Būsto paskolų rinka Lietuvoje yra itin populiari, nes dauguma žmonių vis dar negali įsivaizduoti savo gyvenimo be nuosavo būsto. Štai keletas svarbių aspektų, kurie apibūdina būsto paskolų rinką Lietuvoje:

• Daugybė Pasirinkimo Galimybių: Lietuvoje veikia daug skolinimosi įstaigų ir bankų, kurie siūlo būsto paskolas. Tai reiškia, kad paskolos gavėjai turi daugybę pasirinkimo galimybių, galinčių atitikti jų poreikius ir galimybes.
• Palankios Palūkanų Normos: Dėl konkurencijos tarp skolinimosi įstaigų, palūkanų normos būsto paskoloms Lietuvoje dažnai yra palankios. Tai skatina žmones ieškoti finansavimo šiai paskirti.
• Ilga Mokėjimo Trukmė: Dauguma būsto paskolų Lietuvoje yra su ilga mokėjimo trukme, dažniausiai iki 30 metų. Tai leidžia sumažinti mėnesines įmokas, tačiau galutinės sumos, kurios bus sumokėtos, ilgainiui gali būti didesnės dėl palūkanų.
• Šalies Ekonomikos Stabilumas: Palankios būsto paskolų sąlygos daugiausia priklauso nuo šalies ekonominės būklės. Stabili ekonomika ir augantis nekilnojamojo turto sektorius skatina palankias sąlygas būsto paskolų gavėjams.

Bendrai paėmus, būsto paskolų rinka Lietuvoje yra palanki ir pasižymi įvairiomis galimybėmis skolinimosi įstaigų ir bankų pasirinkimu. Svarbu atidžiai įvertinti skolinimosi sąlygas, palūkanų normas, mokėjimo trukmes ir reikalavimus, siekiant pasirinkti tinkamiausią būsto paskolą savo poreikiams.

Lietuvos bankas, siekdamas gerinti vartotojų informuotumą apie paskolų palūkanų normų fiksavimo privalumus bei trūkumus, pradeda skelbti daugiau duomenų apie mūsų šalies kredito įstaigų paskolų palūkanų normas. Ši informacija vartotojams leis tiksliau palyginti savo turimų būsto paskolų palūkanų normas su rinkoje siūlomomis ir įvertinti refinansavimo galimybes. Skelbiami duomenys rodo, kad:

• nuo 2022 m. birželio mėnesio, pradėjus kilti vidutinėms Europos tarpbankinės rinkos palūkanų normoms EURIBOR, paskolų būstui įsigyti palūkanų normos augo nepriklausomai nuo pradinio fiksavimo laikotarpio;
• naujausiais duomenimis, ilgesniam nei 1 mėnesio terminui fiksuotos paskolų palūkanų normos yra mažesnės nei šalyje dominuojančių būsto paskolų, kurių palūkanų normos susietos su EURIBOR iki 1 mėnesio, palūkanų normos. Užstatu užtikrintų paskolų būstui įsigyti, kurių pradinis palūkanų normos fiksavimo laikotarpis yra nuo 1 iki 5 mėnesių, palūkanų norma 2023 m. kovo mėnesį tapo ir vis dar išlieka mažesnė už dažniau nei kas 1 mėnesį kintančią palūkanų normą. 2023 m. spalio mėnesį 1–5 mėnesių laikotarpiui fiksuota palūkanų norma sudarė 5,4 proc. ir paskolos suteikimo metu buvo vidutiniškai 0,49 proc. mažesnė už dažniau nei kas 1 mėnesį kintančią palūkanų normą.

Paskolų palūkanos tai vienas iš svarbiausių veiksnių, į kurį žmonės atkreipia dėmesį norėdami pasiskolinti pinigų. 2025 metais paskolų palūkanoms, kaip įprastai,  įtaką daro keli veiksniai, įskaitant šalies ekonominę būklę, centrinių bankų sprendimus ir rinkos poreikius. Žemiau pateikiame keletą svarbių aspektų, kuriuos verta žinoti apie paskolų palūkanas 2025 metais:

• Ekonominė būklė: Paskolų palūkanos dažnai priklauso nuo šalies ekonominės situacijos. Jei ekonomika yra stabilioje būklėje arba auga, palūkanų normos gali būti aukštesnės, nes bankai siekia apsaugoti savo investicijas nuo rizikos.
• Centrinių bankų politika: Centriniai bankai, tokie kaip Europos centrinis bankas ar JAV Federalinis rezervų bankas, taip pat gali turėti įtakos paskolų palūkanoms. Jie gali keisti savo politiką, pavyzdžiui, didindami ar mažindami palūkanų normas, siekdami reguliuoti ekonomikos augimą ar infliaciją.
• Rizikos lygis: Kiekvienas paskolų gavėjas turi savo rizikos profilį, kuris gali paveikti paskolų palūkanas. Jei asmuo ar verslas laikomas didesne rizika, bankai gali reikalauti aukštesnių palūkanų normų kaip kompensacijos už riziką.
• Rinkos konkurencija: Rinkoje veikiančių skolinimosi įstaigų konkurencija taip pat gali paveikti paskolų palūkanas. Didesnė konkurencija gali skatinti bankus siūlyti žemesnes palūkanų normas, siekdami pritraukti klientus.

Paskolų namų ūkiams portfelis vis dar auga gana aukštu metiniu tempu (6,8 %) ir reikšmingai viršija euro zonos vidurkį (0,2 %). Naujų, kintama palūkanų norma išduodamų paskolų, palūkanų norma Lietuvoje tebėra ženkliai aukštesnė už euro zonos vidurkį (atitinkamai 5,8 ir 4,7 %). Nepaisant brangesnio skolinimosi, Lietuvoje būsto paskolų portfelio augimo sparta tebėra didesnė: atitinkamai 6,5 ir 0,7 %. Vis dėlto būsto kreditavimas toliau slopsta: naujų būsto paskolų skaičius ir nominalioji vertė lapkričio mėn. buvo daugiau kaip ketvirtadaliu mažesni nei prieš metus. Kita vertus, vartojimo ir kt. paskolų teikta istoriškai daug: per metus paskolų skaičiui šiek tiek ūgtelėjus, nominalusis jų srautas Lietuvos rezidentams padidėjo šeštadaliu1. Suaktyvėjusį vartojimo kreditavimą reikšmingai lemia vieno rinkos dalyvio palankiomis sąlygomis teikiamos paskolos.

Ekspertai prognozuoja, kad 2025 m. infliacija vidutiniškai sudarys 2,0 %, o 2026 m. – 1,9 %. Sumažintos ir infliacijos, neįskaitant energijos ir maisto produktų, prognozės. Numatoma, kad šios infliacijos lygis 2025 m. vidutiniškai  bus 2,1 %, o 2026 m. – 2,0 %. Nors dauguma bazinės infliacijos rodiklių toliau mažėjo, vidaus kainų spaudimas tebėra didelis, iš dalies dėl tvirto darbo užmokesčio augimo. Finansavimo sąlygos yra griežtos, o dėl anksčiau padidintų palūkanų normų paklausa tebėra prislopinta – tai padeda mažinti infliaciją. ECB ekspertai augimo 2024 m. prognozę buvo sumažinę iki 0,6 proc. ir numatė, kad artimiausiu laikotarpiu ekonominis aktyvumas ir toliau bus vangus. Remiantis buvusiomis prognozėmis, galima daryti išvada, kad vėliau ekonomika,  iš pradžių skatinama vartojimo, o vėliau ir investicijų, atsigaus, ir 2025 bei 2026 m. augs atitinkamai 1,5 ir 1,6 %,

Prieš kreipdamiesi dėl būsto paskolos, svarbu atidžiai apsvarstyti savo finansinę padėtį ir galimybes. Štai keletas patarimų:

1. Įvertinkite savo finansinę situaciją: Pirmiausia įsitikinkite, jog gerai žinote kiek uždirbate ir kiek išleidžiate ir kokios yra jūsų galimybės grąžinti paskolą. Būsto paskolos įmokos dažniausiai yra didelės, todėl svarbu turėti tam tikrą pradinį įnašą. Tai gali padėti sumažinti paskolos sumą ir bendras mėnesines įmokas.
2. Išanalizuokit skirtingus pasiūlymus: Įvertinkite skirtingas kredito įstaigas, jų paskolų sąlygas, palūkanų normas bei kokie yra paskolų tipai. Gali būti verta pasitarti su finansų patarėju, kadangi skirtingos kredito įstaigos siūlo skirtingas sąlygas.
3. Atkreipkite dėmesį į paskolos sąlygas: Skirkite dėmesio ne tik palūkanų normai, bet ir kitoms sąlygoms, pavyzdžiui, paskolos terminui, įmokų tvarkaraščiui, papildomiems mokesčiams arba draudimo išlaidoms.
4. Kruopščiai perskaitykite sutartį: Prieš pasirašydami paskolos sutartį, perskaitykite visus sąlygų punktus ir būkite tikri, kad suprantate viską, kas jame parašyta. Jei kyla klausimų, konsultuokitės su specialistu arba banko atstovu.
5. Neviršykite savo galimybių: Atsiminkite, kad būsto paskola yra ilgalaikis įsipareigojimas. Būkite realistais dėl savo pajamų ir išlaidų, kad galėtumėte patogiai grąžinti skolą ir išvengti finansinių sunkumų ateityje.
6. Pasitarkite su finansų patarėju arba specialistu. Tai gali būti puiki mintis, ypač jei nesijaučiate tvirtai finansų srityje arba turite klausimų dėl skolos procesų. Svarbiausia – būti protingam, kruopščiai įvertinti savo finansinę situaciją ir pasirinkti paskolos variantą, kuris atitinka jūsų poreikius ir galimybes.

Būsto paskolos emigrantams taip pat gali būti išduotos ketinant įsigyti nekilnojamojo turto Lietuvoje. Dauguma bankų siūlo šias paskolas emigrantams, tačiau tai priklauso nuo kelių sąlygų. Kai kuriais atvejais emigrantams gali tekti įdėti papildomų pastangų ir grįžus į Lietuvą būstą iš pradžių kurį laiką nuomotis. Paprastai kredito įstaigos vertina asmens pusmečio pajamas, tad jeigu emigracijoje uždirbtos pajamos Lietuvoje negali būti vertinamos, teks šalyje išdirbti bent 6 mėn. Tokiu atveju gali būti susiduriama su kita problema, kai Lietuvoje gaunama mažiau pajamų nei emigracijoje. Ir nors asmuo turi sukaupęs nemažą pradinį įnašą, paskolos būstui jis gauti negali, nes kredito įstaigų vertinamos pajamos – per žemos. Taip nutikus, rankų nuleisti nereikėtų, kadangi sprendimų yra, pavyzdžiui, paskolą imti galima su bendraskoliu. Tokiais atvejais galima įnešti ir didesnį pradinį įnašą. Taip pat pastebima tendencija, kad vis daugiau lietuvių dirba užsienyje, tačiau gyvena ar bent jau yra deklaravę gyvenamąją vietą Lietuvoje. Tokiu atveju, kai pajamos yra gaunamos iš šalies, kurios nacionalinė valiuta yra euras, paskolos gavimo procedūra yra standartinė.

