtikrintų sistemingą judėjimą pirmyn. Tačiau šis metodas nepadeda sumažinti patiriamų išlaidų.

Dauguma studentų įprastai turi labai ribotus biudžetus ir neturi galimybės gyventi pasiturinčio žmogaus gyvenimo, tačiau tai tikrai nereiškia, kad nereikėtų pasistengti paskolą pradėti grąžinti anksčiau – dar vis studijuojant. Net jei jūsų kreditoriams pradžioje grąžinamos pinigų sumos nebus didelės, tai tiesiogiai prisidės prie greitesnio studento paskolos padengimo.