Dirbantys užsienio šalyje, kur atlyginimas mokamas kita valiuta nei eurais, gauti paskolą, anot įvairių šaltinių, yra praktiškai neįmanoma. Bankai bei paskolų išdavimo bendrovės susiduria su valiutų kursų svyravimais, kurie apsunkina paskolos emigrantams išdavimo galimybių įvertinimus. O jei šalis, kurioje dirbama nepriklauso Europos Sąjungai, tuomet pajamų deklaracijų patikrinimas ir įsitikinimas, kad pajamos pastovios, yra dar keblesnis.

Nemažai lietuvių dirbti į užsienį išvyksta norėdami užsidirbti pradiniam būsto paskolos įnašui, o jei ketina pirkti mažesnės vertės turtą – ir visą sumą. Tačiau daugelis užsidirba tik dalį būstui įsigyti reikiamos sumos: kitą dalį tenka skolintis iš bankų ar kredito įstaigų. Nuo 2019 m. pradžios Lietuvos kredito įstaigos įpareigotos paskolas konvertuoti į kitą valiutą (t. y. į eurus ar kitą, kuria paskolos gavėjas gauna nuolatines pajamas) neatlygintinai. Paskolos emigrantams – kaip gauti paskolą, kokių dokumentų prireiks ir kaip skolintis neviršijant galimybių?

Visų pirma, norint gauti paskolą, reikia atitikti esminius kredito bendrovių reikalavimus: būti 18–21 m.,  gauti nuolatines pajamas ir pan. Visi reikalavimai pateikti paskolų teikėjų interneto svetainėse. Norėdami gauti paskolą palankesnėmis sąlygomis, būtinai pasinaudokite paskolos skaičiuokle. Atkreipkite dėmesį, kad kiekvienam kreditui ir paskolai (būsto paskolos, paskolos automobiliui įsigyti, vartojimo kreditai, būsto paskolos dirbantiems užsienyje ir pan.) taikomos skirtingos sąlygos, skiriasi ir palūkanų normos.

Jei atitinkate paskolas teikiančios bendrovės reikalavimus, galite pildyti paraišką. Paraiškų formas taip pat rasite paskolų bendrovių tinklalapiuose. Bendrovės į užklausas reaguoja nevienodai: vienos jų paraiškos prašymus tenkina vos per 15 min., iš kitų atsakymų reikia laukti ir kelias dienas ar net savaites. Paraiškų vertinimo trukmė kinta priklausomai nuo skolinamos sumos, paskolos tipo, bendrovei pateikiamų duomenų ir pan. Paraiškų vertinimas bei paskolas teikiančių bendrovių darbuotojų konsultacijos yra nemokamos.

Vertinant paraiškas tikrinama, ar šeimos pajamos padengs būsimus įsipareigojimus. Vertinant pajamas, remiamasi Lietuvos banko atsakingo skolinimosi nuostatais. Viena iš pagrindinių taisyklių – besiskolinančio asmens/šeimos mėnesio įmokos (bendrai paskolų, kreditų, lizingo sutarčių ir pan.) negali viršyti 40 proc. pajamų.

• faktinę šeimos gyvenamąją vietą,
• minimalias gyvenimo išlaidas konkrečiose šalyse (pavyzdžiui, 3000 eurų atlyginimas Lietuvoje laikomas dideliu, Vidurio, Vakarų Europos šalyse – vidutiniu ar net mažesniu nei vidutiniu);
• šeimų sudėtį (kiek joje – suaugusių šeimą išlaikančių narių, kiek ir kokio amžiaus vaikų šeima augina);
• esamus įsipareigojimus kitoms kredito įstaigoms ir t. t.

Labai svarbu kriterijumi svarstant apie paskolų emigrantams suteikimą tampa pajamų tvarumas. Kreditų bendrovės tikrina, kiek darboviečių asmuo keitė per pastaruosius kelerius metus, darbdavių finansinę padėtį, kitus duomenis. Vėlgi dėl sunkiau prieinamų duomenų kai kurie kreditoriai linkę palankiau vertinti Lietuvoje gyvenančių asmenų paraiškas. Papildomos paskolų teikėjų priemonės: prašoma pateikti banko išrašą, darbdavio atsiliepimą ar pan.

Kaip Lietuvoje, taip ir užsienyje skolintis gali ne tik dirbantieji pagal darbo sutartis, bet ir savarankiškai dirbantys asmenys. Vienas esminių punktų – siekiant gauti būsto paskolą, reikia turėti bent 6 mėn. nenutrūkstamą darbo vienoje bendrovėje stažą, o dirbant savarankiškai – 12 ar net 24 mėn. stažą ir nuolatines stabilias gaunamas pajamas patvirtinančius išrašus.

Labiausiai padidinti šansus gauti paskolą galima gaunant nuolatines pajamas eurais į lietuvišką banko sąskaitą, geriausią į tą banką, kuriame ir planuojate teikti paraišką būsto paskolai, vartojimo kreditui ar pirkimui lizingu. Paskolas išduodančios įmonės pastoviomis pajamomis laiko paskutinių 6 mėnesių pajamas gaunamas iš to paties šaltinio.

Kaip gauti paskolą dirbant užsienyje?

Būsto paskola gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui, statybai, renovacijai ar rekonstrukcijai suteikiama nuolatines pajamas gaunantiems Lietuvos piliečiams, dirbantiems savo šalyje, užsienyje ar savarankiškai, t. y. pagal individualios veiklos pažymėjimą ar verslo liudijimą.

Patogiausias ir greičiausias būdas gauti paskolą – pateikti paskolos paraišką nuotoliniu būdu. Pasirinkto kreditoriaus svetainėje užpildykite paraišką nurodydami reikalingus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę. Netrukus su jumis susisieks įmonės vadybininkas.

Su specialistu aptarsite pateiktą paraišką ir jūsų būsto finansavimo sąlygas, kredito sutarties pasirašymo klausimus – kredito sumą, paskolos laikotarpį, palūkanų normą, kredito įmokas, sužinosite, kokia yra kredito kainos metinė norma ir bendras kredito įmokų skaičius.

Po pokalbio specialistas parengs palankų ir jūsų poreikius atitinkantį paskolos pasiūlymą, ir galėsite pereiti prie paskolos sutarties pasirašymo.

Kokias paskolas gali gauti emigrantai?

Emigrantai gali gauti beveik visų tipų paskolas, kaip būsto, automobilio, remonto, paskolą, greitąjį kreditą, vartojimo paskolą ir pan., tačiau gali tekti ilgiau palaukti kol kreditorius patikrins Jūsų mokumą. Paskolą galite gauti, jeigu Jūsų turimi įsipareigojimai ir naujos paskolos įmoka per mėnesį neviršys 40 % Jūsų mėnesio grynųjų pajamų. Turite neturėti jokių nepadengtų skolinių įsipareigojimų finansinėms įstaigoms. Taip pat esamoje darbovietėje turite būti išdirbęs bent 4 mėn.

Kokio dydžio paskolas gali gauti emigrantai?

Tikslią paskolos sumą galima sužinoti po asmeninės konsultacijos, kur bus įvertinta jūsų kredito istorija ir turimi finansiniai įsipareigojimai.

Kokie dokumentai yra svarbūs norint gauti paskolą dirbant užsienyje?

Tam bus reikalingi šie dokumentai: asmens dokumentas (pasas ar asmens tapatybės kortelė); pasirašytas sutikimas, dėl asmens duomenų tvarkymo; dokumentai, patvirtinantys jūsų darbinius santykius užsienyje (galiojanti darbo sutartis, kurios terminas nemažesnis nei pastarieji ketveri mėnesiai) bei oficialiai gaunamas pajamas (banko išrašas už pastaruosius pusę metų). Jei darbo sutartis yra užsienio kalba, tuomet reiktų pateikti jos patvirtintą vertimą.

Kokios paskolų palūkanos taikomos emigrantams?

Paskolų palūkanas nustato kiekvienas kreditorius atskirai, todėl reikėtų pateikti paraišką keliose kredito įstaigose, jog galėtumėte palyginti kelis skirtingus pasiūlymus.

Vienas pagrindinių refinansavimo privalumų yra galimybė gauti mažesnę palūkanų normą. Tačiau jei skirtumas tarp esamos paskolos ir naujos paskolos palūkanų normų yra minimalus, refinansavimas gali būti nepateisinamas. Refinansavimo procesas dažnai apima papildomus mokesčius, tokius kaip sutarties sudarymo mokestis, banko administraciniai mokesčiai ar netgi ankstyvo paskolos grąžinimo bauda. Jei palūkanų skirtumas per visą paskolos laikotarpį nepadengia šių išlaidų, refinansavimas taps nuostolingu.

Refinansavimas dažnai pasirenkamas tam, kad sumažintų mėnesines įmokas. Tačiau mažesnės įmokos paprastai reiškia ilgesnį paskolos grąžinimo laikotarpį. Pailgintas terminas gali padidinti bendrą grąžinamą sumą net ir esant mažesnėms palūkanų normoms. Jei refinansuodami paskolą sutaupote trumpuoju laikotarpiu, bet galutinėje sumoje mokate daugiau, tai gali būti ženklas, kad refinansuoti neapsimoka.

Refinansavimo procesas dažnai apima įvairius mokesčius, tokius kaip:

• Naujos sutarties sudarymo mokestis.
• Ankstyvojo paskolos grąžinimo baudos.
• Konsultacijų ar tarpininkavimo mokesčiai.

Jei šios išlaidos yra didesnės nei potenciali nauda, refinansavimas tampa ekonomiškai nepagrįstas. Prieš priimdami sprendimą, būtinai apskaičiuokite visas papildomas išlaidas ir įvertinkite, kiek laiko užtruks šių išlaidų kompensavimas mažesnėmis palūkanų normomis.

Jeigu jūsų paskolos terminas jau artėja prie pabaigos, refinansavimas gali būti nereikalingas. Tokiu atveju didžioji jūsų mėnesinių įmokų dalis jau skiriama pagrindinės sumos grąžinimui, o ne palūkanoms. Refinansuodami tokią paskolą, galite ne tik prarasti sutaupytas palūkanas, bet ir patirti naujų mokesčių.

Refinansuojant paskolą, finansinės institucijos dažniausiai peržiūri jūsų kredito reitingą ir istoriją. Jei jūsų kredito istorija yra pablogėjusi nuo tada, kai gavote pradinę paskolą, galite gauti prastesnes sąlygas arba netgi susidurti su sunkumais ieškant refinansavimo galimybės. Tokiu atveju refinansavimas ne tik nebus naudingas, bet ir gali pabloginti jūsų finansinę situaciją.

Kai kurios paskolos turi lankstumo mechanizmus, leidžiančius keisti grąžinimo terminus, palūkanų normas ar įmokų dydžius. Jeigu jūsų dabartinė paskola suteikia galimybes koreguoti sąlygas be papildomų mokesčių, refinansuoti gali būti nereikalinga. Tokiais atvejais verta aptarti galimybes tiesiogiai su dabartiniu paskolos tiekėju.

Refinansuoti paskolą reikalauja tam tikro finansinio stabilumo. Jei jūsų pajamos yra nepastovios arba esate neseniai pakeitę darbą, bankai ar kredito įstaigos gali pasiūlyti mažiau patrauklias sąlygas. Taip pat nepastovios pajamos gali padidinti jūsų refinansavimo riziką, nes naujos paskolos sąlygos gali būti mažiau palankios, nei tikėjotės.

Kartais refinansavimas atrodo patrauklus sprendimas tik todėl, kad nesate išanalizavę kitų alternatyvų. Pavyzdžiui, užuot refinansavus, galite pasinaudoti trumpalaikėmis taupymo priemonėmis, sumažinti išlaidas ar susitarti dėl esamų paskolos sąlygų pakeitimo. Refinansavimas turėtų būti tik viena iš galimų galimybių, o ne pirmasis pasirinkimas.

Nors šiame straipsnyje aptarėme situacijas, kai refinansuoti paskolą neapsimoka, verta paminėti ir atvejus, kai refinansavimas gali būti naudinga finansinė strategija:

• Esant žymiai mažesnėms palūkanų normoms rinkoje.
• Norint sujungti kelias paskolas į vieną ir supaprastinti grąžinimo procesą.
• Siekiant pagerinti savo mėnesinio biudžeto valdymą.

Dauguma žmonių nežino, kad refinansavimas gali turėti laikiną poveikį jų kredito reitingui. Kai kreipiatės dėl naujos paskolos, kredito įstaiga dažnai atlieka išsamų jūsų finansinės padėties vertinimą, kas gali sumažinti jūsų kredito reitingą keliems mėnesiams. Jei planuojate refinansuoti savo paskolą ir tuo pat metu imti naują kreditą (pavyzdžiui, būsto ar automobilio paskolą), šis sumažėjimas gali turėti neigiamos įtakos jūsų galimybėms gauti palankias sąlygas.

Kai kurios refinansavimo sutartys slepia „spąstus“ – papildomas sąlygas, kurios ilgainiui gali tapti nuostolingomis. Tai gali būti didesnės baudos už vėlavimą, mažesnės galimybės grąžinti paskolą anksčiau laiko arba netikėtai padidėjusios palūkanos po tam tikro laikotarpio. Visada svarbu perskaityti smulkiu šriftu pateiktas sąlygas ir užduoti klausimus finansų specialistams. Refinansavimas gali atrodyti patrauklus, tačiau nepalankios sąlygos gali užslėpti ilgalaikį finansinį stresą.

Ekonominė aplinka taip pat turi įtakos refinansavimo naudingumui. Pavyzdžiui, didėjančių palūkanų laikotarpiu refinansavimo sąlygos gali būti mažiau patrauklios nei stabilios ar mažėjančių palūkanų rinkoje. Jei svarstote refinansavimą ekonominio neapibrėžtumo metu, pasitarkite su finansų ekspertais, kurie galėtų padėti įvertinti, ar verta laukti palankesnių sąlygų.

Jei refinansavimas atrodo nepatrauklus arba ekonomiškai nepagrįstas, verta apsvarstyti alternatyvas:

1. Derybos su esamu skolintoju. Daugelis kreditorių yra pasirengę peržiūrėti jūsų paskolos sąlygas, jei susiduriate su sunkumais.
2. Trumpalaikės taupymo strategijos. Laikinas išlaidų sumažinimas gali padėti padengti esamų paskolų įmokas be refinansavimo.
3. Papildomos pajamų šaltinių paieška. Darbo užmokesčio padidinimas ar papildomo darbo paieška gali padėti suvaldyti finansinius įsipareigojimus.

Paskola nėra tik finansinis įsipareigojimas. Tinkamai panaudota, ji tampa įrankiu, leidžiančiu greičiau realizuoti svarbiausius tikslus. Pavyzdžiui, norint įsigyti nekilnojamąjį turtą, paskola suteikia galimybę tapti savininku dabar, o ne laukti metų metus, kol bus sukaupta reikiama suma. Tas pats pasakytina ir apie kitus tikslus, pavyzdžiui, verslo plėtrą ar saviugdą. Skolinantis svarbu suprasti savo tikslą ir pasirinkti tinkamą paskolos rūšį, kuri geriausiai atitiks poreikius.

Vienas dažniausių paskolos panaudojimo būdų yra būsto paskola. Nekilnojamojo turto įsigijimas laikomas viena saugiausių ir ilgalaikių investicijų, nes jis ne tik suteikia gyvenamąją vietą, bet ir padeda užtikrinti finansinį stabilumą. Vietoj to, kad mokėtumėte už nuomą, kuri nesukuria pridėtinės vertės, paskola leidžia nukreipti lėšas į savo turto nuosavybę. Būsto paskola suteikia galimybę tapti savininku dabar, o mėnesinės įmokos tampa dalimi jūsų ilgalaikės investicijos.

Žinios ir įgūdžiai yra vieni vertingiausių išteklių, kurie padeda užtikrinti ilgalaikį finansinį saugumą. Tačiau mokslų ar profesinių kursų finansavimas gali būti brangus, todėl paskola tampa sprendimu, leidžiančiu įgyti reikiamą išsilavinimą dabar, o ne atidėti tai ateičiai. Paskolos lėšos gali būti skirtos universitetų studijoms, profesiniams kursams ar net tarptautinėms programoms. Tokia investicija dažnai atsiperka, nes padidėjęs kompetencijų lygis suteikia galimybę gauti geriau apmokamą darbą ar pradėti pelningą veiklą.

Daugeliui pradedančiųjų verslininkų ar esamų įmonių savininkų paskola yra būtinas žingsnis siekiant plėsti veiklą. Tai gali apimti naujos įrangos įsigijimą, produktų ar paslaugų plėtrą, rinkodaros kampanijas ar naujų darbuotojų samdymą. Verslo paskola suteikia galimybę greičiau reaguoti į rinkos poreikius, užtikrinti augimą ir padidinti pelningumą. Svarbu tinkamai suplanuoti paskolos naudojimą, siekiant užtikrinti, kad ji prisidėtų prie ilgalaikės verslo sėkmės.

Vartojimo paskola yra universalus sprendimas, leidžiantis įgyvendinti įvairius asmeninius tikslus. Ji gali būti naudojama būsto remontui, kelionėms, sveikatos priežiūrai ar kitiems svarbiems poreikiams. Pagrindinis privalumas yra greitas prieinamumas ir lankstumas, nes daugelis skaitmeninių paskolų platformų leidžia gauti paskolą greitai ir be sudėtingų formalumų. Tačiau būtina atsakingai įvertinti savo galimybes grąžinti skolą ir rinktis tokias sąlygas, kurios atitiktų jūsų finansinį planą.

Paskolos turi keletą reikšmingų privalumų, kurie padeda pasiekti finansinius tikslus:

1. Greitas prieinamumas: Šiuolaikinės skaitmeninės platformos leidžia greitai gauti paskolą, nes procesai yra supaprastinti ir automatizuoti.
2. Galimybė įgyvendinti didelius projektus: Paskolos suteikia prieigą prie didesnių sumų, kurios leidžia įgyvendinti svarbius projektus be ilgo taupymo laikotarpio.
3. Finansinio stabilumo išlaikymas: Paskolos leidžia įgyvendinti tikslus, nesumažinant turimų santaupų ar likvidumo.
4. Lankstumas: Įvairios paskolų rūšys suteikia galimybę rinktis tinkamiausią sprendimą pagal asmeninius poreikius.

Paskolos ne tik padeda greičiau įgyvendinti tikslus, bet ir tampa strategine priemone, leidžiančia efektyviai valdyti finansus. Pavyzdžiui, vietoje visų santaupų išleidimo būsto remontui, paskolos panaudojimas gali leisti išlaikyti finansinį likvidumą ir apsisaugoti nuo netikėtų situacijų, reikalaujančių papildomų lėšų. Be to, jei paskola imama mažomis palūkanomis, tai gali tapti finansiškai naudingesniu pasirinkimu nei santaupų naudojimas, ypač kai infliacija mažina santaupų vertę.

Įgyvendinant ilgalaikius finansinius planus, paskolos gali būti vertingos kaip papildomas finansavimo šaltinis. Pavyzdžiui, planuojant investicijas į nekilnojamąjį turtą, paskola leidžia greičiau įgyti nuosavybę ir pradėti gauti grąžą. Taip pat verslo plėtra su paskola gali generuoti didesnes pajamas, kurios ne tik padengia paskolą, bet ir kuria pridėtinę vertę. Tinkamai integruota į finansinį planą, paskola gali padėti efektyviau siekti ilgalaikių tikslų, kartu užtikrinant finansinį stabilumą.

Netikėtos išlaidos ar ilgai užtrunkantis taupymas gali sukelti stresą ir nerimą. Tokiose situacijose paskola tampa sprendimu, kuris padeda sumažinti emocinę įtampą. Pavyzdžiui, netikėtas būsto remonto poreikis ar sveikatos priežiūros išlaidos gali būti padengtos vartojimo paskola, leidžiančia sutelkti dėmesį į problemos sprendimą, o ne finansinius rūpesčius. Be to, žinodami, kad turite finansinį sprendimą, galite jaustis ramiau ir labiau pasitikėti savo gebėjimais pasiekti užsibrėžtus tikslus.

Šiandien paskolos tapo dar lengviau prieinamos dėl skaitmeninių platformų, kurios leidžia greitai palyginti paskolų pasiūlymus ir pasirinkti tinkamiausią. Tai ypač aktualu tiems, kurie nori rasti geriausias sąlygas per trumpą laiką. Naudojantis šiomis platformomis, paskolos gavimo procesas tampa paprastesnis, o klientai gali geriau įvertinti įvairius pasiūlymus pagal palūkanų normas, grąžinimo sąlygas ir papildomas išlaidas. Skaitmeninės paskolų platformos ypač padeda tiems, kurie siekia įgyvendinti konkrečius finansinius tikslus kuo greičiau ir efektyviau.

Nors paskolos gali būti naudingos, būtina gerai suprasti jų poveikį jūsų finansams. Svarbu žinoti tokius aspektus kaip palūkanų normos, grąžinimo terminai, papildomi mokesčiai ir jūsų mėnesinių pajamų santykis su įsipareigojimais. Finansinis išprusimas leidžia ne tik efektyviau pasirinkti paskolos rūšį, bet ir užtikrina, kad ji bus naudinga priemonė, o ne našta. Todėl prieš imant paskolą verta konsultuotis su finansų specialistais arba naudotis skaitmeninėmis platformomis, kurios padeda aiškiai suprasti visas paskolos sąlygas.

• Greitieji kreditai
• Vartojimo paskolos
• Refinansavimas
• Paskolos automobiliui
• Verslo paskolos

Norint gauti Paskolų klubo kreditą turite atitikti šiuos reikalavimus:

• Oficialiai dirbti Lietuvoje pagal darbo sutartį, individualią veiklą, verslo liudijimą arba gauti pensiją (ne vyresniems nei 73 m.).
• Jūsų darbo stažas turi būti ne trumpesnis kaip 4 mėn. paskutinėje darbovietėje;
• Finansiniai įsipareigojimai negali viršyti Jūsų 40% gaunamų pajamų;
• Nėra vėluojami apmokėti kiti įsipareigojimai daugiau kaip 30 d.

Dirbantiems pagal terminuotą darbo sutartį, paskolos suteikiamos darbo sutarties galiojimo laikotarpiui. Pildant paraišką, būtina prisegti darbo sutarties kopiją bei banko išrašą už paskutinius 4 mėnesius PDF formatu, taip pat dokumentus galima atsiųsti el. paštu info@paskoluklubas.lt.

Norint gauti Paskolų klubo kreditą iš Paskolų klubo, Jūs turite užsiregistruoti www.paskoluklubas.lt/ tinklapyje ir užpildyti kredito paraišką:

• pateikti mokumo informaciją,
• sutikti su duomenų tvarkymu,
• atlikti pavedimą 0,01 € iš asmeninės banko sąskaitos.

Tik gavę pavedimu patvirtintą sutikimą tikrinti ir saugoti duomenis Paskolų klubas įvertins Jūsų mokumo informaciją ir pateiks išsamų atsakymą apie Jūsų skolinimosi galimybes ir sąlygas.

Kiekvienas Paskolų klubo klientas turi galimybę pasirinkti palūkanų dydį pagal priskirtą kreditingumo reitingą. Jis yra nustatomas pagal UAB „Creditinfo Lietuva” suteiktą asmeninę kredito istorijos ataskaitą bei kitus kriterijus tarp kurių yra oficialiai gaunamos pajamos, turimų įsipareigojimų santykis su pajamomis, skolos, amžius.

Jeigu esate suinteresuotas kaip įmanoma greičiau gauti paskolą, tada pasirinkite kiek aukštesnes palūkanas – tokiu būdu Jūsų paskolos skelbimas bus patrauklesnis investuotojams bei Jūsų paskola bus sufinansuota greičiau. Galite pasiskolinti už mažesnes palūkanas, tačiau tokiu atveju Jūs turite įvertinti galimybę, kad investuotojai bus mažiau suinteresuoti Jums paskolinti pinigų ir dėl šios priežasties Jūsų paskolos sufinansavimas galimai užtruks kiek ilgiau arba paskola nebus sufinansuota.

Paskolų klubo pagrindiniame tinklapyje galite suvesti duomenis apie savo finansinę padėtį ir sužinoti koks Jūsų kredito reitingas.

Jūsų mokumas yra patikrinimas pagal su Lietuvos banku suderintas mokumo vertinimo taisykles. Kiekvienam paskolos gavėjui, sėkmingai praėjusiam mokumo patikrinimą, suteikiamas kreditingumo reitingas. Apskaičiuojant yra vertinama daugiau nei 30 kriterijų tarp kurių: oficialiai gaunamos pajamos, turimų įsipareigojimų santykis su pajamomis, skolos, amžius ir kt. Galimi reitingai – nuo A+ iki E. Pasiskolinti leidžiama tik A+, A, B, C ir C- reitingą turintiems asmenims.

Dalinį išankstinį grąžinimą klientas gali inicijuoti Paskolų klubo platformoje. Atlikus apmokėjimą perskaičiuojamos kredito palūkanos, o visų būsimų įmokų diena pasikeičia į tos dienos datą, kai buvo atliktas dalinis kredito dengimas. Kai klientas grąžina dalį kredito anksčiau numatyto termino ir pasinaudoja teise į kredito kainos sumažinimą, tuomet terminas ir mėnesinės įmokos dydis koreguojasi atsižvelgiant į atlikto dalinio išankstinio grąžinimo dydį.

Tuomet, kai atliktas išankstinio grąžinimo dydis yra didesnis už mėnesinės įmokos dydį, kredito grąžinimo terminas trumpėja tiek mėnesių, kiek atliktas dalinis išankstinis grąžinimas pilnai padengia mėnesinių įmokų. Po to likusi dalinio išankstinio grąžinimo suma dalijama iš likusių neapmokėtų mėnesinių įmokų skaičiaus ir šiuo dydžiu sumažinama kiekviena likusi mėnesinė įmoka. Kai atliktas mokėjimas yra mažesnis už mėnesinės įmokos dydį, kredito grąžinimo terminas nesutrumpėja, tačiau atlikto išankstinio grąžinimo suma padalinama iš likusiu neapmokėtų įmokų skaičiaus ir šiuo dydžiu sumažinama kiekviena likusi mėnesinė įmoka.

Norint pasiskolinti Paskolų klube, privaloma atsidaryti el. pinigų sąskaitą, kadangi visi pagal Paskolų klube sudarytas sutartis atliekami mokėjimai yra vykdomi tik per el. pinigų sąskaitas.

Sąskaitą atsidarysite atlikdami identifikaciją pasirinktu sau patogiu būdu. Sąskaitos atidarymas bei administravimas nieko nekainuoja ir taip yra užtikrinamas Jūsų asmeninių duomenų saugumas. Norime atkreipti dėmesį, kad ne tik el. pinigų sąskaitos atidarymas ir administravimas, tačiau ir pavedimai tarp platformoje esančių el. pinigų sąskaitų yra visiškai nemokami bei atliekami akimirksniu. El. pinigų sąskaita suteikia pigų, saugų ir itin greitą būdą pervesti el. pinigus tiek tarp platformoje esančių el. pinigų sąskaitų, tiek pervedant iš išorinių kredito įstaigų sąskaitų į platformoje esančią Jūsų el. pinigų sąskaitą ar atvirkščiai.

Norėdami apmokėti mėnesio įmokas už paskolas, turite papildyti savo sąskaitą, esančią Paskolų klube ir įmokos mokėjimo dieną lėšos nurašomos automatiškai.

Sąskaitą papildyti galite keliais būdais:

• Spaudžiate „Sąskaita “-> „Papildyti sąskaitą“, nurodote sumą, banką ir patvirtinate;
• Skiltyje „Papildyti sąskaitą „galite užsisakyti  periodinius mokėjimus, jei naudojatės SEB ar Swedbank paslaugomis (užsisakant šią paslaugą rekomenduojame sąskaitą pasipildyti kelios dienos iki įmokos);
• Taip pat skilties „Papildyti sąskaitą „puslapio apačioje rasite pateiktus rekvizitus, kuriais naudojantis galėsite atlikti pavedimą kitu Jums patogiu būdu (pavyzdžiui, grynaisiais).

Paskolų klubo tinklapis yra itin patogus vartotojui, nes intuityviai galima suprasti kaip naudotis šiuo puslapiu ir tai, jog čia – paskolų iš žmonių žmonėms platforma. Tačiau daugiau patrauklios informacijos, iš tiesų, gali rasti investuotojai, o ne paskolų gavėjams. Paskolų gavėjams puslapyje pateiktose skaičiuoklėse galima sužinoti savo kreditingumo reitingą ir refinansavimo preliminarias sąlygas.

Paskolų klubas turi itin patogią vartotojų platformą, kurioje galima papildyti savo sąskaitą bet kuriuo patogiu metu ir atėjus įmokos mokėjimo dienai pinigai automatiškai bus nuskaičiuoti nuo Paskolų klubo vartotojo sąskaitos. Taip pat, Swedbank ir SEB bankų klientai gali nustatyti periodinius mokėjimus ir automatiškai papildyti Paskolų klubo sąskaitą kiekvieną mėnesį. Taigi galima viską automatizuoti ir pamiršti apie mokėjimą kiekvieną mėnesį pačiam.

Vėluojant sumokėti įmoka, yra skaičiuojamos vėlavimo palūkanos, o 31 vėlavimo dieną, duomenys yra perduodami į kreditų biurą. Vėluojant mokėti įmoką daugiau nei 40 dienų, informacija automatiškai perduodama į skolų išieškojimo įmonę. Nesumokėjus įmokos laiku kenkiate savo kreditingumo istorijai.

Taip, galima, tačiau tai atlikti galima kartą metuose ir paslauga yra mokama. Norėdami pakeisti datą, paskyroje spauskite “Mano paskolos” ir “Patvirtinti” ir po kredito informacija matysite funkciją “Pakeisti įmokos datą”, nurodykite tinkamą dieną ir patvirtinkite. Įmokos data pasikeis nuo kito mėnesio.

Kaip nurodo Lietuvos banko pateiktos rekomendacijos, esant pagrįstai situacijai dėl pajamų mažėjimo daugiau negu 30%, reikia pateikti laisvos formos prašymą, kurį turite atsiųsti el. paštu info@paskoluklubas.lt. Papildomai turite prisegti informaciją apie aplinkybes, pvz., darbdavio įsakymą, darbo sutarties nutraukimą, sutarties sąlygų pakeitimą, įsakymus ar kitus dokumentus dėl prastovų, ar dokumentus įrodančius neapmokamas atostogas bei kitus dokumentus, kuriais galite pagrįsti pajamų sumažėjimą/nebuvimą. Informuojame, kad būtų galima atlikti atidėjimą negali būti vėluojamos įmokos. Pradelstos įmokos neatidedamos. Atkreipiame dėmesį, kad atidedant įmokas atlikti mokėjimus už palūkanas reikės, taip pat visas mokėjimų grafikas būtų pratęstas iki 3 mėnesių.

• Individualios veiklos pažyma;
• Metinės pajamų deklaracijos už paskutiniuosius 2 metus;
• Banko išrašas PDF formatu už paskutiniuosius 4 mėnesius iki einamosios dienos;
• Veiklos tęstinumo dokumentai (pvz. patalpų nuomos sutartis, užsakymai į priekį ir panašiai).

Jeigu,  pavyzdžiui, norite pasiskolinti 1000 € ir pasirenkate 24 mėnesių paskolos grąžinimo laikotarpį, tuomet paskolos sąlygos būtų tokios:

Fiksuotoji metinė palūkanų norma – 5%,

BVKKMN – 10.18%,

Sutarties administravimo mokestis – 0 €,

Tarpininkavimo mokestis – 51.59 €

Bendra mokėtina palūkanų suma 24 mėn. laikotarpiui – 52.88 €,

Bendra kredito gavėjo mokama suma – 1104.47 €,

Eilinė mėnesio įmoka – 46.02 €.

Tai yra vartojimo kredito gavėjo mokamas atlygis Bendrovei už Bendrovės teikiamas tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus paslaugas (įskaitant, bet neapsiribojant, už vartojimo kredito gavėjo duomenų surinkimą iš valstybės registrų ir kitų duomenų bazių, jų apdorojimą ir įvertinimą, taip pat už vartojimo kredito paraiškos nagrinėjimą bei visų su vartojimo kredito sutartimi susijusių dokumentų parengimą ir įforminimą), mokamas iki visiško įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį įvykdymo. Tarpininkavimo mokestis priklauso nuo kreditingumo reitingo, o konkretus tarpininkavimo mokesčio dydis nurodomas vartojimo kredito sutarties specialiosiose sąlygose. Tarpininkavimo mokestis laikomas vienkartiniu mokesčiu ir yra apskaičiuojamas sudarant vartojimo kredito sutartį, tačiau išdalinamas kiekvienai mėnesinei įmokai, laikantis Vartojimo kredito įstatymo nuostatų. Vartojimo kredito gavėjui išlieka pareiga mokėti tarpininkavimo mokestį ir tuo atveju, jei vartojimo kredito sutartis yra nutraukiama dėl jos nevykdymo (netinkamo vykdymo). Tokiu atveju, tarpininkavimo mokestis yra laikomas Bendrovės, kaip tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus, negautomis pajamomis (nuostoliais), kurias Bendrovė pagrįstai tikisi gauti, vartojimo kredito gavėjui tinkamai vykdant vartojimo kredito sutartį.

Remiantis „Google Business“ platformoje pateiktu klientų, kurie yra naudojęsi „Paskolų klubas“ teikiamomis finansinėmis paslaugomis, įvertinimu, šiai kredito bendrovei skiriama 3,7 balų iš 5 galimų. Vieną naujausių atsiliepimų apie šį kredito davėją Google sistemoje palikęs Andrius yra labai geros nuomonės: „Labai malonus darbuotojas. Ačiū didelis.“  

Kreditoriaus darbuotojais labai patenkintas ir Erikas: „Beata! Top vadybininkė. Meilė darbui, klientams. Atkaklumas ir nuoširdumas.“ Taip pat – ir Akvilė, pasak kurios: „Konsultantas Petras labai gerai dirba savo darbą, rekomenduoju.“

Yra ir atsiliepimų, leidžiančių spręsti apie galimai ilgai vykstančius tam tikrus procesus, susijusius su klientams aktualioms finansinėmis paslaugomis. Pavyzdžiui, Diana dalinasi patirtimi (kalba netaisyta): „Parašau kad noriu gražint anksčiau laiko kredita, ir kokia suma turėčiau jiem sumokėt negaunu atsakymo gera dieną jau. Matyt kad jiem pelno daugiau būtų.“

Klientas, pasivadinęs „InYourDreamNow“, teigia (kalba netaisyta): „Verti tik vienos žvaigždutes refinansavima daro jau savaite laiko i skambucius nekelia i žinutes neatrašo ir dar sako palukekit dar biski.“

Taigi, tokie skirtingi klientų atsiliepimai, kuriuos radome „Google Business“ platformoje – puikus įrodymas, jog kreditorius, kuris maksimaliai patenkina vieno kliento turimus lūkesčius, kito gali būti vertinamas visiškai priešingai.

Aptarnavimas telefonu: 870080075 (skambinant iš užsienio +37068700300)

I-IV 08:00 – 20:00

V 08:00 – 19:00

VI 10:00 – 17:00

VII 11:00 – 16:00

AB Neo Finance, įm.k  303225546

Adresas: Verkių g. 25C-1, LT-08223 Vilnius

I-V 08:00-20:00

VI 10:00-17:00, VII 11:00-16:00

Telefonas :870080075

El pastas: info@paskoluklubas.lt

Vartojimo paskola yra fiksuoto dydžio pinigų suma, kurią finansinė institucija suteikia klientui tam tikram laikotarpiui su nustatytomis palūkanomis. Paskolos gavėjas turi grąžinti skolą per sutartą laiką, dažniausiai mokėdamas mėnesines įmokas.

Kredito kortelė, kita vertus, yra lankstus skolinimosi būdas, leidžiantis naudotis tam tikra paskirta kredito linija. Už panaudotus pinigus mokamos palūkanos, tačiau jas galima išvengti, jei grąžinate skolą per nustatytą nemokėjimo laikotarpį.

Vartojimo paskola yra tinkamas sprendimas, kai reikia didesnės pinigų sumos vienkartiniam pirkiniui ar investicijai. Tai gali būti, pavyzdžiui:

• Automobilio įsigijimas: Jei planuojate pirkti automobilį, vartojimo paskola suteikia stabilų ir aiškų grąžinimo planą.
• Namų remontas: Didelės išlaidos, tokios kaip virtuvės atnaujinimas ar nauja stogo danga, gali būti finansuojamos vartojimo paskolos lėšomis.
• Švietimo ar sveikatos išlaidos: Paskola gali padėti padengti mokslų ar medicinos paslaugų kaštus.

Privalumai:

1. Fiksuota palūkanų norma: Dažniausiai vartojimo paskolos palūkanos yra mažesnės nei kredito kortelių.
2. Aiškus grąžinimo terminas: Mokėsite nustatyto dydžio mėnesines įmokas iki visiško paskolos grąžinimo.
3. Didelė suma vienu metu: Vartojimo paskolos leidžia skolintis dideles pinigų sumas.

Trūkumai:

• Mažesnis lankstumas: Negalėsite skolintis papildomai, kai paskola jau suteikta.
• Ilgesnis paraiškos procesas: Paskolos patvirtinimas ir lėšų pervedimas gali užtrukti kelias dienas ar savaites.

Kredito kortelė puikiai tinka kasdienėms išlaidoms arba mažoms, trumpalaikėms finansinėms spragoms užpildyti. Ji gali būti naudinga šiais atvejais:

• Avarinės situacijos: Jei netikėtai prireikia pinigų, pavyzdžiui, automobilio remontui, kredito kortelė leidžia greitai reaguoti.
• Kasdieninės išlaidos: Mokėjimai parduotuvėse, už paslaugas ar internetu dažnai būna patogesni su kredito kortele.
• Kelionės: Kredito kortelės suteikia papildomą apsaugą ir naudą keliaujant, pvz., draudimą ar nuolaidas.

Privalumai:

1. Lankstumas: Galite naudotis kreditu tiek kartų, kiek reikia, iki nustatytos ribos.
2. Nemokėjimo laikotarpis: Jei grąžinate skolą per nustatytą laiką, dažnai nereikia mokėti palūkanų.
3. Papildomos naudos: Kortelės turėtojams dažnai siūlomos nuolaidos, lojalumo taškai ar draudimas.

Trūkumai:

• Aukštos palūkanų normos: Jei negrąžinsite kredito laiku, palūkanos gali būti reikšmingai didesnės nei vartojimo paskolų.
• Impulsyvus skolinimasis: Lengvas prieinamumas gali paskatinti neapgalvotas išlaidas.

Priimant sprendimą, ar rinktis vartojimo paskolą, ar kredito kortelę, svarbu atsižvelgti į šiuos aspektus:

1. Pinigų suma: Didelėms vienkartinėms išlaidoms tinkamesnė vartojimo paskola, mažesnėms ir pasikartojančioms – kredito kortelė.
2. Grąžinimo laikotarpis: Jei planuojate skolą grąžinti greitai, kredito kortelė gali būti ekonomiškesnė.
3. Palūkanos: Kredito kortelės dažniausiai turi didesnes palūkanas nei vartojimo paskolos.
4. Papildomos naudos: Kredito kortelės siūlo lojalumo taškus, nuolaidas ar draudimą, kas gali būti privalumas.

Tarkime, jums reikia 10 000 eurų virtuvės atnaujinimui. Šiuo atveju vartojimo paskola bus geresnis pasirinkimas, nes palūkanos bus mažesnės, o mokėjimai – aiškiai suplanuoti. Tačiau, jei reikalinga 1 000 eurų suma nenumatytoms išlaidoms, kredito kortelė gali būti patogesnė ir ekonomiškesnė, jei grąžinsite pinigus per nemokėjimo laikotarpį.

Nepriklausomai nuo to, ar renkatės vartojimo paskolą, ar kredito kortelę, svarbiausia yra atsakingai įvertinti savo finansines galimybes. Analizuokite savo mėnesines pajamas ir išlaidas, numatykite, ar galėsite laiku vykdyti įsipareigojimus. Taip pat apsvarstykite alternatyvas: galbūt galima rasti geresnes paskolos sąlygas arba naudoti savo santaupas. Finansiniai sprendimai, priimti be tinkamo pasiruošimo, gali sukelti papildomą stresą ar net finansinius sunkumus, todėl gerai suplanuotas ir informuotas pasirinkimas yra raktas į ilgalaikę finansinę sėkmę.

Atsakingo skolinimosi praktika grindžiama keliais pagrindiniais principais:

1. Realus poreikio įvertinimas

Prieš skolinantis, būtina objektyviai įvertinti, ar paskola yra būtina. Atsakingas skolinimasis neapima impulsyvių sprendimų – skolintis reikėtų tik tam, kas tikrai svarbu, o ne smulkmenoms ar prabangos prekėms, kurias galima įsigyti taupant.

2. Finansinių galimybių analizė

Svarbu įsitikinti, kad paskolos grąžinimas nesukels finansinių sunkumų. Tai apima mėnesinių pajamų ir išlaidų analizę bei įvertinimą, ar paskolos įmokos nesudarys daugiau nei 30-40% mėnesinių pajamų.

3. Skaidrumas ir informuotumas

Prieš pasirašant paskolos sutartį, būtina atidžiai ją perskaityti ir suprasti visas sąlygas, įskaitant palūkanų normas, mokesčius ir galimas baudas. Kreditoriai taip pat turėtų užtikrinti, kad klientai gautų visą reikalingą informaciją ir žinotų savo teises bei pareigas.

4. Taupymo prioriteto išlaikymas

Atsakingas skolinimasis reiškia, kad paskolos įsipareigojimai neturėtų trukdyti taupyti ateities tikslams ar nenumatytiems atvejams.

5. Ilgalaikis požiūris

Svarbu įvertinti, kaip paskola paveiks finansinę situaciją ne tik dabar, bet ir ateityje. Tai ypač aktualu ilgalaikėms paskoloms, tokioms kaip būsto ar studijų paskolos.

Atsakingas požiūris į skolinimąsi yra esminis veiksnys tiek asmens, tiek visos visuomenės finansiniam stabilumui.

1. Asmeninė finansinė gerovė

Atsakingas skolinimasis padeda išvengti skolų spąstų, kai žmogus turi per daug finansinių įsipareigojimų ir sunkiai su jais susitvarko. Tai užtikrina, kad skolos grąžinimas netaps nuolatiniu stresu ir nekenks bendrai gyvenimo kokybei.

2. Stabili kredito istorija

Kredito reitingas yra svarbus veiksnys, lemiantis galimybę skolintis ateityje. Atsakingas skolinimasis užtikrina, kad paskolos būtų grąžinamos laiku, o kredito istorija išliktų gera. Tai naudinga, jei ateityje reikės didesnės paskolos, pavyzdžiui, būstui įsigyti.

3. Ekonominė nauda

Kai žmonės skolinasi atsakingai, mažėja tikimybė, kad jie nesugebės grąžinti paskolų. Tai teigiamai veikia visą ekonominę sistemą, nes sumažina blogų paskolų skaičių ir leidžia kredito įstaigoms veikti stabiliau.

4. Finansinis švietimas ir sąmoningumas

Atsakingo skolinimosi praktika skatina finansinį sąmoningumą. Žmonės pradeda labiau domėtis biudžeto planavimu, taupymo strategijomis ir investavimo galimybėmis, o tai ilgainiui gerina jų finansinę padėtį.

5. Socialinė atsakomybė

Kiekvieno žmogaus finansinis elgesys daro įtaką platesnei visuomenei. Atsakingas skolinimasis padeda sumažinti socialinę įtampą, nes mažiau žmonių susiduria su skolų krizėmis ir finansinėmis problemomis.

Norint užtikrinti, kad skolinimasis būtų atsakingas, reikia įgyvendinti tam tikras praktikas:

• Konsultuotis su finansų ekspertais. Jei kyla klausimų dėl paskolos sąlygų ar finansinės situacijos, kreipkitės į specialistus, kurie gali padėti priimti geriausią sprendimą.
• Planuoti iš anksto. Net jei šiuo metu paskolos nereikia, visada pravartu kaupti santaupas ir planuoti biudžetą. Tai padės išvengti skuboto ir neapgalvoto skolinimosi ateityje.
• Rinktis patikimus kreditorius. Atsakingai rinkitės paskolas teikiančią įmonę – pasidomėkite jos reputacija, klientų atsiliepimais ir siūlomomis sąlygomis.
• Lyginti paskolų pasiūlymus: palyginti paskolų pasiūlymus galite Credit123.lt, viskas greita ir paprasta.

2024-ieji pasižymėjo reikšmingais palūkanų normų svyravimais. Po kelis metus trukusių žemų palūkanų normų, Lietuvos bankas kartu su Europos Centriniu Banku pradėjo griežtinti pinigų politiką, siekiant valdyti infliaciją. Tai tiesiogiai paveikė paskolų rinką – būsto paskolos tapo brangesnės, o verslo paskolų sąlygos griežtesnės. Daugelis gyventojų susidūrė su iššūkiu pritaikyti savo finansinius planus prie kylančių paskolų įmokų, o tai padidino refinansavimo paklausą.

Dirbtinio intelekto (DI) taikymas paskolų srityje tapo viena svarbiausių 2024 metų naujovių. Dauguma Lietuvoje veikiančių finansų įstaigų pradėjo naudoti DI algoritmus kreditingumo vertinimui, paskolų paraiškų nagrinėjimui ir rizikos valdymui. Šie sprendimai leido žymiai sutrumpinti paskolos gavimo laiką – kai kuriais atvejais nuo paraiškos pateikimo iki paskolos patvirtinimo prireikė vos kelių minučių.

Be to, Lietuvos P2P (peer-to-peer) paskolų platformos taip pat pasinaudojo DI privalumais, siūlydamos dar geresnes investavimo ir skolinimosi galimybes. Tokios platformos kaip „Paskolų klubas“ ar „Finbee“ leido vartotojams gauti personalizuotas paskolos sąlygas, remiantis ne tik kredito istorija, bet ir papildomais elgesio rodikliais.

2024-aisiais ypatingas dėmesys buvo skirtas žaliajam finansavimui. Lietuvos bankas kartu su Europos Sąjungos iniciatyvomis skatino žaliąsias paskolas, siūlydamas lengvatines sąlygas gyventojams, kurie investuoja į ekologiškus sprendimus, pavyzdžiui, saulės energijos sistemas ar elektromobilius. Tai atspindėjo vis didėjantį tvarumo poreikį, kuris tampa finansų sektoriaus prioritetu.

Augant palūkanų normoms ir gyvenimo išlaidoms, daug gyventojų Lietuvoje 2024 metais rinkosi paskolų refinansavimą kaip būdą sumažinti finansinę naštą. Refinansavimo paslaugas siūlė ne tik tradiciniai bankai, bet ir P2P platformos bei specializuoti kreditoriai. Šios paslaugos leido žmonėms sujungti kelias paskolas į vieną ir gauti geresnes sąlygas, pavyzdžiui, ilgesnį grąžinimo terminą arba mažesnę mėnesio įmoką.

2024 metais įsigaliojo nauji vartojimo paskolų reguliavimo reikalavimai. Lietuvos bankas sustiprino paskolų rinkos priežiūrą, siekdamas apsaugoti vartotojus nuo pernelyg didelio įsiskolinimo. Vienas iš svarbiausių pakeitimų buvo griežtesni reikalavimai dėl paskolų suteikimo – kreditoriai privalėjo atidžiau vertinti skolininkų finansines galimybes ir suteikti išsamesnę informaciją apie paskolos sąlygas.

2025-ieji žada būti dar vieni permainų metai finansų sektoriuje, ypač paskolų rinkoje. Pirmiausia, galima tikėtis tolesnio dirbtinio intelekto ir automatizacijos įsigalėjimo, kuris dar labiau pagerins paskolų teikimo procesus. Finansų įstaigos ir P2P platformos toliau investuos į pažangius sprendimus, leidžiančius ne tik greičiau, bet ir tiksliau vertinti klientų kreditingumą bei suteikti individualizuotas paskolų sąlygas. Nauji dirbtinio intelekto modeliai gali analizuoti net dar platesnius duomenų šaltinius, pavyzdžiui, realaus laiko finansinius srautus ar kliento mokėjimo įpročius, taip dar labiau sumažindami riziką ir optimizuodami palūkanų normas. Be to, 2025 metais galima tikėtis, kad žaliosios paskolos dar labiau įsitvirtins kaip prioritetinė kryptis. Europos Sąjungos finansavimo programos ir toliau skatins tvarias investicijas, pavyzdžiui, į atsinaujinančios energijos projektus, žaliuosius pastatus ar elektromobilius. Bankai ir kredito įstaigos greičiausiai pasiūlys dar daugiau produktų, orientuotų į aplinkosaugą, o tai gali paskatinti gyventojus aktyviau dalyvauti žaliojoje ekonomikoje.

Kita vertus, ekonominės aplinkybės, tokios kaip galimas palūkanų normų stabilizavimas arba lėtas jų mažėjimas, gali sukurti palankesnes sąlygas skolintis. Vis dėlto, infliacijos kontrolė išliks prioritetu, todėl kreditavimo sąlygos tikriausiai negrįš į itin žemų palūkanų laikotarpį. Refinansavimo paslaugos ir toliau bus paklausios, nes gyventojai ieškos būdų sumažinti finansinę naštą arba konsoliduoti skolas. Reguliavimo srityje galime tikėtis griežtesnių taisyklių, skirtų apsaugoti vartotojus nuo pernelyg didelio įsiskolinimo, taip pat naujų skaidrumo reikalavimų paskolų sąlygoms.

Technologijų srityje svarbus vaidmuo teks blokų grandinės (angl. blockchain) technologijai, kuri gali būti pradėta plačiau taikyti paskolų sutartims ir finansinėms operacijoms automatizuoti. Tai ne tik sumažins veiklos sąnaudas, bet ir užtikrins didesnį skaidrumą bei saugumą. Taip pat galime tikėtis naujų fintech sprendimų, kurie leis vartotojams dar patogiau valdyti paskolas ir kitas finansines paslaugas per mobiliąsias programėles.

Galiausiai, 2025-ieji greičiausiai parodys, kaip finansų sektorius gali suderinti technologijų pažangą, tvarumo tikslus ir ekonominio stabilumo užtikrinimą. Šie metai žada būti svarbus žingsnis į naują, inovacijomis ir atsakomybe grįstą finansų pasaulį.

• Aukštesnė grąža: P2P investuotojai gali tikėtis didesnių palūkanų, palyginti su tradiciniais taupymo būdais.
• Diversifikacija: Galimybė investuoti į įvairias paskolas ir sektorius, mažinant riziką.
• Prieinamumas: P2P investavimas yra lengvai pasiekiamas ir nereikalauja didelių pradinio kapitalo sumų.
• Tiesioginė sąveika: Skolintojai ir investuotojai gali tiesiogiai bendrauti per platformą, be tarpininkų.
• Lankstumas: Galimybė pasirinkti paskolas pagal rizikos lygį ir grąžos potencialą.

Taip, paskolos iš privačių asmenų be užstato galimos, tačiau jos dažnai būna su didesnėmis palūkanomis arba trumpesniu grąžinimo laikotarpiu, nes kreditoriai prisiima didesnę riziką. Be užstato suteikiamos paskolos dažnai remiasi skolininko patikimumu, kredito istorija ir pajamomis. Tai gali būti patrauklus pasirinkimas tiems, kurie neturi turto, tačiau svarbu įvertinti galimas rizikas ir sąlygas, kurios gali būti griežtesnės nei tradicinės bankų paskolos.

Didžiosios Britanijos kompanija „ZOPA“ buvo pirmoji P2P tipo tarpusavio skolinimo platforma. Ji buvo įkurta 2004 m. Bekingemo grafystėje. Po dvejų metų (2006 m.) pasirodė ir „Prosper“ P2P platforma, kuri tapo pirmąja tarpusavio skolinimo platforma Jungtinėse Amerikos Valstijose. Praėjus vieneriems metams (2007 m.) JAV atsirado ir dar viena visame pasaulyje šiandien bene geriausiai žinoma „Lending Club“ platforma.

Kadangi P2P investavimas nebėra nauja sritis, kuri skaičiuotų tik pirmuosius savo egzistavimo metus, ir tarpusavio skolinimo platformos labai sėkmingai išgyveno ekonominę krizę (2007-2009 m.), daugybė žmonių investavimui tarpusavio skolinimo platformose skiria didžiulį dėmesį ir P2P investavimą paverčia nemenkomis savo pasyviomis pajamomis. Pasauliniu mastu taipogi pastebima, kad daugybė kompanijų aktyviai investuotoja (ir yra pasiruošusios aktyviai tęsti investavimą ateityje) į „Fintech“ sprendimais paremtas kompanijas, tarp kurių yra ir tarpusavio skolinimo platformos, neabejotinai finansinių paslaugų rinkoje sukėlusios labai didelį perversmą.

„Lending Club“ yra pati didžiausia JAV veikianti P2P skolinimo platforma, kurioje buvo suteikta daugiau nei 50 milijardų USD vertės paskolų. Antroji pagal dydį tarpusavio skolinimo platforma yra „Prosper“, kurioje suteiktų paskolų suma viršija 12 milijardų USD.

Atsižvelgiant į vidutinį paskolų dydį, kuris yra apytiksliai 15 000 USD, „Lending Club“ platformoje yra išduoda daugiau nei 3,3 mln. paskolų. Ir tai yra įspūdingi skaičiai – nepamirštant, kad paskolos tarpusavio skolinimo platformose yra suteikiamos fizinių asmenų, būtent todėl šis modernus skolinimosi būdas yra vadinamas „žmonėms žmonėms“ arba „žmogus žmogui“.

Statistika rodo, kad didžioji dalis žmonių (žvelgiant pasauliniu mastu), kurie naudojasi tarpusavio skolinimo platformomis siekdami gauti paskolas, tai daro norėdami padengti turimas kreditinių kortelių skolas. Ir nors kartais gali atrodyti, kad paskola padengti skolą nėra tikslinga, jei yra įmanoma sutaupyti palūkanų atžvilgiu, tai gali būti teisingas ir praktiškas finansinis sprendimas.

Tačiau minėta priežastis, dėl kurios nemenka dalis žmonių naudojasi šiuolaikinėmis P2P platformomis, nėra vienintelė. Tarpusavio skolinimo platformomis vartotojai labai dažnai naudojasi ir šiais tikslais:

• Paskola būsto remontui
• Mokesčių padengimui
• Verslo paskola išlaidoms padengti
• Refinansavimui
• Kita

Apie šią tarpusavio skolinimo platformą yra girdėjęs bene kiekvienas mūsų šalies gyventojas. „SAVY“ buvo pirmoji tokio tipo P2P skolinimosi platforma, kurios dėka plačioji Lietuvos auditorija sužinojo apie pasaulyje egzistuojantį tarpusavio skolinimą.

„SAVY“ platformoje galima investuoti tiek į įprastas paskolas, tiek ir į tas, kurios yra suteikiamos su nuosavo turto įkeitimu (t.y. su užstatu). Paskolų palūkanos kiekvienu atveju gali būti skirtingos – tai labai tiesiogiai priklauso ir nuo to, ar yra investuojama į paskolas be užstato, ar į paskolas su turto įkeitimu.

Šioje iki šiol Lietuvoje labai populiarioje tarpusavio skolinimo platformoje pinigų (t.y. paskolų) judėjimas vyksta tarp skolinančių ir besiskolinančių asmenų. Tai reiškia, kad šio proceso metu yra apeinama pati tarpusavio skolinimo platforma, suteikiant vartotojams gerokai daugiau patogumo.

„FINBEE“ yra dar viena Lietuvoje gerai žinoma tarpusavio skolinimo platforma, kuri šioje rinkoje atsirado po jau minėtos „SAVY“ P2P platformos. Investuotojai šioje platformoje gali pasirinkti paskolas be turto įkeitimo ir paskolas verslui (pastarosios gali būti tiek be nekilnojamojo turto užstato, tiek ir su NT užstatu).

Ir nors šiandien „FINBEE“ platformoje visas investavimo procesas yra labai panašus, kaip ir kitose tokio pobūdžio virtualiose platformose, pačioje pradžioje „FINBEE“ platformoje veikė visiškai kitoks principas, kuomet investuotojai dalyvaudavo aukcione ir tik tie statymai, kurie pasižymėdavo žemiausiomis palūkanomis, dalyvaudavo konkrečių paskolų finansavime. Tokiais atvejais paskolas norintiems gauti žmonėms tekdavo pakankamai ilgai laukti, nepaisant to, kad jie galėdavo paskolas gauti žemesnėmis palūkanomis. Tuo tarpu investuotojams taip pat tekdavo išeikvoti labai daug savo laiko, kol jie galiausiai galėdavo suformuoti jiems pakankamą investicinį portfelį.

Kadangi minėtas principas, veikęs „FINBEE“ platformoje, nebuvo pakankamai efektyvus, galiausiai šioje tarpusavio skolinimo platformoje buvo pasitelktas įprastinis ir klasikiniu vadinamas P2P investavimo būdas.

Kadangi P2P investavimo sritis jau gali pasigirti pakankamai ilga istorija, taip pat joje nestinga ir įvairių mitų. Kai kurie žmonės mano, kad tai yra investicinė sritis, kuri siūlo labai menką investicinę grąžą. Tačiau tai yra tik mitas.

Investavimas į tarpusavio skolinimo platformas pasižymi kur kas didesne investicine grąža – lyginant su įprastinėmis paskolų schemomis ir daugeliu atveju jos pralenkia investicinius fondus, siūlant dviejų skaičių grąžą, kurie per metus gali siekti ir net 36%. Žinoma, investicinė grąžą labai tiesiogiai priklauso nuo pasirenkamų paskolų, nuo turimo bendro investicinio portfelio ir pasirenkamų tarpusavio skolinimo platformų. Be to, palyginimui nereikėtų pamiršti ir taupomųjų indėlių, kurių grąža įprastai būna apytiksliai 0,3-1%, o atsižvelgiant į infliaciją, pastaruoju atveju pinigai gali netgi nuvertėti.

Norint investuoti į P2P platformas, nereikia būti investavimo ekspertu, turinčiu ilgametę investicinę patirtį. Tai yra labai paprasta ir nesudėtinga investavimo forma. Be to, tai yra labai saugus investavimo būdas, kadangi investuotojų pinigai yra skolinami kitiems vartotojams iš anksto nustatytomis palūkanomis, naudojantis virtualia platforma, kurioje kiekvienas paskolos prašantis fizinis asmuo yra įvertinamas tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus, tokiu būdu įsitikinant, kad kiekvienas į paskolų prašančiųjų vartotojų sąrašus įtrauktas asmuo yra mokus. P2P investavimo atveju, jums tereikia pasirinkti vartotoją, kurio pateikta paskolos informacija atitinka jūsų lūkesčius.

Verslo paskolos skaičiuoklė – tai laisvai prieinamas, nemokamas, nesudėtingai naudojamas bei informatyvus įrankis, pateikiamas kredito bendrovės ar paskolų palyginimo paslaugas teikiančių platformų interneto svetainėje. Suvedus reikiamus duomenis, tai yra – norimą paskolos sumą bei grąžinimo terminą, Jūsų kompiuterio ar kito išmaniojo įrenginio ekrane bus pateikiama informacija apie preliminarų MPN (metinės palūkanų normos) bei mėnesinės įmokos dydį.

Kalbant apie verslo paskolos skaičiuoklę, būtina pabrėžti, jog šiame įrankyje pateikiami duomenys yra tik informacinio pobūdžio. Konkrečios sąlygos, kuriomis remiantis Jums gali būti išduodama verslo paskola, pateikiamos tik po to, kai kreditorius, gavęs pateiktą paraišą, atlieka išsamų Jūsų mokumo įvertinimą.

Įsivaizduokite, jog, norint, kad viena ar kita idėja virstų realiu „kūnu“, nesvarbu tai būtų bet kurio juridinio asmens tipo (IĮ, MB ir kita) įmonės įkūrimas ar jau egzistuojančio verslo plėtra, Jums trūksta, pavyzdžiui, 100 000 Eur. Įvertinę realias galimybes grąžinti paskolą, nusprendžiate, jog optimalus verslo paskolos grąžinimo laikotarpis būtų 24 mėnesiai. Į verslo paskolos skaičiuoklę suvedus minėtus duomenis, kredito įmonei taikant 7% metinę palūkanų normą, gautumėte rezultatą, jog mėnesinė įmoka siektų 4458,33€ sumą.

Žinoma, reikia pabrėžti, jog minėtas verslo paskolos skaičiavimas yra tik pavyzdys, galintis prasilenkti su individualiu pasiūlymu, kurį Jums, įvertinus pateiktą paraišką, gali pateikti viena ar kita kredito bendrovė.

Naudojantis verslo, kaip ir bet kurios kitos rūšies paskola, prieš pasirašant sutartį, būtina susipažinti su joje pateikiamomis, individualiai Jums paruoštomis sąlygomis. Įprastai, kalbant apie kredito įmonių siūlomas paskolas smulkiam ir vidutiniam verslui, yra taikomos fiksuotos palūkanos, kurios per visą paskolos sutarties laikotarpį nesikeičia, vadinasi tokia pati lieka ir mėnesinė įmoka.

Tuo tarpu, kalbant apie kintamas palūkanas, jų dydis, priklausomai nuo palūkanų normos kaitos rinkoje, taip pat keičiasi. Vadinasi, pasikeisti gali ir Jūsų paskolos sutartyje nurodyta mėnesinės įmokos suma.

Verslo paskola – tai puiki paspirtis, o kartais – ir vienintelė galimybė, norintiems realizuoti vieną ar kitą idėją, kurios praktiniam įgyvendinimui, nesvarbu, tai būtų veiklos startas ar plėtotė, nepakanka turimų lėšų.  Verslo paskola, aktuali smulkiajam ar vidutiniam verslui, įprastai yra panaudojama:

• verslo vystymo pradžiai;
• reikalingos įrangos (naujos ar naudotos) įsigijimui;
• įmonės autoparko plėtrai, įsigyjant reikalingas transporto priemones;
• patalpų, reikalingų verslo vykdymui, įsigijimas, nuoma ar remonto išlaidų padengimas;
• investicijoms į verslo plėtrą, pradedant naujų prekių gamybą, siūlant naujas paslaugas, didinant darbuotojų skaičių ir pan.;
• turimų įsiskolinimų, nenumatytų išlaidų padengimui ir kitoms reikmėms.

Nesvarbu, kokiu tikslu būtų imama verslo paskola, akivaizdu, jog galutinis šio finansinio produkto rezultatas – tai finansinė nauda tiek pačiam verslo savininkui, tiek ir šiam pavaldiems darbuotojams.

Lyginant verslo paskolos, išduodamos kredito bendrovių su komercinių banko paskolomis finansine pagalba iš investuotųjų, taip pat galima išskirti svarbius privalumus, dėl kurių dalis verslininkų renkasi būtent aptariamą alternatyvą.

Verslo paskolos paprastumas

Greita paskola verslui, Jums atitikus šios rūšies paskolos gavėjui keliamus reikalavimus, išduodama labai paprastai: internetu, vos kelių mygtukų paspaudimu, be būtinybės pateikti kalną dokumentų, kuriuos taip mėgsta komerciniai bankai ir kredito unijos.

Verslo „vairo“ išlaikymas savo rankose

Nusprendus savo verslą plėsti su lėšomis, gaunamos iš investuotojų „piniginės“, reikia susitaikyti su mintimi, jog ir pastarieji turės teisę išreikšti pageidavimą dalyvauti Jūsų įmonės valdyme. Neviliojanti mintis? Tuomet verslo paskola iš kreditorių, išlaikant visišką savo įmonės „vairo“ kontrolę – puiki alternatyva.

Verslo paskolos išdavimo greitis

Verslo pasaulyje posakis „laikas – pinigai“ yra itin aktualus. Paskola, suteikiama komercinių bankų – tai virtinė svarstymų, susitikimų, derinimų ir kitų biurokratinių formalumų virtinė, galinti užtrukti ir kelis mėnesius. Kalbant apie greitas paskolas verslui, atsakymas į kliento paraišką įprastai pateikiamas vos per vieną darbo dieną (arba vadovaujantis konkrečios kredito bendrovės nustatytomis paslaugų teikimo taisyklėmis).

Žinoma, prieš imant bet kokią paskolą, nesvarbu, skirtą verslui ar asmeninių reikmių patenkinimui, reikia suprasti, jog tai – savo kainą turintis finansinis produktas. Vertinant šią, reikia įvertinti ne tik kreditoriaus verslo paskolos pasiūlyme nurodytą palūkanų dydį, bet ir BVKKMN, apimančią visus mokesčius, susijusius su kreditu.

Nuo verslo starto ar veiklos plėtros galimybės Jus skiria vos keli žingsniai. Paskola verslui išduodama taip pat greitai ir lengvai, kaip ir greitieji kreditai asmeninėms reikmėms.

• Verslo paskolos skaičiuoklėje, pasirinkę pageidaujamą sumą bei jos grąžinimo laikotarpį, paspauskite čia pat esantį paraiškos pildymo mygtuką.
• Užpildykite paskolos paraišką, nurodydami reikiamus asmens/įmonės duomenis (įmonės kodas, atstovo vardas, pavardė, kontaktinė informacija ir kita).
• Prieš pateikiant paraišką, reikia patvirtinti asmens tapatybę. Tai galima atlikti, naudojantis mobiliuoju parašu, SMART ID programėle arba kitais prieinamais asmens tapatybės identifikavimo būdais. Kitas prieinamas variantas – simbolinės 0,01 ct įmokos pervedimas į kreditoriaus sąskaitą iš asmeninės banko sąskaitos, į kurią, paraiškos patvirtinimo atveju, bus pervedama paskola.
• Sulaukus kredito įmonės sprendimo, dėl Jūsų paraiškos įvertinimo, susipažinkite su siūlomomis sąlygomis ir, jei šios yra priimtinos, pasirašykite paskolos sutartį.

Naudojantis paskolų palyginimo platformų paslaugomis, užtenka užpildyti vieną paraišką, kuri automatiškai persiunčiama skirtingoms kredito bendrovėms, siūlančioms verslo paslaugos galimybę. Tai suteikia galimybę pasinaudoti palankiausiomis paskolos sąlygomis, su mažiausiomis pastangų ir laiko investicijomis.

Daugelis paskolų su mažomis palūkanomis siūlomos su kintamąja palūkanų norma. Tai reiškia, kad palūkanų dydis gali keistis priklausomai nuo rinkos situacijos. Jei bazinės palūkanų normos pradės kilti, skolininkai gali susidurti su didesnėmis mėnesinėmis įmokomis nei tikėjosi.

Pavyzdžiui, pradžioje paskolos palūkanų norma gali būti 2%, tačiau po kelių metų, rinkos sąlygoms pasikeitus, ji gali padidėti iki 5% ar net daugiau. Toks pokytis gali padaryti reikšmingą įtaką bendroms paskolos išlaidoms ir finansinei padėččiai.

Kai kurios paskolų sutartys gali turėti paslėptų mokesčų ar sudėtingų sąlygų, kurios iš pirmo žvilgsnio neatrodo svarbios. Tai gali apimti paskolos administravimo mokesčųius, draudimo reikalavimus ar sankcijas už ankstyvą paskolos grąžinimą.

Pavyzdžiui, jei norėsite grąžinti paskolą anksčiau laiko, kai kurios sutartys gali numatyti papildomą mokestį, kuris gali sumažinti sutaupymus, gautus dėl mažų palūkanų. Todėl svarbu atidžiai perskaityti visas sąlygas ir suprasti, kokios yra bendros paskolos išlaidos.

Mažos palūkanos gali paskatinti žmones skolintis daugiau, nei jiems iš tikrųjų reikia. Tai ypač aktualu vartojimo paskolų atveju, kur skolininkai gali būti viliojami pirkti didesnius ar brangesnius daiktus, nei planavo.

Didelė paskolos suma reiškia ilgesnį įsipareigojimų laikotarpį ir didesnę finansinę naštą ateityje. Nors mėnesinė įmoka gali atrodyti prieinama, bendra paskolos suma gali būti gerokai didesnė nei pradinės numatytos išlaidos.

Net ir stabiliai atrodančios ekonominės situacijos gali pasikeisti. Pavyzdžiui, staigūs ekonomikos nuosmukiai, infliacijos augimas ar nedarbo lygio kilimas gali paveikti asmens galimybes grąžinti paskolą.

Mažos palūkanos neapsaugo nuo tokių pokyčių. Jei pajamos sumažėja, paskolos grąžinimas gali tapti sudėtingas, net jei palūkanų norma išlieka maža. Todėl svarbu turėti finansinę „pagalvę” net ir imant paskolą su itin patraukliomis sąlygomis.

Kai kurie skolininkai tikisi, kad ateityje galės refinansuoti paskolą, t. y. pakeisti esamą paskolą kita su geresnėmis sąlygomis. Tačiau rinkos sąlygos gali keistis, ir refinansavimo galimybės gali būti ribotos.

Pavyzdžiui, jei bazinės palūkanų normos kyla arba asmens kredito reitingas pablogėja, refinansavimas gali tapti brangesnis arba net neįmanomas. Tai gali reikšti, kad skolininkas lieka su pradine paskola, kurios sąlygos ilgainiui gali nebeatrodyti tokios patrauklios.

Mažos palūkanos gali sukurti klaidingą saugumo jausmą. Skolininkai gali nepakankamai atidžiai vertinti savo ilgalaikius finansinius tikslus arba ignoruoti potencialius pavojus. Toks neatsargumas gali lemti prastus finansinius sprendimus, kurie turės pasekmių ateityje.

Pavyzdžiui, žmonės gali neplanuoti, kaip jie grąžins paskolą, jei susidurs su netikėtomis išlaidomis ar pajamų sumažėjimu. Tokia situacija gali sukelti papildomą stresą ir finansinius sunkumus.

Skolinantis pinigus svarbu imtis prevencinių veiksmų, kad išvengtumėte finansinių problemų ir užtikrintumėte savo stabilumą. Štai keli svarbūs patarimai, kaip sumažinti rizikas:

1. Atsakingai įvertinkite savo finansines galimybes

Prieš imdami paskolą, išanalizuokite savo mėnesines pajamas ir išlaidas. Įsitikinkite, kad turėsite pakankamai lėšų ne tik paskolos įmokoms padengti, bet ir netikėtoms išlaidoms. Rekomenduojama, kad jūsų paskolos įmokos neviršytų 30-40% mėnesinių pajamų.

2. Pasirinkite tinkamą paskolos tipą

Rinkitės paskolą, kuri geriausiai atitinka jūsų poreikius. Pavyzdžiui, trumpalaikės vartojimo paskolos gali būti naudingos smulkioms išlaidoms, tačiau didesniems tikslams, pvz., būsto pirkimui, labiau tinka ilgalaikės paskolos su mažesnėmis palūkanomis.

3. Lyginkite skirtingus pasiūlymus

Nepasirinkite pirmos pasitaikiusios paskolos. Lyginkite skirtingų bankų ar kredito įstaigų pasiūlymus, atsižvelgdami į palūkanų normas, papildomus mokesčius ir sąlygas. Naudokitės internetiniais paskolos skaičiuokliais ir konsultuokitės su specialistais.

4. Analizuokite paskolos sutartį

Atidžiai perskaitykite sutartį ir pasikonsultuokite su teisininku arba finansų ekspertu, jei kažkas atrodo neaišku. Atkreipkite dėmesį į paslėptus mokesčius, galimas baudas už pavėluotas įmokas ar ankstyvą paskolos grąžinimą.

5. Sukurkite finansinę „pagalvę“

Prieš skolinantis naudinga turėti santaupų, kurios padengtų bent 3-6 mėnesių pagrindines išlaidas. Tai suteiks jums papildomo saugumo, jei netikėtai sumažėtų pajamos ar atsirastų nenumatytų išlaidų.

6. Pasirinkite stabilias palūkanas

Jei įmanoma, rinkitės fiksuotas palūkanas, kurios apsaugos nuo jų didėjimo ateityje. Nors jos iš pradžių gali būti šiek tiek didesnės nei kintamos, ilgainiui užtikrins stabilias mėnesines įmokas.

7. Saugokite savo kredito reitingą

Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, įsitikinkite, kad jūsų kredito istorija yra gera. Mokėkite sąskaitas laiku ir venkite uždelstų mokėjimų, nes tai gali paveikti palūkanų normas ir paskolos sąlygas.

8. Planuokite savo paskolos grąžinimą

Sudarykite aiškų planą, kaip grąžinsite paskolą. Jei atsiranda galimybė, grąžinkite didesnes įmokas ar dalį paskolos anksčiau, kad sumažintumėte palūkanų išlaidas.

9. Konsultuokitės su finansų specialistais

Jei nesate tikri dėl savo sprendimo, pasitarkite su nepriklausomu finansų patarėju. Jie padės pasirinkti tinkamiausią paskolą ir įvertinti rizikas.

Imantis šių veiksmų galima sumažinti rizikas ir skolinimosi procesas taps saugesnis bei geriau kontroliuojamas. Atsakingas požiūris padės išvengti skolų spąstų ir užtikrins finansinį stabilumą ateityje.